Обналичивание под залог

Юрий76

Активист
1 Авг 2008
3,292
1,293
Обратите внимание, если хотите заключить сделку с этим пользователем, на данный момент он заблокирован.
источник: Ведомости

О новой схеме обналичивания денег, с которой столкнулись ломбарды, «Ведомостям» рассказали руководители двух ломбардных сетей и представитель ассоциации «Лига ломбардов». Клиенты сдают в ломбард ювелирные украшения, а уже через несколько минут возвращаются, чтобы выкупить залог, рассчитавшись кредиткой.
Смысл схемы в том, что ломбард берет за однодневное пользование займом на порядок меньше, чем банк за снятие денег с кредитной карты в банкомате, объясняет заместитель гендиректора сети «Залог успеха» Людмила Грибок. «Предприимчивые граждане закладывают в ломбард вещь, а через минуту выкупают залог на кредитку всего за 0,3−0,4%», — говорит гендиректор сети «Фианит-ломбард» Станислав Боронин.
Сбербанк взимает за снятие наличных по кредитке 3−4%, Альфа-банк — 3,9−5,9%, «ВТБ 24» — 1−5,5%, к тому же по операциям в банкоматах установлены суточные лимиты.
Операции по однодневной схеме с кредитными картами клиентами ломбардов совершаются неоднократно и в больших объемах — на сотни тысяч рублей, мы уверены, что это именно схема обналички.
Станислав Боронин
Гендиректор сети "Фианит-ломбард"
На такую сумму в ломбард можно заложить несколько тяжеловесных золотых изделий либо украшение с крупными бриллиантами — в 1−2 карата, говорит Грибок. По словам Боронина, случаев такого обналичивания много, сумму подобных операций в своей сети (300 ломбардов) он оценивает в 15 млн руб.
Ломбарду столь короткий заем — 1−2 дня — невыгоден, средний срок займа — 30 дней, говорит Грибок, кроме того, при безналичной оплате затраты ломбарда на снятие наличных и эквайринг составляют до 3% и ломбард несет убыток. Когда обналичиваются крупные суммы, чтобы пополнить кассу, ломбард вынужден доплатить еще 2% за инкассацию, отмечает Боронин.
К нам с такими жалобами ломбарды обращаются, им я рекомендую уходить от «карточных игр».
Михаил Унсков
Президент Лиги ломбардов
Формальных поводов отказать в проведении такой операции у серьезных игроков нет. Закон о защите прав потребителей разрешает отказаться от использования карточных терминалов только предприятиям с годовой выручкой менее 120 млн руб., остальные обязаны принимать как минимум карты «Мир». С другой стороны, на ломбарды распространяется закон о потребительском кредите, поэтому любая дополнительная комиссия будет включена в полную стоимость кредита и распространена на всех клиентов. Ограничения по срокам займа и комиссии для различных способов оплаты незаконны, напоминает Боронин.
Представители ломбардов надеются, что новая схема заинтересует Росфинмониторинг. Хотя по платежам до 600 000 руб. ломбарды не обязаны отчитываться перед ведомством, они проявляют инициативу и сами информируют ведомство о подозрительных клиентах.
Пресс-служба Росфинмониторинга отказалась от комментариев, перенаправив к регулятору ломбардов — Центробанку.
Ему известно о данной схеме, сообщила пресс-служба ЦБ, но, по оценкам регулятора, ее масштабы «сравнительно невелики» — примерно 100 млн руб. в месяц.
Пока регулятор не воспринимает проблему всерьез, ломбарды сами формируют черные списки недобросовестных заемщиков. В списке «Фианита» уже более 300 заблокированных клиентов, неоднократно воспользовавшихся схемой. «Были случаи, когда из-за отказа в обслуживании клиент вызывал полицию, но она не находила состава правонарушения», — говорит Боронин.
«Залог успеха» в договоре с клиентами предоставляет им выбор: вернуть заем наличными в любое время либо по безналичному расчету через три дня, рассказала Грибок. После отказа в немедленном безналичном возврате займа с кредитки один из клиентов ломбарда обратился в суд, Закон о защите прав потребителей разрешает отказаться от использования карточных терминалов только предприятиям с годовой выручкой менее 120 млн руб., но суд не нашел нарушений закона о защите прав потребителей и счел жалобу необоснованной.
«Нужны поправки на уровне антиотмывочного законодательства, которые позволят ломбардам отказывать клиентам в обслуживании при подозрении в массовых сомнительных операциях, не имеющих экономического смысла», — считает партнер Tertychny Agabalyan Иван Тертычный.
 
