Re: Межрегиональный Почтовый Банк!!!
не стоит дезинформировать, внимательно прочитайте тарифы
не стоит дезинформировать, внимательно прочитайте тарифы
Какой банк лучше
- Автор темы Катя
- Дата начала
-
- Теги
- банки открытие счета
- Статус
Майк
Активист
Re: Межрегиональный Почтовый Банк!!!
Даже скачал тарифы:
Ведение счета при отсутствии операций (кроме списания комиссий в адрес Банка, по исполнительным документам и инкассовым поручениям) в течение 720 дней подряд - В размере остатка на счете, но не более 5 000 рублей - Ежемесячно в последний рабочий день месяца
Да, это если клиент два года не ведет операций, то деньги они приватизируют. Очень мило.
Почему дезинформировать? Я же не говорю, что они деньги по почте в конверте пересылают (что было бы логично, ведь банк-то почтовый).
Даже скачал тарифы:
Ведение счета при отсутствии операций (кроме списания комиссий в адрес Банка, по исполнительным документам и инкассовым поручениям) в течение 720 дней подряд - В размере остатка на счете, но не более 5 000 рублей - Ежемесячно в последний рабочий день месяца
Да, это если клиент два года не ведет операций, то деньги они приватизируют. Очень мило.
Re: Межрегиональный Почтовый Банк!!!
имел в виду вот это
Добавлено через 8 минут 46 секунд
на счетах, не работающих в течение 2-х лет подряд, если и есть остатки, то не превышающие нескольких копеек или рублей, и возможности у банка закрыть счет по ГК в этом случае нет.
в любом случае, в новых тарифах этого пункта нет.
имел в виду вот это
Добавлено через 8 минут 46 секунд
на счетах, не работающих в течение 2-х лет подряд, если и есть остатки, то не превышающие нескольких копеек или рублей, и возможности у банка закрыть счет по ГК в этом случае нет.
в любом случае, в новых тарифах этого пункта нет.
Майк
Активист
А я это скачал с сайта банка только час назад.
Ну ладно, всё равно клиенты сами будут разбираться с тарифами, я рекламирую совсем другой банк - Пробизнесбанк, с которым я работаю как агент.
Re: Межрегиональный Почтовый Банк!!!
Да, конечно! Будем ждать Вас, Tasia
!
bank01,
Всё-таки ваш банк выбрали.
Сегодня были на Басманной, правда, к концу дня приехали.
Завтра, надеюсь, будет счет
Да, конечно! Будем ждать Вас, Tasia
!
Банкиры, обратите внимание, что это профраздел, в котором реклама запрещена.
Предлагайте свои услуги в рекламных разделах либо пользуйтесь личными сообщениями.
https://regforum.ru/misc.php?do=cfrules
Предлагайте свои услуги в рекламных разделах либо пользуйтесь личными сообщениями.
https://regforum.ru/misc.php?do=cfrules
Получило продолжение скандальное уголовное дело о незаконном обналичивании должностными лицами КБ "Мастер-банк" и АКБ "Золостбанк" более 2 млрд руб. В рамках расследования были задержаны два бывших ведущих специалиста управления по работе с крупным бизнесом КБ "Мастер-банк" Сергей Кормщиков и Игорь Бабич.
По данным "Ъ", 12 июля в московских квартирах Кормщикова и Бабича оперативниками главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД РФ были проведены обыски. На следующий день их вызвали в офис следственного департамента МВД РФ в Газетном переулке, где в присутствии адвокатов допросили в качестве подозреваемых по ч. 2 ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность, совершенная организованной группой, сопряженная с извлечением дохода в особо крупном размере). Максимальное наказание, предусмотренное за это преступление,— до семи лет лишения свободы. После допроса оба были задержаны.
14 июля следствие обратилось в Тверской райсуд Москвы с ходатайством о содержании Кормщикова и Бабича под домашним арестом. Эта мера пресечения предусматривает запрет на выход из квартиры, использование любых средств связи и интернета. О решении суда вчера не было известно.
Ранее в рамках этого уголовного дела под домашний арест были помещены бывший вице-президент Мастер-банка Евгений Рогачев (по версии руководства Мастер-банка, он являлся начальником одного из департаментов банка), заместитель председателя правления Золостбанка Александр Крюков и бизнесмен Александр Шемалаков. Кроме того, следствие объявило в федеральный розыск начальника отдела межбанковского кредитования Золостбанка Альбину Плотникову. Место ее нахождения полицией пока не установлено.
