Спонсор рубрики
«Банкротство»

Банкротство индивидуальных предпринимателей: необходимость, практика и польза

  • 20 марта 2014 в 12:23
  • 7415
  • 15
  • 27

В своё время один мудрый предприниматель сказал: «Истории успеха почти все одинаковы,а вот истории поражений — разные». Поэтому если мы всё-таки пришли к поражению и кредиторы шлют нам требования,то,может быть,настала пора задуматься о банкротстве? В отличие от юридических лиц,индивидуальному предпринимателю недоступны все прелести и риски,так называемых «альтернативных ликвидаций».

0_e6a58_bc8a7139_L

Фото с сайта colven. clan. su

Вместо вступления

Как нам всем известно,предпринимательская деятельность,представляет из себя деятельность,направленную на систематическое извлечение прибыли,при этом одним из основных моментов этой деятельности является риск. Предприниматель не скован какими-либо инструкциями(за исключением отдельных видов договоров) в своей деятельности. Он волен принимать любые решения и нести за них ответственность. В том числе и материальную.

Предпринимательской деятельностью в нашей стране можно заниматься,как создав юридическое лицо,так и без образования юридического лица — индивидуальным предпринимателем. И если ответственность юридического лица по общему правилу ограничена уставным капиталом,то ответственность индивидуального предпринимателя — всем своим имуществом,в силу статьи 24 ГК РФ.

Кто-то скажет: «К чему мне банкротство,когда я и так отвечаю всем своим имуществом,вот перепишу свою машину и квартиру на тёщу и пусть забирают всё остальное. Зачем платить юристам и управляющим,если всё равно всё отберут». Скажут. И будут,как всегда,в корне неправы.

Ведь банкротство позволяет не просто раздать всё своё имущество,но и обнулить свои обязательства,в том числе и личные,не связанные с предпринимательской деятельностью,и начать жизнь с чистого листа,пусть и после некоторого перерыва. А вот переписывать на других лиц имущество в последний день перед приходом приставов не только глупо,но и опасно,потому что сделка будет оспорена и имущество будет возвращено Вам обратно,где с почётом уйдёт с молотка.

В данной статье я рассмотрю только «добровольное», «инициативное» банкротство,поэтому всегда следует помнить,что ваши кредиторы сами могут начать процедуру банкротства. Для этого им потребуется всего лишь факт неисполненных вами,как индивидуальным предпринимателем обязательств на сумму свыше 10 тысяч рублей в течение 3 месяцев. В этом случае процесс будет проходить куда жёстче,а арбитражного управляющего вам назначат инициаторы вашего банкротства в силу приоритета и потребуется немало усилий(а такая возможность имеется), чтобы заменить его на дружественного. Читайте и думайте. Вдруг пригодится.

Итак,наши долги превышают наши активы,план продажи «вагона арбузов» не даёт нам никаких перспектив по погашению долгов и вообще ситуация выглядит,как в анекдоте: «Один человек выиграл миллион. —- Что ты будешь с ним делать? — спрашивают друзья. — Как что? Раздам долги! — А остальные? — А остальные подождут…». И ждать они будут вечно и долг этот будет висеть дамокловым мечом всю жизнь.

Мы решили всё-таки пойти на банкротство,что нам это даст?

В первую очередь, просчитать целесообразность. Следует помнить,что банкротство займёт определённый срок,начинающийся от 6 месяцев и за это время надо платить вознаграждение арбитражному управляющему. Кроме того,банкротство потребует разного рода материальных затрат на почтовые расходы и канцелярию,а также на государственные пошлины. И даже если вы решили сделать всё самостоятельно с нуля,а арбитражного управляющего нашли в депрессивном регионе и работать он будет за еду,расходы составят не меньше ста тысяч рублей. Но это сродни ремонту машины в подпольном гараже из деталей непонятного происхождения. Ремонт в хорошем сервисе будет дороже.

Во-вторую очередь, определить список кредиторов и разделить их на «дружественных» и «недружественных». Зачем? Дело в том,что именно кредиторы будут признавать или не признавать выбранного вами арбитражного управляющего и голосовать на собраниях по поводу вашего имущества. И для того,чтобы ваш арбитражный управляющий чувствовал себя уверенным,ему нужна поддержка хотя бы 60% кредиторов. И да,голосовать они будут из расчёта не один кредитор = один голос,а 1% вашей задолженности = 1 голос. Это следует помнить.

