Банк замучил меня своими требованиями. Вопрос знатокам банковских инструкций.

А имеет ли право банк требовать договора итд итп с физ лица? Как можно выкрутится чтобы банк требовал документы именно с организаций которые участвовали по договорным отношениям с физ лицом?

И на какой закон ссылаться чтобы банк делал запрос непосредственно в фирмы?

ALEEX написал(а):

А имеет ли право банк требовать договора итд итп с физ лица? Как можно выкрутится чтобы банк требовал документы именно с организаций которые участвовали по договорным отношениям с физ лицом?

Нажмите для раскрытия...

ALEEX, примите мои соболезнования)))). Банк работает со СВОИМИ клиентами, а не с чужими. И, в рамках того же 115-ФЗ плюс внутренние инструкции, вправе запросить Вас, как своего клиента, о чем угодно. До, какого цвета у Вас трусы, пока еще не дошло, но касаемо происхождения полученных средств, легко.
115-ФЗ Статья 7. Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом
1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
1.1) при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов.

Признаки транзитных операций, из-за которых заблокируют счет

Банк посчитает, что через счет♫компании отмывают деньги, если увидит все эти признаки:
— деньги со♫счета списывают в♫течение двух дней со♫дня их♫зачисления;
— деньги на♫счет компании или предпринимателя приходят от♫большого количества контрагентов, а♫потом их♫списывают;
— операции проходят регулярно, как правило, ежедневно;
— операции проходят в♫течение длительного времени (не♫менее трех месяцев);
— налоги не♫платятся либо налоговая нагрузка минимальная;
— со♫счета не♫проводят уплату налогов или других обязательных платежей в♫бюджет либо проводят в♫маленьких суммах, которые не♫соответствуют масштабу деятельности компании (письмо Банка России от♫31 декабря 2014♫г. №♫236-Т).

chif написал(а):

Банк посчитает, что через счет♫компании отмывают деньги, если увидит все эти признаки:

Нажмите для раскрытия...

Все одновременно или любой из них?

chif написал(а):

— деньги со♫счета списывают в♫течение двух дней со♫дня их♫зачисления;
— деньги на♫счет компании или предпринимателя приходят от♫большого количества контрагентов, а♫потом их♫списывают;
— операции проходят регулярно, как правило, ежедневно;

Нажмите для раскрытия...

Но ведь это нормальная практика любой работающей эффективно компании((( Зачем просто держать деньги на счете, если есть невыполненные обязательства по платежам? Любая торговая организация, особенно розничная, так работает. Деньги приходят и уходят, у любого ритейлера огромное количество поставщиков и огромное количество платежей ежедневно. Да и не только торговля, любой производитель. В день десятки, а то и тысячи, закупок и отгрузок. Я что-то не так понимаю, где тут криминал?

chif написал(а):

— налоги не♫платятся либо налоговая нагрузка минимальная;

Нажмите для раскрытия...

Это, аргумент.

chif написал(а):

— со♫счета не♫проводят уплату налогов или других обязательных платежей в♫бюджет либо проводят в♫маленьких суммах, которые не♫соответствуют масштабу деятельности компании (письмо Банка России от♫31 декабря 2014♫г. №♫236-Т).

Нажмите для раскрытия...

А это, непонятно. А если налоги платятся с другого счета?

amd написал(а):

Это, аргумент.
А это, непонятно. А если налоги платятся с другого счета?

Нажмите для раскрытия...

попросят выписку по другому счету

amd, Обычно компании разные счета в банках используют для разных задач. И если налоги постоянно платят из другого банка - то предоставите выписку по счету из этого банка для аргументации

N_M, закройте счёт в этом банке. попали на контроль. сложно пояснить. проще открыть счёт в другом банке

amd написал(а):

Это, аргумент.
А это, непонятно. А если налоги платятся с другого счета?

Нажмите для раскрытия...

не любят банки когда операции с одного счета а налог с другого
некоторые требуют что бы все у них было, некоторым достаточно показать выписку из второго банка, что налог уплачен