Напомним, это скандальное уголовное дело было возбуждено в марте текущего года. Тогда же несколько десятков оперативников при поддержке спецназа одновременно провели несколько обысков в офисах Мастер-банка, Судостроительного банка, Золостбанка, АКБ "Стратегия" и еще в нескольких коммерческих фирмах ("Ъ" подробно сообщал об этом 17 марта). По результатам этих обысков начальник ГУЭБиПК МВД РФ Денис Сугробов провел пресс-конференцию, где сообщил, что полицией была выявлена организованная преступная группа, в состав которой входили руководители ряда банков и коммерческих организаций, которая специализировалась на реализации криминальных схем незаконного обналичивания денежных средств. По версии полиции, члены преступной группы, используя фирмы-однодневки, по поддельным электронным поручениям "переводили денежные средства на счета коммерческих банков, затем перебрасывали их на счета других организаций и обналичивали, получая от клиентов незаконное вознаграждение в размере 3-7% от сумм платежей". Всего таким способом, по подсчетам правоохранительных органов, было незаконно выведено из-под налогообложения свыше 2 млрд руб.
Реакция КБ "Мастер-банк" на задержание своих бывших сотрудников оказалась весьма своеобразной. "Люди с такими фамилиями (Кормщиков и Бабич.— "Ъ") нашей кадровой службе неизвестны",— заявила "Ъ" официальный представитель банка Анна Сапожникова. Однако, по данным "Ъ", в материалах уголовного дела есть две справки, выданные этой же кадровой службой, в которых утверждается, что Кормщиков и Бабич уволились из банка по собственному желанию незадолго до своего задержания. Причем в полиции предполагают, что увольнение могло быть оформлено задним числом, так как, например, Сергей Кормщиков весь день накануне задержания провел в здании КБ "Мастер-банк" на своем рабочем месте. Кроме того, по данным полиции, адвокатов задержанным предоставил банк.
По данным "Ъ", 12 июля в московских квартирах Кормщикова и Бабича оперативниками главного управления экономической безопасности и противодействия коррупции (ГУЭБиПК) МВД РФ были проведены обыски. На следующий день их вызвали в офис следственного департамента МВД РФ в Газетном переулке, где в присутствии адвокатов допросили в качестве подозреваемых по ч. 2 ст. 172 УК РФ (незаконная банковская деятельность, совершенная организованной группой, сопряженная с извлечением дохода в особо крупном размере). Максимальное наказание, предусмотренное за это преступление,— до семи лет лишения свободы. После допроса оба были задержаны.
14 июля следствие обратилось в Тверской райсуд Москвы с ходатайством о содержании Кормщикова и Бабича под домашним арестом. Эта мера пресечения предусматривает запрет на выход из квартиры, использование любых средств связи и интернета. О решении суда вчера не было известно.
Ранее в рамках этого уголовного дела под домашний арест были помещены бывший вице-президент Мастер-банка Евгений Рогачев (по версии руководства Мастер-банка, он являлся начальником одного из департаментов банка), заместитель председателя правления Золостбанка Александр Крюков и бизнесмен Александр Шемалаков. Кроме того, следствие объявило в федеральный розыск начальника отдела межбанковского кредитования Золостбанка Альбину Плотникову. Место ее нахождения полицией пока не установлено.
Напомним, это скандальное уголовное дело было возбуждено в марте текущего года. Тогда же несколько десятков оперативников при поддержке спецназа одновременно провели несколько обысков в офисах Мастер-банка, Судостроительного банка, Золостбанка, АКБ "Стратегия" и еще в нескольких коммерческих фирмах ("Ъ" подробно сообщал об этом 17 марта). По результатам этих обысков начальник ГУЭБиПК МВД РФ Денис Сугробов провел пресс-конференцию, где сообщил, что полицией была выявлена организованная преступная группа, в состав которой входили руководители ряда банков и коммерческих организаций, которая специализировалась на реализации криминальных схем незаконного обналичивания денежных средств. По версии полиции, члены преступной группы, используя фирмы-однодневки, по поддельным электронным поручениям "переводили денежные средства на счета коммерческих банков, затем перебрасывали их на счета других организаций и обналичивали, получая от клиентов незаконное вознаграждение в размере 3-7% от сумм платежей". Всего таким способом, по подсчетам правоохранительных органов, было незаконно выведено из-под налогообложения свыше 2 млрд руб.
