- 29 Июл 2007
- 1,153
- 450
Утверждены
Комитетом АРБ по вопросам ПОД/ФТ
(Протокол заседания Президиума № 21 от 29.01.2009)
РЕКОМЕНДАЦИИ
об особенностях открытия счетов иностранным физическим лицам – гражданам государств Африки и Южной Америки
Комитет АРБ по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма обращает внимание банковского сообщества на то, что в последнее время в ряде крупных кредитных организаций участились случаи обращения физических лиц – иностранных граждан, имеющих гражданство стран Африки или Южной Америки, конечной целью которых является осуществление мошеннических схем через кредитные организации, находящиеся на территории Российской Федерации. Реализация данных схем может повлечь риск причинения вреда деловой репутации как конкретной кредитной организации, так и всему банковскому сообществу России в целом.
Как правило, мошенники используют следующую схему:
В кредитной организации открывается счёт физическому лицу – гражданину государства Африки или Южной Америки, имя которого при переводе на русский язык или при перестановке слов совпадает с наименованием (англоязычным названием) крупного корпоративного клиента (юридического лица), счёт которого открыт в данной кредитной организации. Паспорт, предъявляемый для идентификации иностранного гражданина, при проверке оказывается подлинным.
На имя и счёт данного клиента – физического лица по подложному контракту приходит валютный перевод из иностранного государства, в назначении которого указано основание, связанное с коммерческой деятельностью, осуществляемой между юридическими лицами.
В связи с тем, что автоматически проверять назначения платежных инструкций является затруднительным, а платежи в иностранной валюте, поступающие в адрес физических лиц – иностранных граждан, не попадают под действие Федерального закона от 10 декабря 2003 года № 173–ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», клиент (физическое лицо – иностранный гражданин) снимает («обналичивает» поступившие ему на счёт денежные средства.
После того, как вышеуказанный клиент произвел со своего счета снятие полученных денежных средств, в кредитную организацию от организации, осуществившей перевод, приходит претензия с просьбой вернуть полученные денежные средства ввиду неверного указания номера счёта клиента, а также с указанием на то, что организацией, осуществившей перевод, направлены документы в суд для целей разрешения сложившейся ситуации в судебном порядке.
Пример:
1. В кредитной организации имеется счет юридического лица РАО ЕЭС России, в той же кредитной организации открывается счет физическому лицу по паспорту гражданина Нигерии, выданному на имя Eесрус (EESRUS) и фамилию Оаорао (OAORAO).
2. На счет физического лица – гражданина Нигерии поступает денежный перевод от компании-нерезидента. В платежной инструкции имя и фамилия меняются местами, получается ОАОRAO ЕESRUS, что может быть переведено как РАО ЕЭС России.
3. Гражданин Нигерии, получив такой перевод, снимает его наличными или делает перевод за границу.
4. После поступления денежного перевода, адресованного г-ну Нигерии Еесрус Оаорао и снятия им со своего счета полученной суммы, в кредитную организацию приходит претензия от иностранной кредитной организации из которой поступил перевод г-ну Нигерии Уесрус Оаорао, с просьбой вернуть средства, ошибочно зачисленные на счет, при этом прикладывается копия контракта из которого следует, что контракт заключен между двумя юридическими лицами.
Суть мошенничества в том, что в иностранном банке либо у клиента-бенефициара крупной российской компании, находящейся на обслуживании в иностранном банке, вместо счета юридического лица указали счет физического лица, при этом оставив название крупной российской компании, а иностранный гражданин, официально сменивший имя и фамилию в своей стране, "замаскировался" под название такой российской компании и мошенническим способом присвоил чужие денежные средства.
С точки зрения осуществления операций. банк может своевременно не обнаружить такую схему по следующим причинам:
– операции между нерезидентами не подлежат валютному контролю, если проводятся в иностранной валюте, следовательно не требуют подтверждающих документов;
– сумма платежа небольшая и операция проводится по коду валютной операции, не вызывающей подозрений;
– при идентификации клиент – гражданин Нигерии представил подлинные документы, миграционную карту и визу, необходимые для его идентификации.
