Весьма актуальная и информативная статья. Спасибо, Владимир.
27.05 — 7.06
Юрист-регистратор. Регистрация НКО 2024.
Глобальные изменения в сфере микрофинансовых организаций в 2016 году
Внимание!
Получите ответы на вопросы по регистрации и внесению изменений юрлиц и ИП в телеграм-чате Регфорума.
Перейти в чат: https://t.me/reg_regforum
С 29 марта этого года вступает в силу Федеральный закон № 407-ФЗ от 29.12.2015г., внесший глобальные изменения в Федеральный закон от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях". Федеральный закон 407-ФЗ внес много изменений в профильный закон, но данный обзор посвящен только тем изменениям, с которыми сталкиваемся мы – юристы-регистраторы.
Итак,
1. Согласно новой редакции 151-ФЗ «…Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании…
- Микрофинансовая компания − вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 2 статьи 12 Федерального закона 151-ФЗ ограничений, удовлетворяющей требованиям Федерального закона и нормативных актов Банка России, в том числе к собственным средствам (капиталу), и имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, в том числе не являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), с учетом ограничений, установленных пунктом 1 части 2 статьи 12 Федерального закона 151-ФЗ, а также юридических лиц;
- Микрокредитная компания − вид микрофинансовой организации, осуществляющей микрофинансовую деятельность с учетом установленных частями 1 и 3 статьи 12 Федерального закона ограничений, имеющей право привлекать для осуществления такой деятельности денежные средства физических лиц, являющихся ее учредителями (участниками, акционерами), а также юридических лиц.»
Что изменилось: был один вид – Микрофинансовая организация. Для осуществления деятельности, достаточно было создать юридическое лицо со специальным уставом и внести его в Государственный реестр Микрофинансовых организаций. Стало:два вида – Микрофинансовая компания и Микрокредитная компания. По сути права и обязанности МФО, в том виде как мы привыкли, унаследовал такой вид как Микрофинансовая компания.
На что нужно обратить внимание: обязательное требование к МФК – наличие достаточного размера собственных средств (капитала) для осуществления деятельности. Минимальный размер собственных средств (капитала) микрофинансовой компании Федеральным законом 151-ФЗ (в ред. 407-ФЗ) устанавливается в размере 70 миллионов рублей. Это тема для отдельной статьи и этот вопрос позже будет освещен нами.
2. Ограничен перечень организационно-правовых форм (ОПФ) для МФО. С 29.03.2016г. МФО – это юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, хозяйственного общества или товарищества. Исчезли из перечня Учреждения и НП/Ассоциации.
3. Изменился Перечень документов, подаваемых для внесения в Реестр. Он существенно расширился за счет:
- справки об отсутствии судимости у членов совета директоров (наблюдательного совета), членов коллегиального исполнительного органа, единоличного исполнительного органа, учредителей (участников, акционеров), имеющих право распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли), составляющие уставный капитал юридического лица;
- Правил внутреннего контроля, разработанных в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в соответствии с Федеральным законом от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма";
- копии документа о назначении специального должностного лица, ответственного за реализацию правил внутреннего контроля по противодействию отмыванию доходов и финансированию терроризма.
На Микрофинансовую компанию помимо этого возложена еще одна обязанность:
12) микрофинансовая компания представляет в Банк России документы <...>, подтверждающие наличие собственных средств (капитала) в необходимом размере, и источники происхождения средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами).
4. Изменился срок внесения в Реестр. Теперь он составит 30 (Тридцать) рабочих дней взамен так полюбившихся нам четырнадцати.
5. Закрепились правила использования полного и (или) сокращенного наименования, − в том числе фирменного, − совпадающего или сходного до степени смешения с полным и (или) сокращенным наименованием иных Организаций. В отношении аффилированных с ними микрофинансовых или иных финансовых организаций это теперь допускается.