Реакция КБ "Мастер-банк" на задержание своих бывших сотрудников оказалась весьма своеобразной. "Люди с такими фамилиями (Кормщиков и Бабич.— "Ъ") нашей кадровой службе неизвестны",— заявила "Ъ" официальный представитель банка Анна Сапожникова. Однако, по данным "Ъ", в материалах уголовного дела есть две справки, выданные этой же кадровой службой, в которых утверждается, что Кормщиков и Бабич уволились из банка по собственному желанию незадолго до своего задержания. Причем в полиции предполагают, что увольнение могло быть оформлено задним числом, так как, например, Сергей Кормщиков весь день накануне задержания провел в здании КБ "Мастер-банк" на своем рабочем месте. Кроме того, по данным полиции, адвокатов задержанным предоставил банк.
пресса любит смаковать звучные фразы
уже давно разрулилась ситуация, все главные злодеи наказаны и под домашним арестом
зачем вновь поднимать мартовскую тему из за допроса свидетелей, мне лично непонятно
впрочем несколько исков о защите чести и достоинства к ряду изданий банк уже подал, видимо сейчас снова будут иски
уже давно разрулилась ситуация, все главные злодеи наказаны и под домашним арестом
зачем вновь поднимать мартовскую тему из за допроса свидетелей, мне лично непонятно
впрочем несколько исков о защите чести и достоинства к ряду изданий банк уже подал, видимо сейчас снова будут иски
сильно вряд ли, что главные, разве что вы под главными имеете ввиду "старших стрелочников".
Да и "наказаны" до приговора это тоже несколько опрометчивое заявление.
Хорошая мина при плохой игре.
Например, по данному материалу, ИМХО вопросы могут быть только к тому, кто предоставил журналистам инфу о материалах дела. Да и то не у банка. ну, это образно
суть все равно не меняется от приговора и наказание люди уже получили в любом случае в виде потерянной деловой репутациив таком бизнесе, такая деловая репутация - лучшая реклама. :rofl: :rofl: :rofl:
dmb
Активист
Мелкие банки предпочли наличные
Повышение требований к минимальному размеру капитала банков 180 млн руб. с этого года не дало ожидаемого роста их бизнеса, показывает исследование "Ъ". Более чем у трети игроков, увеличивших капитал в конце прошлого года, наличные в кассе банка превышают 20% активов. Такая ситуация требует повышенного внимания, считают в ЦБ.
Требование по минимальному размеру капитала 180 млн руб. для действующих банков вступило в силу с 1 января. Около 60 банков увеличили капитал до требуемого уровня за месяц до вступления в силу новых требований. Как показывает анализ отчетности этих банков, проведенный "Ъ", некоторым из них пришлось практически удвоить капитал (в среднем по выборке увеличение составило 30-40%), но за прошедшие полгода никаких особенных изменений в структуре их активов не произошло. Каждый третий увеличивший капитал в конце прошлого года региональный банк предпочитает сохранять значительную часть своих активов в виде наличных в кассе, свидетельствуют подсчеты "Ъ". Доля активов, вложенных в наличность, превышает 20% у 22 из 60 банков. Лидером по этому показателю является Дагбизнес-банк. По данным на 1 июня, у банка был нулевой кредитный портфель и отсутствовали какие-либо вложения в ценные бумаги, зато в кассе банк хранил 200 млн руб., то есть 100% активов. На запрос "Ъ" из указанных 22 банков ответили лишь два. "Это коммерческая тайна банка",— заявил "Ъ" председатель Жилстрой-банка (доля кассы — 38%) Сергей Марулиди. "Есть ситуации, когда специфика работы кредитной организации требует много наличных,— пояснил "Ъ" генеральный директор коммерческого банка "Майма" (доля кассы — 45%) Расул Бабаев.— У нашего банка много операционных касс в Москве, поэтому требуется и большой наличный оборот".