А в чём же плюсы «своего» арбитражного управляющего? А плюсы его в том,что все сделки индивидуального предпринимателя и физического лица,являющегося индивидуальным предпринимателем,совершённые за год до банкротства могут быть оспорены. Статья 61 Федерального закона «О несостоятельности(банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ(далее — Закон о банкротстве) в помощь всем, кто уже придумал как надёжно сокрыть своё имущество от кредиторов. НО! Статья 61.9 Закона о банкротстве гласит, что оспорить эти сделки вправе только арбитражный управляющий. Эта статья специально сформулирована так,чтобы ваши кредиторы не оспаривали все сделки подряд и не затягивали процесс банкротства до бесконечности.

Приведу пример: «Допустим,вы за полгода до банкротства продали свой Porsche Cayenne через объявление. И единственным покупателем оказался ваш дядя,оценив(составив акт) это транспортное средство в сто тысяч рублей». Является ли данная сделка подозрительной? Да,безусловно. Но ведь арбитражный управляющий может изучить акт и сделать вывод,что для того состояния в котором было продано данное транспортное средство цена может быть вполне адекватной. И не будет оспаривать эту сделку. А представьте,что в собрании кредиторов сидят крайне «недружественные» кредиторы и требуют от управляющего эту сделку оспорить. Представили? Видите,как некрасиво может получиться,если заранее не оценить риски. И перед дядей опять-таки неудобно.

Кроме того,в силу статьи 64 Закона о банкротстве ваши личные сделки с момента начала процедура банкротства могут быть немного ограничены. И для их совершения также потребуется согласие арбитражного управляющего. Причём это разрешение должно быть дано в письменной форме,а не по телефону или в устной беседе.

В-третью очередь, надо составить список ваших личных кредиторов. Например, вы должны банку Н. 500 тысяч рублей. И вроде мелочь, а неприятно. А кредит брали ещё до начала предпринимательской деятельности. Например, для ремонта в квартире. Тут вы крайне заинтересованы в том, чтобы банк заявил к вам свои требования в рамках процесса о банкротстве. Ведь закон позволяет (ст. 215 Закона о банкротстве) вам, индивидуальному предпринимателю, списать ещё свои личные долги в процессе банкротства (правда за исключением алиментных обязательств, а также обязательств по возмещению причинённого вреда), почему бы этим не воспользоваться, тем более что обещанный законопроект о банкротстве физических лиц, так до сих пор и принят. Подобная позиция поддержана ВАС РФ в Постановлении Пленума ВАС РФ от 30.06.2011 № 51 «О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей».

При этом есть нюанс,требование должно быть заявлено,если оно не будет заявлено,то долг ваш сохраниться и после вашего банкротства,как индивидуального предпринимателя. Поэтому вы берете ручку и бумагу и пишите жалобное письмо,дескать: «обанкротился я и всё моё имущество сейчас будет продано с молотка,поэтому торопитесь,ибо после банкротных процедур я буду жить в землянке и вести монашеский образ жизни,а денег у меня будет всего 50 рублей в месяц на личные траты». Если банк заявил свои требования,то вы уже выиграли,так как они будут списаны по окончанию процедуры банкротства. Помните,как в анекдоте: «Идут двое по ночной Одессе. Вдруг из темноты вываливается братва с ножами: — Деньги,часы — быстро! Один поворачивается к другому: — Фима,я тебе должен 300 долларов,отдаю при свидетелях».

В четвёртую очередь, следует оценить то ваше имущество,которое никак не сможет быть продано за долги. Чтобы увидеть перечень этого имущества,вы берете Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации и открываете его на последней странице. Там в статье 446 приведён перечень того имущества,которое у вас отобрать нельзя никак.

Кроме того из конкурсной массы может быть исключено такое имущество гражданина,которое является неликвидным и доход от его реализации существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Но на сумму не выше ста минимальных размеров оплаты труда. То есть 10 тысяч рублей. Правда оценка тоже производится при деятельном участии арбитражного управляющего.

В пятую очередь (только для тех кто состоит в браке), следует обратить внимание на то, что в силу статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации имущество нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. При этом не имеет значение на кого из супругов данное имущество зарегистрировано (об этом очень многие забывают, как при банкротствах, так и при разводах). Однако взыскание по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга (статья 45 СК РФ), поэтому совместная собственность в конкурсную массу просто так не включается и просто так на ваше имущество кредиторы лапу наложить не могут,но могут требовать выдела доли супруга-должника,которая причиталась бы супругу-должнику при разделе общего имущества супругов,для обращения на нее взыскания.

При этом существует нюанс,если по документам имущество находится во владении должника,то арбитражный управляющий должен исходить из того,что это имущество не является совместной собственностью супругов,до того как другой супруг не обратится с требованием по выделению своей доли из данного имущества.

Итак,банкротство наше подошло к концу и определена конкурсная масса. Туда входят:

    • Дебиторская задолженность ООО «Рога и копыта» за поставку вами вагонных балок,
    • Халупа в Н-ском уезде,построенная в XIX веке и с 1917 года не посещавшаяся никем из владельцев,
    • Автомобиль марки Жигули(ещё 1970 года выпуска,коллекционная модель)
    • Различная мелочёвка,выходящая за пределы ст. 446 ГПК РФ и 10 тысяч разного неликвидного имущества.