К чему приведут такие изменения рынка микрофинансирования нам неизвестно. Оценки и мнения экспертов расходятся кардинально. Но одно ясно точно: видя в 2016г. Микрофинансовую организацию юрист должен держать ухо востро, памятуя, что с 29.03.2016г. правила меняются и серьезно.
П.с.: И не забываем, об еще одной очень важной обязанности:
с 11.01.2016г. все МФО обязаны состоять в одном из трех существующих СРО МФО.
Всех с Новым годом и Рождеством!
Статьи по теме:
- Регистрация микрофинансовой организации (МФО)
- Новые формы для внесения юридических лиц в реестр микрофинансовых организаций
- Новые обязанности и ограничения в деятельности микрофинансовых организаций
- Смена наименования микрофинансовой организации
- Пять октябрьских поправок для физических и юридических лиц
Для того, чтобы оставить комментарий или проголосовать, вам необходимо войти под своим логином или пройти несложную процедуру регистрации
Дополнение к комментарию
Весьма обидно, что опять наименования МФО придется приводить в соответствие.Хотя бы от гос.пошлины могли освободить.
13 января 2016 в 18:48
Х Закрыть
не будет госпошлины. Все в порядке изменения учредительных и наименования пройдет.
13 января 2016 в 18:50
Х Закрыть
Я имел в виду гос.пошлину как раз за внесение изменений в учредительные документы. При приведении документов в соответствие с гл. 4 ГК в редакции 99ФЗ нас от этого избавили.
Как оцениваете изменения в закон об МФО в остальной части?
13 января 2016 в 19:02
Х Закрыть
Дополнение к комментарию
Очень уж огорчило ограничение начисления процентов по потребкредитам и займам. Итак неустойка ограниченна и ЦБ ПСК регулирует, так теперь и начисление процентов ограниченно. Карт-бланш заемщикам))
13 января 2016 в 19:06
Х Закрыть
Скажите, а что Вы имеете ввиду под ограничением начислению процентов?Ведь ограничение было уже заложено в виде предельного ПСК для разного типа займов, а сейчас еще что-то изменилось?
17 января 2016 в 12:18
Х Закрыть
Владимир,скажите пожалуйста.
Сейчас мы измениили на МФО наименование,наверное как и многие. Теперь мы подпадаем под МКК. Нам будет достаточно снова просто изменить наименование, т.е. повторить все теже действия, или нужно будет дополнительно писать какое-то заявление на изменение типа или все будет определяться из наименования?
И еще как мы должны подтвердить отсутствие задолженности переде третьмии лицами по займам(мы использовали только средства учредителей).
Спасибо
17 января 2016 в 12:20
Х Закрыть
«Теперь мы подпадаем под МКК.»
изначально все будут МКК а потом, те МФО которые
«представляет в Банк России документы , подтверждающие наличие собственных средств (капитала) в необходимом размере, и источники происхождения средств, внесенных учредителями (участниками, акционерами). »
будут МФК
«нужно будет дополнительно писать какое-то заявление на изменение типа»
в этом случае - да, но формы еще нет.
17 января 2016 в 23:38
Х Закрыть
Но, в законе написано, что в случае изменени с МФО на МКК необходимо предоставить информацию об отсутствии задолженности перед третьми лицами.
Т.е. сейчас надо повторить смены наимаенования с МФО на МКК и все?
Никаких доп. документов предоставлять не надо(справок о судимости,назначении СДЛ, копии ПВК и тд)?
18 января 2016 в 9:29
Х Закрыть
насчет членства в СРО... - МФО обязаны стать членом одной из СРО в течение 180 дней после того, как в реестре СРО появится первая организация (ст.8).
Существующие три СРО не состоят в реестре СРО финансовых рынков. Т.е., как я понимаю, сначала сами СРО МФО должны внестись в реестр, а только потом в течении 180 дней МФО обязаны вступить.....