Высокая доля кассы в активах банка сама по себе не нарушение: иногда это может иметь разумное объяснение, например, если в регионе не распространены безналичные расчеты, указывает источник "Ъ", близкий к Банку России. В то же время доля свыше 30% должна вызывать и вызывает вопросы у регулятора относительно экономической целесообразности такой структуры активов, указывает собеседник "Ъ". "Работа ведется, но не стоит забывать, что касса — это самый простой способ фальсификации капитала и самый сложный элемент для контроля,— продолжает он.— В отсутствие мотивированного суждения у ЦБ доказать, что собственных денег банка в кассе реально нет, крайне сложно". В обоснование отсутствия денег в кассе на момент проверки банки предлагают ревизорам целый ряд отговорок: деньги ушли на выдачу кредитов, документы по которым хранятся не в головном офисе, переведены филиалу, который на них купил ценные бумаги, и т. п., рассказывал ранее зампред Банка России Михаил Сухов. Цель всех этих отговорок — выиграть время на то, чтобы одолжить "наличный капитал", доставить его в банк и предъявить ЦБ. "При внезапной проверке зачастую выясняется, что кассир заболел или забыл ключи, а на следующий день оказывается, что все в порядке",— указывает источник "Ъ". После демонстрации деньги, естественно, покидают банк.
Согласны с такой оценкой и эксперты. "Большие операции по кассе могут свидетельствовать о недобросовестности банка,— говорит председатель совета директоров аудиторско-консалтинговой группы "Градиент Альфа" Павел Гагарин.— Зачастую это является свидетельством операций по отмыванию денег и их незаконному обналичиванию с банковских счетов".
Есть и объективные причины, сдерживающие рост бизнеса малых банков и вынуждающих их хранить наличность в кассе, указываю эксперты. "Малые банки не настолько рыночные, не обслуживают крупнейших клиентов, не используют массовую рекламу или самые современные технологии,— говорит директор департамента банковского консультирования консалтинговой группы "НЭО Центр" Евгений Трусов.— Они занимают свою нишу в своем регионе, работая с кругом давних клиентов, со многими из которых установлены личные связи у менеджмента или собственников банка, поэтому и скачков в развитии от них ожидать не стоит". В регионах практически нет клиентов, которые могут предложить адекватный уровень залогов, поэтому кредитный портфель невозможно нарастить быстро, соглашается предправления банка "Смолевич" Любовь Игнатова.
Большинство увеличивших в конце прошлого года капитал банков все же смогли нарастить кредитный портфель. Лидерами по темпам роста кредитования стали Идель-банк (Казань; за полгода продемонстрировал его увеличение в 5,8 раза), Рингком-банк (Назрань) — в 2,4 раза, МБР-банк (Москва) — в 2,3 раза, подсчитала аналитик ИФК "Солид" Елена Юшкова. "Вполне вероятно, что кредиты, выданные в таком объеме за относительно короткий срок, могут в итоге оказаться рискованными активами", — считает госпожа Юшкова.
Повышение требований к минимальному размеру капитала банков 180 млн руб. с этого года не дало ожидаемого роста их бизнеса, показывает исследование "Ъ". Более чем у трети игроков, увеличивших капитал в конце прошлого года, наличные в кассе банка превышают 20% активов. Такая ситуация требует повышенного внимания, считают в ЦБ.
Требование по минимальному размеру капитала 180 млн руб. для действующих банков вступило в силу с 1 января. Около 60 банков увеличили капитал до требуемого уровня за месяц до вступления в силу новых требований. Как показывает анализ отчетности этих банков, проведенный "Ъ", некоторым из них пришлось практически удвоить капитал (в среднем по выборке увеличение составило 30-40%), но за прошедшие полгода никаких особенных изменений в структуре их активов не произошло. Каждый третий увеличивший капитал в конце прошлого года региональный банк предпочитает сохранять значительную часть своих активов в виде наличных в кассе, свидетельствуют подсчеты "Ъ". Доля активов, вложенных в наличность, превышает 20% у 22 из 60 банков. Лидером по этому показателю является Дагбизнес-банк. По данным на 1 июня, у банка был нулевой кредитный портфель и отсутствовали какие-либо вложения в ценные бумаги, зато в кассе банк хранил 200 млн руб., то есть 100% активов. На запрос "Ъ" из указанных 22 банков ответили лишь два. "Это коммерческая тайна банка",— заявил "Ъ" председатель Жилстрой-банка (доля кассы — 38%) Сергей Марулиди. "Есть ситуации, когда специфика работы кредитной организации требует много наличных,— пояснил "Ъ" генеральный директор коммерческого банка "Майма" (доля кассы — 45%) Расул Бабаев.— У нашего банка много операционных касс в Москве, поэтому требуется и большой наличный оборот".