Всё это продаётся и делится между кредиторами пропорционально суммам задолженности. Ваши же долги в несколько миллионов рублей перед всеми,включая бюджет и внебюджетные фонды,а также перед личными кредиторами,заявившими свои требования в период банкротства списываются,и ваша совесть и душа снова чисты,как при рождении.

Какие же минусы за собой влечёт данная процедура?

Статья 216 Закона «О банкротстве» гласит:

Последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом

    1. С момента принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства утрачивает силу государственная регистрация гражданина в качестве индивидуального предпринимателя,а также аннулируются выданные ему лицензии на осуществление отдельных видов предпринимательской деятельности.

    1. Индивидуальный предприниматель,признанный банкротом,не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с момента признания его банкротом.

    1. Арбитражный суд направляет копию решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом и об открытии конкурсного производства в орган,зарегистрировавший гражданина в качестве индивидуального предпринимателя

Согласитесь оно того стоит? А если не согласны,то лучше и не браться.

Добавить
Для того чтобы оставить комментарий или проголосовать, вам необходимо войти под своим логином или пройти несложную процедуру регистрации
Также, вы можете войти используя:

Спасибо! Крайне познавательно=)

20 марта 2014 в 13:412

Спасибо за статью.

Для полноты картины добавлю ссылку на похожую статью.

20 марта 2014 в 15:232

Прямо-таки радужная картинка получается! Это значит я могу бежать в налоговую и регистрироваться в качестве ИП, вести какую-нибудь деятельность, а между делом взять кредит в банке и купить однушку в подмосковье. А потом благополучно обанкротиться с дружественным арбитражным управляющим и остаться при квартире т.к. эти 30 метров будут моим единственным жильем и его не отберут? Или же что-то в моей схеме не сработает?((((

20 марта 2014 в 16:55

В банках тоже не дураки работают)

Зачем им заявлять требования в деле о банкротстве, когда обязательства должника по кредитному договору обеспечены залогом недвижимости? Они лучше обратят взыскание на заложенное имущество.

Потому, схема, я думаю, не сработает)

20 марта 2014 в 17:201

С ипотекой, ясное дело не прокатит, но есть же и другие кредиты! Например Сбер дает кредиты на развитие ЛПХ, а заемщики на эти деньги машины покупают, не хрюшек и буренок))))

20 марта 2014 в 17:37

За преднамеренное банкротство статейки имеются) В Кодексе об административных правонарушениях и в Уголовном)

20 марта 2014 в 17:451

Преднамеренность еще доказать нужно!!!))) А вот жизненные обстоятельства могут в любой момент "измениться" в худшую сторону)))

20 марта 2014 в 18:58

А преднамеренность у нас на 95% тоже только арбитражный управляющий ищет.

20 марта 2014 в 19:26

А если кредит беззалоговый? Если залог, то понятное дело, требования заявлять неинтересно :)

20 марта 2014 в 19:27

Сообщение от JuriCat

«В банках тоже не дураки работают)»

Не дураки, но как правило всякого рода "неликвидной" дебиторкой занимаются молодые специалисты на довольно низком окладе, которые особо сложных схем в голове не строят. Да и сумма в 3 миллиона для ИП - это одно, а для Сбера совершенно другое. И если для ИП она причина плохого и тревожного сна, то в банке реальные бенефициары эту сумму если и увидят то в составе куда более крупной суммы в графе "Итого".

Поэтому у начальника отдела взысканий задолженности есть план по взысканному на этот год. И его премия зависит от этого плана, а не от мудрых действий подождать ещё пару лет, пока обанкротившийся ИПшник выкарабкается и содрать с него всё. Зачастую личные интересы сотрудников организаций расходятся с интересами крупных организаций до противоположности. Именно из-за неграмотной системы планирования.

В конце концов, как было сказано в одном фильме: "Но я, четверть века участковым отгорбатился. На сиськах шрам от портупеи. И я вам ответственно заявляю: Всё может быть, и то чего не может быть, чаще другого случается". Я по молодости опером отгорбатился до того, как банды на регфоруме сколачивать :) Поэтому я согласен с тем участковым.

21 марта 2014 в 10:071

А зачем для этого морочиться с ИП?)

20 марта 2014 в 17:54

Чтобы долг банку списать))) Физическое лицо у нас пока не может обанкротиться.

20 марта 2014 в 18:57

А жизнь вообще полна приятных и удивительных моментов. Единственное, что такой экспромт хорошо бы подготовить. Чтобы на мелочах не проколоться.

