Хотите, Регфорум подберет проверенного исполнителя для решения ваших задач?
Спонсор рубрики
«Корпоративное право»

Глобальные изменения в сфере микрофинансовых организаций в 2016 году

  • 11 января 2016 в 9:06
  • 18997
  • 13
  • 78

С 29 марта этого года вступает в силу Федеральный закон № 407-ФЗ от 29.12.2015г., внесший глобальные изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Федеральный закон 407-ФЗ внес много изменений в профильный закон, но данный обзор посвящен только тем изменениям, с которыми сталкиваемся мы – юристы-регистраторы.

Итак,

1. Согласно новой редакции 151-ФЗ «…Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании…

  • Микрофинансовая компания − вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 Федерального закона 151-ФЗ ограничений, удовлетворяющей требованиям Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 Федерального закона 151-ФЗ, а также юридических лиц;
  • Микрокредитная компания − вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.»

Что изменилось: был один вид – Микрофинансовая организация. Для осуществления деятельности, достаточно было создать юридическое лицо со специальным уставом и внести его в Государственный реестр Микрофинансовых организаций. Стало:два вида – Микрофинансовая компания и Микрокредитная компания. По сути права и обязанности МФО, в том виде как мы привыкли, унаследовал такой вид как Микрофинансовая компания.
На что нужно обратить внимание: обязательное требование к МФК – наличие достаточного размера собственных средств (капитала) для осуществления деятельности. Минимальный размер собственных средств (капитала) микрофинансовой компании Федеральным законом 151-ФЗ (в ред. 407-ФЗ) устанавливается в размере 70 миллионов рублей. Это тема для отдельной статьи и этот вопрос позже будет освещен нами.


2. Ограничен перечень организационно-правовых форм (ОПФ) для МФО. С 29.03.2016г. МФО – это юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества. Исчезли из перечня Учреждения и НП/Ассоциации.


3. Изменился Перечень документов, подаваемых для внесения в Реестр. Он существенно расширился за счет:

  • справки об отсутствии судимости у членов совета директоров (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа, учредителей (участников, акционеров), имеющих право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал юридического лица;
  • Правил внутреннего контроля, разработанных в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
  • копии документа о назначении специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма.

На Микрофинансовую компанию помимо этого возложена еще одна обязанность:
12) микрофинансовая компания представляет в Банк России документы <...>, подтверждающие наличие собственных средств (капитала) в необходимом размере, и источники происхождения средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами).


4. Изменился срок внесения в Реестр. Теперь он составит 30 (Тридцать) рабочих дней взамен так полюбившихся нам четырнадцати.


5. Закрепились правила использования полного и (или) сокращенного наименования, − в том числе фирменного, − совпадающего или сходного до степени смешения с полным и (или) сокращенным наименованием иных Организаций. В отношении аффилированных с ними микрофинансовых или иных финансовых организаций это теперь допускается.
К чему приведут такие изменения рынка микрофинансирования нам неизвестно. Оценки и мнения экспертов расходятся кардинально. Но одно ясно точно: видя в 2016г. Микрофинансовую организацию юрист должен держать ухо востро, памятуя, что с 29.03.2016г. правила меняются и серьезно.

П.с.: И не забываем, об еще одной очень важной обязанности:
с 11.01.2016г. все МФО обязаны состоять в одном из трех существующих СРО МФО

Всех с Новым годом и Рождеством!

Добавить
Спонсор рубрики «Корпоративное право»
Лучшие предложения для партнеров на официальную ликвидацию и банкротство!
Право Роста
Для того чтобы оставить комментарий или проголосовать, вам необходимо войти под своим логином или пройти несложную процедуру регистрации
Также, вы можете войти используя:

Весьма актуальная и информативная  статья. Спасибо, Владимир.

13 января 2016 в 18:451
Дополнение к комментарию

Весьма обидно, что опять наименования МФО придется приводить в соответствие.Хотя бы от гос.пошлины могли освободить. 

13 января 2016 в 18:48

не будет госпошлины. Все в порядке изменения учредительных и наименования пройдет.

13 января 2016 в 18:50

Я имел в виду гос.пошлину как раз за внесение изменений в учредительные документы.  При приведении документов в соответствие с гл. 4 ГК в редакции 99ФЗ нас от этого  избавили. 
Как оцениваете изменения в закон об МФО в остальной части? 