25 января 2016 в 22:18
Х Закрыть
«как я понимаю»
правильно понимаете
«в течение 180 дней »
говорят в ГД лежит проект, сокращающий срок до 9 дней
1 февраля 2016 в 20:06
Х Закрыть
Добрый день) Скажите,пожалуйста, какой статьей устанавливается минимальный размер собственных средств для МФО?
9 февраля 2016 в 10:15
Х Закрыть
ч. 7 ст. 5 Федерального закона 151-ФЗ в ред., действующей с 29.03.2016г.
9 февраля 2016 в 12:131
Х Закрыть
Добрый день. Известно что МКК могут привлекать только средства учредителей, подскажите а будет проверяться источник происхождения этих средств?
17 февраля 2016 в 12:24
Х Закрыть
Скажите,пожалуйста,я правильно понимаю,что для микрокредитных компаний нет требований к собственным срествам?
29 февраля 2016 в 14:25
Х Закрыть
а можем ли мы уже сейчас зарегистрировать ооо как микрокредитная компания "ромашка"? или это возможно только после 29 марта?
1 марта 2016 в 14:36
Х Закрыть
конечно можете! Просто подавать в Реестр надо не раньше 20-х чисел марта, потому что до этого регистрируют как МФО.
Если делать в неспешном порядке, то безусловно надо как МКК регистрироваться
1 марта 2016 в 16:201
Х Закрыть
Дополнение к комментарию
Скажите, пожалуйста, а в какой форме необходимо предоставлять сведения об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом?
21 марта 2016 в 13:56
Х Закрыть
но и слова ОРИГИНАЛ тоже нет. Мне видится, что непринципиально.
1 апреля 2016 в 10:02
Х Закрыть
сведения об адресе (о месте нахождения) постоянно действующего исполнительного органа юридического лица, по которому осуществляется связь с юридическим лицом
28 марта 2016 в 19:24
Х Закрыть
да в произвольном - я пишу:
В соответствии с п. 4 ст. 5 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 № 151-ФЗ сообщаем сведения об адресе (месте нахождения) постоянно действующего единоличного исполнительного органа Общества с ограниченной ответственностью «_______», по которому осуществляется связь с юридическим лицом: Российская Федерация, 124460, г. Москва, ул.____________, д._____________.
28 марта 2016 в 19:321
Х Закрыть
Согласен сейчас идут различные изменения в таких организациях, рекомендую сайт где можно подобрать надежную организацию https://microzajm.ru
27 февраля 2016 в 18:09
Х Закрыть
Добрый день! Есть ли у кого данные какие изменения нужно вносить в новый устав в связи с изменениями 29 марта 2016 г?
28 марта 2016 в 16:48
Х Закрыть
привести его в соответствие с требованиями 151-ФЗ и Банка России
28 марта 2016 в 23:10
Х Закрыть
Добрый день, подскажите пожалуйста. В связи с новыми изменениями могут ли МФО в виде МКК привлекать заемные средства, например, банковские? Т.е. кредиты от банков.
Просто не совсем понятна трактовка про привлечение сторонних средств. Касательно физ.лиц., вроде, понял - кроме средств учредителей не в праве привлекать. А вот что касается кредитных учреждений, тех же Банков, опять же?
29 марта 2016 в 9:30
Х Закрыть
«могут ли МФО в виде МКК привлекать заемные средства, например, банковские? Т.е. кредиты от банков.»
разумеется
29 марта 2016 в 12:13
Х Закрыть
Если не затруднит, то можете пожалуйста пояснить. Цель кредита может быть, по сути любой, то же увеличение оборотных средств, верно?
29 марта 2016 в 12:58
Х Закрыть
Очень интересная статья!!! Спасибо Вам Владимир большое!!! А подскажите пожалуйста, мы сейчас собираемся подавать документы в ЦБ РФ, чтоб зарегестрироваться как МКК, а с 29 марта 2016 года, Указание Банка России 3588-У не меняется???? Формы приложения остаются такими же???
29 марта 2016 в 11:22
Х Закрыть
Добрый день!