Высокая доля кассы в активах банка сама по себе не нарушение: иногда это может иметь разумное объяснение, например, если в регионе не распространены безналичные расчеты, указывает источник "Ъ", близкий к Банку России. В то же время доля свыше 30% должна вызывать и вызывает вопросы у регулятора относительно экономической целесообразности такой структуры активов, указывает собеседник "Ъ". "Работа ведется, но не стоит забывать, что касса — это самый простой способ фальсификации капитала и самый сложный элемент для контроля,— продолжает он.— В отсутствие мотивированного суждения у ЦБ доказать, что собственных денег банка в кассе реально нет, крайне сложно". В обоснование отсутствия денег в кассе на момент проверки банки предлагают ревизорам целый ряд отговорок: деньги ушли на выдачу кредитов, документы по которым хранятся не в головном офисе, переведены филиалу, который на них купил ценные бумаги, и т. п., рассказывал ранее зампред Банка России Михаил Сухов. Цель всех этих отговорок — выиграть время на то, чтобы одолжить "наличный капитал", доставить его в банк и предъявить ЦБ. "При внезапной проверке зачастую выясняется, что кассир заболел или забыл ключи, а на следующий день оказывается, что все в порядке",— указывает источник "Ъ". После демонстрации деньги, естественно, покидают банк.
Согласны с такой оценкой и эксперты. "Большие операции по кассе могут свидетельствовать о недобросовестности банка,— говорит председатель совета директоров аудиторско-консалтинговой группы "Градиент Альфа" Павел Гагарин.— Зачастую это является свидетельством операций по отмыванию денег и их незаконному обналичиванию с банковских счетов".
Есть и объективные причины, сдерживающие рост бизнеса малых банков и вынуждающих их хранить наличность в кассе, указываю эксперты. "Малые банки не настолько рыночные, не обслуживают крупнейших клиентов, не используют массовую рекламу или самые современные технологии,— говорит директор департамента банковского консультирования консалтинговой группы "НЭО Центр" Евгений Трусов.— Они занимают свою нишу в своем регионе, работая с кругом давних клиентов, со многими из которых установлены личные связи у менеджмента или собственников банка, поэтому и скачков в развитии от них ожидать не стоит". В регионах практически нет клиентов, которые могут предложить адекватный уровень залогов, поэтому кредитный портфель невозможно нарастить быстро, соглашается предправления банка "Смолевич" Любовь Игнатова.
Большинство увеличивших в конце прошлого года капитал банков все же смогли нарастить кредитный портфель. Лидерами по темпам роста кредитования стали Идель-банк (Казань; за полгода продемонстрировал его увеличение в 5,8 раза), Рингком-банк (Назрань) — в 2,4 раза, МБР-банк (Москва) — в 2,3 раза, подсчитала аналитик ИФК "Солид" Елена Юшкова. "Вполне вероятно, что кредиты, выданные в таком объеме за относительно короткий срок, могут в итоге оказаться рискованными активами", — считает госпожа Юшкова.
Юрий Федоров
Пользователь
Банк не отмылся в суде
Недавно наметившаяся активность банков в судебном оспаривании санкций ЦБ за нарушение антиотмывочного законодательства может пойти на убыль. Судебные споры чреваты, в отличие от санкций ЦБ, оглаской состава нарушений, а это может оказаться рискованнее штрафа. Как показал случай Мастер-банка, далеко не все нарушения, которые банк считает техническими, таковыми признает суд.