13 января 2016 в 19:02
Дополнение к комментарию

Очень уж огорчило ограничение начисления процентов по потребкредитам и займам. Итак неустойка ограниченна и ЦБ ПСК регулирует, так теперь и начисление процентов ограниченно. Карт-бланш заемщикам))   

13 января 2016 в 19:06

Скажите, а что Вы имеете ввиду под ограничением начислению процентов?Ведь ограничение было уже заложено в виде предельного ПСК для разного типа займов, а сейчас еще что-то изменилось?

17 января 2016 в 12:18

Владимир,скажите пожалуйста.

Сейчас мы измениили на МФО наименование,наверное как и многие. Теперь мы подпадаем под МКК. Нам будет достаточно снова просто изменить наименование, т.е. повторить все теже действия, или нужно будет дополнительно писать какое-то заявление на изменение типа или все будет определяться из наименования?

И еще как мы должны подтвердить отсутствие задолженности переде третьмии лицами по займам(мы использовали только средства учредителей).

Спасибо

17 января 2016 в 12:20

Сообщение от yurikRU

«Теперь мы подпадаем под МКК.»

изначально все будут МКК а потом, те МФО которые 

Цитата из статьи

«представляет в Банк России документы , подтверждающие наличие собственных средств (капитала) в необходимом размере, и источники происхождения средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами). »

будут МФК

Сообщение от yurikRU

«нужно будет дополнительно писать какое-то заявление на изменение типа»

в этом случае - да, но формы еще нет.

17 января 2016 в 23:38

Но, в законе написано, что в случае изменени с МФО на МКК необходимо предоставить информацию об отсутствии задолженности перед третьми лицами.

Т.е. сейчас надо повторить смены наимаенования с МФО на МКК и все?

Никаких доп. документов предоставлять не надо(справок о судимости,назначении СДЛ, копии ПВК и тд)?

18 января 2016 в 9:29

насчет членства в СРО... -  МФО обязаны стать членом одной из СРО в течение 180 дней после того, как в реестре СРО появится первая организация (ст.8).

Существующие три СРО  не состоят в реестре СРО финансовых рынков. Т.е., как я понимаю, сначала сами СРО МФО должны внестись в реестр, а только потом в течении 180 дней МФО обязаны вступить.....

25 января 2016 в 22:18

Сообщение от тори

«как я понимаю»

правильно понимаете

Сообщение от тори

«в течение 180 дней »

говорят в ГД лежит проект, сокращающий срок до 9 дней

1 февраля 2016 в 20:06

Добрый день) Скажите,пожалуйста, какой статьей устанавливается минимальный размер собственных средств для МФО?

9 февраля 2016 в 10:15

ч. 7 ст. 5 Федерального закона 151-ФЗ в ред., действующей с 29.03.2016г.

9 февраля 2016 в 12:131

Добрый день. Известно что МКК могут привлекать только средства учредителей, подскажите а будет проверяться источник происхождения этих средств?

17 февраля 2016 в 12:24

а кого Вы будете прописывать в договоре?

17 февраля 2016 в 13:47

учредителя

17 февраля 2016 в 14:37

вот договором и подтверждается

17 февраля 2016 в 14:39

Скажите,пожалуйста,я правильно понимаю,что для микрокредитных компаний нет требований к собственным срествам?

29 февраля 2016 в 14:25

да, правильно

29 февраля 2016 в 16:021

а можем ли мы уже сейчас зарегистрировать ооо как микрокредитная компания "ромашка"? или это возможно только после 29 марта?

1 марта 2016 в 14:36

конечно можете! Просто подавать в Реестр надо не раньше 20-х чисел марта, потому что до этого регистрируют как МФО.

Если делать в неспешном порядке, то безусловно надо как МКК регистрироваться

1 марта 2016 в 16:201

спасибо))

1 марта 2016 в 16:26
Дополнение к комментарию

Скажите, пожалуйста, а в какой форме необходимо предоставлять сведения об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом?

21 марта 2016 в 13:56

отдельным письмом

21 марта 2016 в 15:231

а ПВК копию же отправлять,да?)

25 марта 2016 в 11:40

в законе нет слова "копия" -значит оригинал

25 марта 2016 в 13:441

спасибо!

25 марта 2016 в 13:50

но и слова ОРИГИНАЛ тоже нет. Мне видится, что непринципиально.

1 апреля 2016 в 10:02

Письмо в нроизвольной форме?

28 марта 2016 в 16:50

вы о каком письме спрашиваете?