Для получения информации, преступники используют сеть Интернет, из которой узнают, в каких кредитных организациях крупные российские компании имеют счета, затем пользуясь известным именем компании, официальной информацией о кредитных организациях, в которых открыты банковские счета такой компании, недостатками системы внутреннего контроля у иностранного банка – респондента или иностранной компании – бенефициара, осуществляют подмену номеров лицевых счетов либо в инвойсе (счете – фактуре или контракте), по которому производится платеж, либо в самой платежной инструкции.
С юридической точки зрения, претензии вышеуказанной кредитной организации, осуществившей перевод денежных средств, разрешаются без затруднений, но с практической точки зрения – возможность придания публичности (огласки) данному факту имеет высокую вероятность причинения существенного ущерба деловой репутации кредитной организации.
Единственный способ заранее выявить схему и защитить банк от использования преступниками «в темную» в качестве канала легализации преступных доходов, это обращать внимание на написание имен и фамилий граждан африканских и южноамериканских стран, а в случае возникновения сомнений – проводить с такими клиентами беседы с целью выяснения причин открытия счета и основных предполагаемых контрагентов.
С целью недопущения и предотвращения таких ситуаций, кредитным организациям рекомендуется:
1) довести содержание настоящего письма до сотрудников, ответственных за открытие счетов,
2) проводить разъяснительную работу с вышеуказанными сотрудниками,
3) установить особый режим открытия счетов, включая дополнительную проверку, физическим лицам – иностранным гражданам, имеющим гражданство:
– Республики Гайана (Republic of Guyana),
– Федеративной Республики Нигерия (Federal Republic of Nigeria),
– Республики Гана (Republic of Ghana),
– Республики Ангола (Republic of Angola),
– Демократической Республики Конго (Democratic Republic of Congo),
– Южно-Африканской Республики (Republic of South Africa),
– Республики Кения (Republic of Kenya),
– Республики Гвинея-Бисау (Republic of Guinea-Bissau),
– Республики Бенин (Republic of Benin).
PS суда по всему какой-то банк уже лажанулся по такой схеме)))))
Комитетом АРБ по вопросам ПОД/ФТ
(Протокол заседания Президиума № 21 от 29.01.2009)
РЕКОМЕНДАЦИИ
об особенностях открытия счетов иностранным физическим лицам – гражданам государств Африки и Южной Америки
Комитет АРБ по вопросам противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма обращает внимание банковского сообщества на то, что в последнее время в ряде крупных кредитных организаций участились случаи обращения физических лиц – иностранных граждан, имеющих гражданство стран Африки или Южной Америки, конечной целью которых является осуществление мошеннических схем через кредитные организации, находящиеся на территории Российской Федерации. Реализация данных схем может повлечь риск причинения вреда деловой репутации как конкретной кредитной организации, так и всему банковскому сообществу России в целом.
Как правило, мошенники используют следующую схему:
В кредитной организации открывается счёт физическому лицу – гражданину государства Африки или Южной Америки, имя которого при переводе на русский язык или при перестановке слов совпадает с наименованием (англоязычным названием) крупного корпоративного клиента (юридического лица), счёт которого открыт в данной кредитной организации. Паспорт, предъявляемый для идентификации иностранного гражданина, при проверке оказывается подлинным.
На имя и счёт данного клиента – физического лица по подложному контракту приходит валютный перевод из иностранного государства, в назначении которого указано основание, связанное с коммерческой деятельностью, осуществляемой между юридическими лицами.
В связи с тем, что автоматически проверять назначения платежных инструкций является затруднительным, а платежи в иностранной валюте, поступающие в адрес физических лиц – иностранных граждан, не попадают под действие Федерального закона от 10 декабря 2003 года № 173–ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле», клиент (физическое лицо – иностранный гражданин) снимает («обналичивает» поступившие ему на счёт денежные средства.
После того, как вышеуказанный клиент произвел со своего счета снятие полученных денежных средств, в кредитную организацию от организации, осуществившей перевод, приходит претензия с просьбой вернуть полученные денежные средства ввиду неверного указания номера счёта клиента, а также с указанием на то, что организацией, осуществившей перевод, направлены документы в суд для целей разрешения сложившейся ситуации в судебном порядке.