Планирую у себя в регионе открыть МФО, либо теперь получается МКК, как Вы думаете, стоит ли? На население 100 т. человек сколько капитала нужно? Спасибо за ответы!
6 апреля 2016 в 13:19
Х Закрыть
У нашей компании дела лучше идут в небольших населенных пунктак, тысяч до 50 населения. У нас УК 320 000, но это, мне кажется, роскошь, 200 000 хватило бы с лихвой. Помните, что при выдаче займа, составляющего больше чем 10 % от УК, требуется одобрение такого займа участниками общества. Т.е. при УК в 200 000 одобрения требует каждый займ больше 20 000. Смотрите, в каком размере займы вы планируете, от этого и отталкивайтесь
6 апреля 2016 в 18:07
Х Закрыть
Спасибо за ответ, очень позновательно. Скажите пожалуйста, доход от этой деятельности у вас хороший? В начале стоит открыть одну точку или несколько сразу, или может еще сразу и в районы пойти?
6 апреля 2016 в 18:41
Х Закрыть
Доход позволяет покрыть все затраты и получать неплохую прибыль. Наш директор начинал с 3 точек, все в районах. У МФО, в которой я раньше работала, на сегодняшний день больше 130 точек, тоже в основном все в районах, все приносят доход. С первого же месяца точки начали сами себя окупать, через пару месяцев приносить прибыль
6 апреля 2016 в 19:00
Х Закрыть
Спасибо, что еще нужно мне знать , как начинающему. Подскажите пожалуйста
7 апреля 2016 в 13:30
Х Закрыть
Большое внимание уделяйте документации и отчетам, штрафы очень большие, а вообще дерзайте, дело доходное!)
7 апреля 2016 в 13:41
Х Закрыть
Спасибо) Акакая у Вас % ставка? Для нашего региона просто 2% уже неактуально, думаю заходить с меньшей. Или не стоит?
7 апреля 2016 в 13:48
Х Закрыть
у нас от 0,5 до 1,5. 2 % применяется только к должникам, у которых просрочка больше 3-х дней, автоматом пересчитывается
7 апреля 2016 в 13:55
Х Закрыть
30 000, но это исключение, обычно от 1 до 10 тыс на срок от 5 до 25 дней
7 апреля 2016 в 13:59
Х Закрыть
когда займов много - да, к тому же под 0,5 не все займы, а только небольшая часть
7 апреля 2016 в 14:05
Х Закрыть
Здравствуйте! у нас возникли некоторые проблемы по правилам ПОД/ФТ. Может быть у кого-то есть образец как вообще они оформляются?
6 апреля 2016 в 17:40
Х Закрыть
мы можем разработать на заказ, можем дать шаблон.
Все платно.
6 апреля 2016 в 18:21
Х Закрыть
Спасибо, но к моему сожалению директор не хочет тратить денег вообще и ни на что
6 апреля 2016 в 19:02
Х Закрыть
Вы ему покажите статьи в КоАП по которым он будет платить потом штрафы, и он или сядет разбираться сам, или потом заплатит больше. Штрафы мегарегулятора способны сильно подорвать любой бюджет, любой организации.
6 апреля 2016 в 20:04
Х Закрыть
Здравствуйте! А эти правила для каждой компании разные? Просто у нас брокерская компания и юрист разрабатывал эти правила. А теперь мы сами хотим стать МФО , их нужно теперь менять или нет? И их нужно обновлять ежегодно или нет?
7 апреля 2016 в 14:02
Х Закрыть
те мкк регистрируется в форме просто ООО "Микрокредитная компания "Ромашка" с уставным 10 000 и оквэд как раньше мфо?
7 апреля 2016 в 19:11
Х Закрыть
а в сро мфо мкк вступать не надо?
последний раз делала клиенту лицензию мфо 10.03.16, комплект документов у меня остался, устав мфо проходной тоже, как думаете: если просто мфо поменять на мкк - выдадут лицензию? или там иной порядок для мкк?