20 марта 2014 в 19:311

Валёк, я думаю мы бы с Вами сработались)))))))))

20 марта 2014 в 19:483

На Регфоруме можно быстро банду сколотить, оказывается, а не только узнать много полезного))

20 марта 2014 в 19:58

Так это все и является следствием того, что мы узнали много нового, интересного и полезного!

20 марта 2014 в 20:57

Так за чем же дело стало? :)))

20 марта 2014 в 21:38

Возражу по поводу личных долгов, не связанных с предпринимательской деятельность. Кредиторы могут "влиться" в процесс банкротства, а могут и остаться с претензиями к физическому лицу.

При введении процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, кредиторы по требованиям о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате компенсации сверх возмещения вреда, о взыскании алиментов, а также кредиторы, требования которых неразрывно связаны с их личностью, вправе предъявить свои требования. Требования указанных кредиторов, не заявленные ими при введении процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина, сохраняют силу после завершения процедур, применяемых в деле о банкротстве гражданина (ст. 203, 212 ФЗ "О банкротстве").

20 марта 2014 в 23:52

Так поэтому мы и приглашаем их влиться в процесс, мотивируя это тем, что после банкротства нас как ИП у нас хороших и годных активов больше не остаётся. В конце концов, кредитору важно получить свой долг, а не ежемесячные платежи по 50 рублей на протяжение всей жизни должника.

В момент банкротства неявно, что произойдёт через год, но совершенно понятно, что все активы будут распроданы и разделены между кредиторами. Причём заранее неизвестно сколько их будет и какова масса.

21 марта 2014 в 9:05

Просто Вы описываете процедуру банкротства ИП как панацею от всех бед. Но это не так.

Сообщение от Валёк

« заранее неизвестно сколько их будет и какова масса.»

Поэтому "грамотный" кредитор все 7 раз отмерит, прежде, чем принимать решение об участии в процедуре банкротства.

А гражданин (ИП) - признается банкротом только в отношении долгов на момент банкротства, но не на всю жизнь. Банкротство - не приговор.

P.S. Люди часто в своих действиях руководствуются знаниями, подчерпнутыми не из законов, а из статей, в которых несущественные моменты (по мнению автора) пропущены. Только автор об этом знает, а его читатели не догадываются. И получают потом приключения на свои части тела.

21 марта 2014 в 9:29

А я вообще за то, чтобы каждый занимался своим делом. Поэтому человек прочитав статью должен искать себе грамотного управляющего и заодно пытаться по максимуму извлечь для себя выгоду в любой ситуации.

И потом я же пишу, пишите слёзные письма кредитору. Потому что если он "заявит" свои претензии, вам существенно повезло.

А кредиторы они вообще разные бывают. В том же самом банке сидят юристы на не самых больших окладах. Всю жизнь, как японцы они в этом банке работать не собираются. И поэтому на подобные письма скорее всего отреагируют "автоматом", а не готовя сложные аналитические отчёты о дальнейшей судьбе ИПшника после банкротства.

Он может либо получить наследство/устроиться на хорошую работу/найти золотую жилу и тогда банк не вступивший в процесс банкротства в шоколаде, а может и запить горькую и тогда банку один фиг свои убытки списывать, только так их можно уже сейчас просудить, а так дополнительно бегать с приставами. Поэтому собственно банки и отдают свои неликвидные долги коллекторам со значительной скидкой.

21 марта 2014 в 9:571

Шикарный, понятный, аргументированный легкий стиль! Спасибо за информацию и за хорошее чтиво!

22 марта 2014 в 15:59

Даже если не принимать статью как руководство к действию, все равно все очень изящно и я бы даже сказала мило описано))) Один вопрос: где же Вы посоветутете обзавестись "дружественными" кредиторами, позволяющими безболезненно провести процедуру добровольного банкротства?

24 марта 2014 в 16:14

Нелли, напишите мне, я вам расскажу как появляются дружественные летальные кредиторы

27 марта 2014 в 1:34

Коллеги, в законе все хорошо написано и все правильно вы говорите, но на каждой процедуре банкротства есть множество подводных камней, не учтенных законом.

27 марта 2014 в 1:30

По расходам на процедуре банкротства ИП не соглашусь. Из своей практики могу сказать, что расходы меньше 200 тыс не получатся.

27 марта 2014 в 1:33

Цитата из статьи

«Индивидуальный предприниматель, признанный банкротом, не может быть зарегистрирован в качестве индивидуального предпринимателя в течение года с момента признания его банкротом.»

Ну ничего страшного можно же ООО создать, ну или а крайний случай на кого то еще оформить, если такой найдется в нужный момент и не исчезнет вдруг в самый неподходящий;-)

31 марта 2014 в 23:05