Пример:
1. В кредитной организации имеется счет юридического лица РАО ЕЭС России, в той же кредитной организации открывается счет физическому лицу по паспорту гражданина Нигерии, выданному на имя Eесрус (EESRUS) и фамилию Оаорао (OAORAO).
2. На счет физического лица – гражданина Нигерии поступает денежный перевод от компании-нерезидента. В платежной инструкции имя и фамилия меняются местами, получается ОАОRAO ЕESRUS, что может быть переведено как РАО ЕЭС России.
3. Гражданин Нигерии, получив такой перевод, снимает его наличными или делает перевод за границу.
4. После поступления денежного перевода, адресованного г-ну Нигерии Еесрус Оаорао и снятия им со своего счета полученной суммы, в кредитную организацию приходит претензия от иностранной кредитной организации из которой поступил перевод г-ну Нигерии Уесрус Оаорао, с просьбой вернуть средства, ошибочно зачисленные на счет, при этом прикладывается копия контракта из которого следует, что контракт заключен между двумя юридическими лицами.
Суть мошенничества в том, что в иностранном банке либо у клиента-бенефициара крупной российской компании, находящейся на обслуживании в иностранном банке, вместо счета юридического лица указали счет физического лица, при этом оставив название крупной российской компании, а иностранный гражданин, официально сменивший имя и фамилию в своей стране, "замаскировался" под название такой российской компании и мошенническим способом присвоил чужие денежные средства.
С точки зрения осуществления операций. банк может своевременно не обнаружить такую схему по следующим причинам:
– операции между нерезидентами не подлежат валютному контролю, если проводятся в иностранной валюте, следовательно не требуют подтверждающих документов;
– сумма платежа небольшая и операция проводится по коду валютной операции, не вызывающей подозрений;
– при идентификации клиент – гражданин Нигерии представил подлинные документы, миграционную карту и визу, необходимые для его идентификации.
Для получения информации, преступники используют сеть Интернет, из которой узнают, в каких кредитных организациях крупные российские компании имеют счета, затем пользуясь известным именем компании, официальной информацией о кредитных организациях, в которых открыты банковские счета такой компании, недостатками системы внутреннего контроля у иностранного банка – респондента или иностранной компании – бенефициара, осуществляют подмену номеров лицевых счетов либо в инвойсе (счете – фактуре или контракте), по которому производится платеж, либо в самой платежной инструкции.
С юридической точки зрения, претензии вышеуказанной кредитной организации, осуществившей перевод денежных средств, разрешаются без затруднений, но с практической точки зрения – возможность придания публичности (огласки) данному факту имеет высокую вероятность причинения существенного ущерба деловой репутации кредитной организации.
Единственный способ заранее выявить схему и защитить банк от использования преступниками «в темную» в качестве канала легализации преступных доходов, это обращать внимание на написание имен и фамилий граждан африканских и южноамериканских стран, а в случае возникновения сомнений – проводить с такими клиентами беседы с целью выяснения причин открытия счета и основных предполагаемых контрагентов.
С целью недопущения и предотвращения таких ситуаций, кредитным организациям рекомендуется:
1) довести содержание настоящего письма до сотрудников, ответственных за открытие счетов,
2) проводить разъяснительную работу с вышеуказанными сотрудниками,
3) установить особый режим открытия счетов, включая дополнительную проверку, физическим лицам – иностранным гражданам, имеющим гражданство:
– Республики Гайана (Republic of Guyana),
– Федеративной Республики Нигерия (Federal Republic of Nigeria),
– Республики Гана (Republic of Ghana),
– Республики Ангола (Republic of Angola),
– Демократической Республики Конго (Democratic Republic of Congo),
– Южно-Африканской Республики (Republic of South Africa),
– Республики Кения (Republic of Kenya),
– Республики Гвинея-Бисау (Republic of Guinea-Bissau),
– Республики Бенин (Republic of Benin).
PS суда по всему какой-то банк уже лажанулся по такой схеме)))))