Суть претензий ЦБ к Мастер-банку по соблюдению антиотмывочного законодательства выяснилась в ходе вчерашнего рассмотрения иска банка к регулятору, в котором он просил признать незаконным постановление о наложении штрафа в 50 тыс. руб. В ходе проверки Мастер-банка было выявлено три нарушения, сообщило агентство РАПСИ со ссылкой на заявления представителей ЦБ, сделанные в суде. Кассир банка осуществил покупку наличной валюты в сумме $30 тыс. у клиента не по паспорту, а по водительскому удостоверению, которое не входит в перечень документов, удостоверяющих личность. Также были выявлены нарушения в учетных данных клиентов Мастер-банка: оказались неправильно указаны уставный капитал Финам-банка и банковский идентификационный код Росстройбанка. Кроме того, в личных делах сотрудников Мастер-банка отсутствовали сведения о прохождении ими обучения по теме антиотмывочного законодательства. За подобные нарушения Мастер-банк уже привлекался к административной ответственности в январе 2012 года со штрафом в 50 тыс. руб.
Выиграть спор с ЦБ Мастер-банку вчера не удалось. Мотивировочной части решения суда пока нет, но, учитывая, что банку было отказано в удовлетворении заявленных требований, доводы его представителей суд не счел достаточно убедительными. Представитель Мастер-банка в суде пояснил, что нарушение кассира было выявлено самим банком и сама кредитная организация сообщила об этом в Росфинмониторинг, а также сослался на то, что покупка валюты на сумму до 600 тыс. руб. по водительскому удостоверению допускается и превышение суммы было незначительным, сообщило информагентство. Впрочем, это дело интересно не мотивировкой суда и даже не тем, как оно будет развиваться, а самим фактом огласки состава нарушений банка. Пока банки из-за большого количества санкций со стороны ЦБ не стали судиться с регулятором, подробности о допущенных ими нарушениях не предавались огласке. Санкции к банкам за нарушение антиотмывочного законодательства по Кодексу об административных нарушениях ЦБ стал применять с января прошлого года, а с января этого года, выполняя законодательство об инсайде, еще и публиковать информацию о наложении санкций на своем сайте. Только в июле было опубликовано 18 таких сообщений. И хотя состав нарушений ЦБ не раскрывает, появление таких сведений участники рынка восприняли болезненно. По словам банкиров, раскрытие таких данных негативно влияет на репутацию банков и нежелательно, учитывая, что нарушения, по их словам, носят технический характер.
Случай Мастер-банка показал, что это далеко не всегда так. "В соответствии с законодательством операция на сумму свыше 600 тыс. руб. подлежит обязательному контролю, и сотрудник банка должен провести полную идентификацию клиента, для чего применим только паспорт,— указывает глава службы внутреннего контроля банка из топ-10.— Идентификация по водительскому удостоверению, а также отсутствие отметок об обучении — нарушения вполне реальные, а не технические". Единственным нарушением, которое банк мог бы реально оспорить, является ошибка в сведениях о клиентах, соглашаются эксперты. "Возможно, сотрудник забыл актуализировать обновленные данные в базе, что в принципе можно отнести к техническому нарушению",— рассуждает собеседник "Ъ". Недавно Сбербанку удалось не только избежать штрафа, но и добиться полной отмены постановления ЦБ в кассации, доказав технический характер нарушения, связанного с задержкой отправки сообщения в Росфинмониторинг, напоминает он.
В ситуации, когда четкого ответа на вопрос, является нарушение техническим или реальным, нет, банкам придется взвешивать, что им предпочтительнее — платить штрафы или судиться. Мастер-банк, по мнению участников рынка, затеяв процесс с ЦБ, фактически увеличил собственные репутационные риски, не добившись при этом отмены санкций. Однако пока четкого разграничения того, какие нарушения относятся к техническим, а какие — к реальным, КоАП не предусматривает. В такой ситуации опыт Мастер-банка снизит активность банкиров в спорах с регулятором по санкциям за нарушение антиотмывочного законодательства, считают банкиры. "Вопрос о продолжении судебного разбирательства и оспаривании решения суда сейчас обсуждается",— сообщил "Ъ" советник председателя правления Мастер-банка Егор Альтман.
Недавно наметившаяся активность банков в судебном оспаривании санкций ЦБ за нарушение антиотмывочного законодательства может пойти на убыль. Судебные споры чреваты, в отличие от санкций ЦБ, оглаской состава нарушений, а это может оказаться рискованнее штрафа. Как показал случай Мастер-банка, далеко не все нарушения, которые банк считает техническими, таковыми признает суд.