кстати интересный момент: мы подавали на ооо мфо "ромашка", а 46 ифнс нас зарегила как ооо "мфо "ромашка", когда пошли ругаться - зачем мол кавычки перенесли, они сказали: радуйтесь, иначе наименование бы было неверным, и цб бы Вам отказал, интересно - это так? кто сталкивался?
7 апреля 2016 в 19:34
Х Закрыть
ПВК подойдут, просто их надо адаптировать под специфику МФО
«их нужно обновлять ежегодно или нет?»
в них надо вносить изменения при изменении законодательства
7 апреля 2016 в 19:27
Х Закрыть
Добрый день. Кто-нибудь уже отправлял на регистрацию как МКК?? Что нибудь определенное в Уставе менять надо??? Или устав такой же как для МФО, только меняем МФО на МКК?? А образцом Устава МКК никто не поделится??
11 апреля 2016 в 12:32
Х Закрыть
в зависимости от того, что у Вас в уставе МФО написано. Мы свой устав меняли кардинально
15 апреля 2016 в 16:46
Х Закрыть
а если мы зарегистрировались в январе 2016 г. с указанием в наименовании ООО МФО "...", а документы на внесение в реестр хотим подать сейчас, ЦБ нам откажет во внесении в реестр или внесет, но изменения наименования необходимо будет сделать в течение года на МКК???
15 апреля 2016 в 15:04
Х Закрыть
Подскажите, у нас было МФО некоммерческое партнерство, нам нужно преобразовываться в ООО что ли? или в другую форму или это не распространяется на ранее созданные организации.
30 июня 2016 в 14:21
Х Закрыть
Если мы переименуемся в ассоциацию пропустим Минюст? Или мы не пройдем по закону о микро финансировании?
30 июня 2016 в 23:54
Х Закрыть
Ну мы не уведомляем же БР, или они потом предписание пришлют внести изменения до 2017 года, блин это че в ооо надо переделывать. а смена директора щас я так понимаю можно сделать не меняя устав, это пройдет?
1 июля 2016 в 0:02
Х Закрыть
Ежеквартальные отчеты в БР. Для Вас эта обязанность новость, я так понимаю? )
1 июля 2016 в 0:12
Х Закрыть
Подаем, предписаний никаких не было, было письмо чтобы сменили наименование. А что на счёт директора?
1 июля 2016 в 0:15
Х Закрыть
Никакой точной информации по регистрации МКК нет(( 1) Какой устав нужен для МКК, такой же как и для мфо? или другие требования?2) какой уставный капитал должен быть у МКК при регистрации?3) Какой порядок регистрации МКК?
1 августа 2016 в 16:08
Х Закрыть
Приветствую! Коллеги, подскажите. Какой максимальный размер целевого займа, который может выдать Микрокредитная компания. Из буквального толкования 151-ФЗ следует (п. 8, ч. 1 ст. 12) следует, что предельный размер займа будет равен 3 млн рублей. Исключение из данной категории составляют только субъекты малого /среднего предпринимательства. Следует ли из данного правила тот факт, что МФО не может выдавать сумму займа более 3 млн. ?
12 января 2017 в 11:37
Х Закрыть
Введите имя участника
Прямой эфир
Александр МИРОЛЮБОВ12 апреля 2024 в 11:22
В онлайн-сервисе можно получить устав недействующей организации. Но, не всегда
Андреев Николай5 апреля 2024 в 12:43
Копию устава в налоговой планируют выдавать бесплатно в электронном виде
Уолтер Собчак4 апреля 2024 в 13:10
Минфин выпустил приказ о выдаче уставов в электронном виде
Уолтер Собчак4 апреля 2024 в 13:03
А выдадут ли устав по любой компании в электронном виде?
Уолтер Собчак4 апреля 2024 в 13:00
Копии уставов в электронном виде должны будут выдавать бесплатно