28 марта 2016 в 18:321

сведения об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом

28 марта 2016 в 19:24

да в произвольном - я пишу:

 В соответствии с п. 4 ст. 5 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ сообщаем сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего единоличного исполнительного органа Общества с ограниченной ответственностью «_______», по которому осуществляется связь с юридическим лицом: Российская Федерация, 124460, г. Москва, ул.____________, д._____________.

28 марта 2016 в 19:321

Спасибо огромное!

28 марта 2016 в 20:03

Согласен сейчас идут различные изменения в таких организациях, рекомендую сайт где можно подобрать надежную организацию  https://microzajm.ru

27 февраля 2016 в 18:09

Добрый день! Есть ли у кого данные какие изменения нужно вносить в новый устав в связи с изменениями 29 марта 2016 г?

28 марта 2016 в 16:48

привести его в соответствие с требованиями 151-ФЗ и Банка России

28 марта 2016 в 23:10

Добрый день, подскажите пожалуйста. В связи с новыми изменениями могут ли МФО в виде МКК привлекать заемные средства, например, банковские? Т.е. кредиты от банков.

Просто не совсем понятна трактовка про привлечение сторонних средств. Касательно физ.лиц., вроде, понял - кроме средств учредителей не в праве привлекать. А вот что касается кредитных учреждений, тех же Банков, опять же?

29 марта 2016 в 9:30

Сообщение от Kililapro

«могут ли МФО в виде МКК привлекать заемные средства, например, банковские? Т.е. кредиты от банков.»

разумеется

29 марта 2016 в 12:13

Если не затруднит, то можете пожалуйста пояснить. Цель кредита может быть, по сути любой, то же увеличение оборотных средств, верно?

29 марта 2016 в 12:58

Очень интересная статья!!! Спасибо Вам Владимир большое!!! А подскажите пожалуйста, мы сейчас собираемся подавать документы в ЦБ РФ, чтоб зарегестрироваться как МКК, а с 29 марта 2016 года, Указание Банка России 3588-У не меняется???? Формы приложения остаются такими же??? 

29 марта 2016 в 11:22

да, все так же ничего не менялось

29 марта 2016 в 12:131

Спасибо!!! 

30 марта 2016 в 15:56

Добрый день! 

Планирую у себя в регионе открыть МФО, либо теперь получается МКК, как Вы думаете, стоит ли? На население 100 т. человек сколько капитала нужно? Спасибо за ответы!

6 апреля 2016 в 13:19

У нашей компании дела лучше идут в небольших населенных пунктак, тысяч до 50 населения. У нас УК 320 000, но это, мне кажется, роскошь, 200 000 хватило бы с лихвой. Помните, что при выдаче займа, составляющего больше чем 10 % от УК, требуется одобрение такого займа участниками общества.  Т.е. при УК в 200 000 одобрения требует каждый займ больше 20 000. Смотрите, в каком размере  займы вы планируете, от этого и отталкивайтесь

6 апреля 2016 в 18:07

Спасибо за ответ, очень позновательно. Скажите пожалуйста, доход от этой деятельности у вас хороший? В начале стоит открыть одну точку или несколько сразу, или может еще сразу и в районы пойти?

6 апреля 2016 в 18:41

Доход позволяет покрыть все затраты и получать неплохую прибыль. Наш директор начинал с 3 точек, все в районах. У МФО, в которой я раньше работала, на сегодняшний день больше 130 точек, тоже в основном все в районах, все приносят доход. С первого же месяца точки начали сами себя окупать, через пару месяцев приносить прибыль

6 апреля 2016 в 19:00

Спасибо, что еще нужно мне знать , как начинающему. Подскажите пожалуйста

7 апреля 2016 в 13:30

Большое внимание уделяйте документации и отчетам, штрафы очень большие, а вообще дерзайте, дело доходное!)

7 апреля 2016 в 13:41

Спасибо) Акакая у Вас % ставка? Для нашего региона просто 2% уже неактуально, думаю заходить с меньшей. Или не стоит?

7 апреля 2016 в 13:48

у нас от 0,5 до 1,5. 2 % применяется только к должникам, у которых просрочка больше 3-х дней, автоматом пересчитывается

7 апреля 2016 в 13:55

а максимальная сумма займа?

7 апреля 2016 в 13:58

30 000, но это исключение, обычно от 1 до 10 тыс на срок от 5 до 25 дней

7 апреля 2016 в 13:59

и выгодно под 0,5%? 