Суть претензий ЦБ к Мастер-банку по соблюдению антиотмывочного законодательства выяснилась в ходе вчерашнего рассмотрения иска банка к регулятору, в котором он просил признать незаконным постановление о наложении штрафа в 50 тыс. руб. В ходе проверки Мастер-банка было выявлено три нарушения, сообщило агентство РАПСИ со ссылкой на заявления представителей ЦБ, сделанные в суде. Кассир банка осуществил покупку наличной валюты в сумме $30 тыс. у клиента не по паспорту, а по водительскому удостоверению, которое не входит в перечень документов, удостоверяющих личность. Также были выявлены нарушения в учетных данных клиентов Мастер-банка: оказались неправильно указаны уставный капитал Финам-банка и банковский идентификационный код Росстройбанка. Кроме того, в личных делах сотрудников Мастер-банка отсутствовали сведения о прохождении ими обучения по теме антиотмывочного законодательства. За подобные нарушения Мастер-банк уже привлекался к административной ответственности в январе 2012 года со штрафом в 50 тыс. руб.
Выиграть спор с ЦБ Мастер-банку вчера не удалось. Мотивировочной части решения суда пока нет, но, учитывая, что банку было отказано в удовлетворении заявленных требований, доводы его представителей суд не счел достаточно убедительными. Представитель Мастер-банка в суде пояснил, что нарушение кассира было выявлено самим банком и сама кредитная организация сообщила об этом в Росфинмониторинг, а также сослался на то, что покупка валюты на сумму до 600 тыс. руб. по водительскому удостоверению допускается и превышение суммы было незначительным, сообщило информагентство. Впрочем, это дело интересно не мотивировкой суда и даже не тем, как оно будет развиваться, а самим фактом огласки состава нарушений банка. Пока банки из-за большого количества санкций со стороны ЦБ не стали судиться с регулятором, подробности о допущенных ими нарушениях не предавались огласке. Санкции к банкам за нарушение антиотмывочного законодательства по Кодексу об административных нарушениях ЦБ стал применять с января прошлого года, а с января этого года, выполняя законодательство об инсайде, еще и публиковать информацию о наложении санкций на своем сайте. Только в июле было опубликовано 18 таких сообщений. И хотя состав нарушений ЦБ не раскрывает, появление таких сведений участники рынка восприняли болезненно. По словам банкиров, раскрытие таких данных негативно влияет на репутацию банков и нежелательно, учитывая, что нарушения, по их словам, носят технический характер.
Случай Мастер-банка показал, что это далеко не всегда так. "В соответствии с законодательством операция на сумму свыше 600 тыс. руб. подлежит обязательному контролю, и сотрудник банка должен провести полную идентификацию клиента, для чего применим только паспорт,— указывает глава службы внутреннего контроля банка из топ-10.— Идентификация по водительскому удостоверению, а также отсутствие отметок об обучении — нарушения вполне реальные, а не технические". Единственным нарушением, которое банк мог бы реально оспорить, является ошибка в сведениях о клиентах, соглашаются эксперты. "Возможно, сотрудник забыл актуализировать обновленные данные в базе, что в принципе можно отнести к техническому нарушению",— рассуждает собеседник "Ъ". Недавно Сбербанку удалось не только избежать штрафа, но и добиться полной отмены постановления ЦБ в кассации, доказав технический характер нарушения, связанного с задержкой отправки сообщения в Росфинмониторинг, напоминает он.
В ситуации, когда четкого ответа на вопрос, является нарушение техническим или реальным, нет, банкам придется взвешивать, что им предпочтительнее — платить штрафы или судиться. Мастер-банк, по мнению участников рынка, затеяв процесс с ЦБ, фактически увеличил собственные репутационные риски, не добившись при этом отмены санкций. Однако пока четкого разграничения того, какие нарушения относятся к техническим, а какие — к реальным, КоАП не предусматривает. В такой ситуации опыт Мастер-банка снизит активность банкиров в спорах с регулятором по санкциям за нарушение антиотмывочного законодательства, считают банкиры. "Вопрос о продолжении судебного разбирательства и оспаривании решения суда сейчас обсуждается",— сообщил "Ъ" советник председателя правления Мастер-банка Егор Альтман.
- Статус
Similar threads