  • Мне нравится
Реакции: haoren и Alex344

vit99

Новичок
3 Мар 2014
18
9
Москва
Тут разговор скорее как с кредитной карты снять и поменьше процентов заплатить.
 
  • Мне нравится
Реакции: Leon33

Leon33

Банкир
5 Окт 2010
1,375
1,858
Москва
Вот вот.

Журналисты, такие журналисты.

Тут речь об экономии на комиссии за снятие по кредитным картам, а не об обнале. Ничего кстати предосудительного в этом не вижу. Ломбарды попадают на бабки, их не жалко.
 

viktorgr

Новичок
28 Сен 2016
0
24
Тут вопрос как кредитки пополняются. И откуда ломбард знает, что это кредитки? На многих картах не пишут, что они кредитные.
А так, теоретически, хороший способ снимать с карты не попадая в фильтры, настроенные на отлов снятия.
Хотя таких способов довольно много используется местными кулибиными. Они кучкуются в телеграмм и ищут слабые места карточных продуктов. Все банки, имитирующее массово пластик с этим сталкиваются, особенно, если есть ещё возможность и каши наварить.
 

Solo88

Местный
4 Май 2017
107
166
МОСКВА
Тут разговор скорее как с кредитной карты снять и поменьше процентов заплатить.

Просто некоторые охреневшие банки и 5-6% берут за снятие. А за что?
Так еще и плачут сейчас - Оказывается, это клиенты их так обманывают!
Вот же у ро ды то! По крайней мере, моральные уроды - точно.
 

Kovalev741

Новичок
22 Май 2017
5
6
Обратите внимание, если хотите заключить сделку с этим пользователем, на данный момент он заблокирован.
Было дело работал в алкомаркете и весь день этим занимался. У тебя покупатель набрал на 1000, тысячную бумажку тебе отдал, чек не регистрируешь ну и не выдаешь, он уходит - достал кредитку и расплатился, а его нал забрал
 

Leon33

Банкир
5 Окт 2010
1,375
1,858
Москва
Просто некоторые охреневшие банки и 5-6% берут за снятие. А за что?
Так еще и плачут сейчас - Оказывается, это клиенты их так обманывают!
Вот же у ро ды то! По крайней мере, моральные уроды - точно.

Статью вообще читали? В данном случае не банки плачут, а ломбарды, которые на 1,5- 2% попадают за эквайринг. Банкам пофиг. Они что на безнале зарабатывают, что на нале.
 

Leon33

Банкир
5 Окт 2010
1,375
1,858
Москва
Было дело работал в алкомаркете и весь день этим занимался. У тебя покупатель набрал на 1000, тысячную бумажку тебе отдал, чек не регистрируешь ну и не выдаешь, он уходит - достал кредитку и расплатился, а его нал забрал

В этом есть смысл, если есть карта с безлимитным, ну или очень большим кешбеком, процентов 3-5, тысяч в 10 в месяц. С другой стороны - сейчас во всех алкомаркетах висит надпись - "не выдал чек, покупка за счет продавца". Так что не фонтан :eek:
 

west-e

Новичок
11 Апр 2017
18
5
Статью вообще читали? В данном случае не банки плачут, а ломбарды, которые на 1,5- 2% попадают за эквайринг. Банкам пофиг. Они что на безнале зарабатывают, что на нале.

+1

Разговор о плате за эквайринг.
Разве нельзя поставить заградительное условие в договоре залога на срок возможного обратного выкупа?