7 апреля 2016 в 14:03

когда займов много - да, к тому же под 0,5 не все займы, а только небольшая часть

7 апреля 2016 в 14:05

Здравствуйте! у нас возникли некоторые проблемы по правилам ПОД/ФТ. Может быть у кого-то есть образец как вообще они оформляются?

6 апреля 2016 в 17:40

мы можем разработать на заказ, можем дать шаблон.

Все платно.

6 апреля 2016 в 18:21

Спасибо, но к моему сожалению директор не хочет тратить денег вообще и ни на что

6 апреля 2016 в 19:02

Вы ему покажите статьи в КоАП по которым он будет платить потом штрафы, и он или сядет разбираться сам, или потом заплатит больше. Штрафы мегарегулятора способны сильно подорвать любой бюджет, любой организации.

6 апреля 2016 в 20:04

Здравствуйте! А эти правила для каждой компании разные? Просто у нас брокерская компания и юрист разрабатывал эти правила. А теперь мы сами хотим стать МФО , их нужно теперь менять или нет? И их нужно обновлять ежегодно или нет?

7 апреля 2016 в 14:02

те мкк регистрируется в форме просто ООО "Микрокредитная компания "Ромашка"  с уставным 10 000 и оквэд как раньше мфо?

7 апреля 2016 в 19:11

да, все так

7 апреля 2016 в 19:251

а в сро мфо мкк вступать не надо?

последний раз делала клиенту лицензию мфо 10.03.16, комплект документов у меня остался, устав мфо проходной тоже, как думаете: если просто мфо поменять на мкк - выдадут лицензию? или там иной порядок для мкк?

кстати интересный момент: мы подавали на ооо мфо "ромашка", а 46 ифнс нас зарегила как ооо "мфо "ромашка", когда пошли ругаться - зачем мол кавычки перенесли, они сказали: радуйтесь, иначе наименование бы было неверным, и цб бы Вам отказал, интересно - это так? кто сталкивался?

7 апреля 2016 в 19:34

в личку

7 апреля 2016 в 19:461
Налоговики не правы, ЦБ не откажет, проверено.
11 мая 2016 в 21:28

ПВК подойдут, просто их надо адаптировать под специфику МФО 

Сообщение от 89275930550

«их нужно обновлять ежегодно или нет?»

в них надо вносить изменения при изменении законодательства

7 апреля 2016 в 19:27

Добрый день. Кто-нибудь уже отправлял на регистрацию как МКК?? Что нибудь определенное в Уставе менять надо??? Или устав такой же как для МФО, только меняем МФО на МКК?? А образцом Устава МКК никто не поделится?? 

11 апреля 2016 в 12:32

в зависимости от того, что у Вас в уставе МФО написано. Мы свой устав меняли кардинально

15 апреля 2016 в 16:46

а если мы зарегистрировались в январе 2016 г. с указанием в наименовании ООО МФО "...", а документы на внесение в реестр хотим подать сейчас, ЦБ нам откажет во внесении в реестр или внесет, но изменения наименования необходимо будет сделать в течение года на МКК???

15 апреля 2016 в 15:04

внесет

15 апреля 2016 в 16:44
Подскажите, у нас было МФО некоммерческое партнерство, нам нужно преобразовываться в ООО что ли? или в  другую форму или это не распространяется на ранее созданные организации.
30 июня 2016 в 14:21
да, нужно. Срок - до 29.07.2017г.
30 июня 2016 в 23:44

Если мы переименуемся в ассоциацию пропустим Минюст? Или мы не пройдем по закону о микро финансировании?

30 июня 2016 в 23:54
МЮ пропустит, БР - нет
30 июня 2016 в 23:57

Ну мы не уведомляем же БР, или они потом предписание пришлют внести изменения до 2017 года, блин это че в ооо надо переделывать. а смена директора щас я так понимаю можно сделать не меняя устав, это пройдет?

1 июля 2016 в 0:02
Ежеквартальные отчеты в БР. Для Вас эта обязанность новость, я так понимаю? )
1 июля 2016 в 0:12

Подаем, предписаний никаких не было, было письмо чтобы сменили наименование. А что на счёт директора?

1 июля 2016 в 0:15
все нормально
1 июля 2016 в 12:07
Никакой точной информации по регистрации МКК нет(( 1) Какой устав нужен для МКК, такой же как и для мфо? или другие требования?2) какой уставный капитал должен быть у МКК при регистрации?3) Какой порядок регистрации МКК? 
1 августа 2016 в 16:08