Кредитные кооперативы. Что мы о них знаем

[Фирмодел]

Кредитный потребительский кооператив граждан

Материал из Википедии — свободной энциклопедии

(Перенаправлено с КПКГ)
Кредитный потребительский кооператив граждан (КПКГ) (Кредитный союз) — потребительский кооператив граждан, созданный гражданами, добровольно объединившимися для удовлетворения потребностей в финансовой взаимопомощи.
Ситуации в России

Общие сведения

Кредитные потребительские кооперативы граждан могут создаваться по признаку общности места жительства, трудовой деятельности, профессиональной принадлежности или любой иной общности граждан.
Число членов кредитного потребительского кооператива граждан не может быть менее чем пятнадцать и более чем две тысячи человек.
Наименование кредитного потребительского кооператива граждан должно содержать словосочетание «кредитный потребительский кооператив граждан». Организации, не отвечающие требованиям Федерального закона №190-ФЗ от 18 июля 2009 г. "О кредитной кооперации", не вправе использовать в своих наименованиях словосочетание «кредитный потребительский кооператив граждан».
В России существует Лига кредитных союзов, в которую входят кооперативы, удовлетворяющие некоторым требованиям надёжности и открытости.
История

Во время дефолта 1998 года погибло всего два из сотни кредитных кооперативов, состоящих в Лиге.
Законодательство

В России деятельность КПКГ регламентируется Федеральным законом №190-ФЗ "О кредитной кооперации" от 18/07/2009. (Принят Государственной Думой 3 июля 2009 года. Одобрен Советом Федерации 7 июля 2009 года.) До этого - Федеральным законом № 117-ФЗ от 07.08.2001 г. о «Кредитных потребительских кооперативах граждан».
Ситуация на 2008 год

В 40 российских регионах под эгидой Лиги кредитных союзов действует 225 кредитных потребительских кооперативов, насчитывающих в сумме 400 тысяч пайщиков. Суммарный вклад в эти кооперативы по оценкам Лиги составляет около 8 миллиардов рублей.
Перспективы

В настоящее время в России все более актуальным становится такая форма организации граждан как строительная сберегательная касса (ССК). В европейских странах ССК являются одним из главных инструментов приобретения жилья наравне с ипотекой, их деятельность поддерживается государством. В Думе РФ уже обсуждается законопроект «о строительных сберегательных кассах» (ССК). В связи с этим в ближайшей перспективе КПКГ могут быть реорганизованы в строительные сберегательные кассы, что заметно облегчит условия выдачи займов благодаря государственной поддержке.(Строительные сберегательные кассы как альтернатива ипотеке)



Добавлено через 2 минуты 23 секунды
есть у меня мысли сделать "банк для друзей"

В 40 российских регионах под эгидой Лиги кредитных союзов действует 225 кредитных потребительских кооперативов, насчитывающих в сумме 400 тысяч пайщиков. Суммарный вклад в эти кооперативы по оценкам Лиги составляет около 8 миллиардов рублей.

цифры радуют, странно что об этой теме так мало информации

 

[Integrator™]

Баффет с инвестиционных товариществ начинал

 

[Фирмодел]

Баффет с инвестиционных товариществ начинал

обнадеживает

 

[Граф]

Зачем тебе это нужно?

 

[Фирмодел]

Зачем тебе это нужно?

а тебе? ты вроде тему поднимал подобную


у людей есть потребность в фин. ресурсах и есть потребность в размещении средств, кооператив удовлетворяет эти потребности

мне пока не понятно как это работает, поэтому собираю информацию

 

[Mefistofel]

ИМХО, в России будет стоить неприлично дорого, чтобы пройти без "светофоров". Плюс - "банк для друзей" - тоже ерунда, это что-то похожее на совместное ведение бизнеса с женой или одноклассником. Бредовато.
Во- https://regforum.ru/showthread.php?t=28268

 

[Allena]

В мск столько было лохотронов на эту тему что любой вариант "кредитного кооператива" вызывает резкое недоверие... У меня точно вызывает

 

[Sovietunion]

Это даже может не быть лохотроном. Есть в Самаре один кредитный автомобильный кооператив. Друг мой принимал участие в его создании. Инвестором был некий солидный бизнесмен - Таран. За два-три года деятельности и отсутствия контроля, а вследствие этого тотального воровства со стороны назначенного директора у кооператива бешеные убытки. Не знаю точно сколько, может, 48 миллионов, может, больше. Теперь думают, что делать, банкротить или нет. Машины, сами понимаете, не в собственности владельцев. Все только подтвержает главный "тренд2 нашего бизнеса - своровать в первую очередь, а там хоть трава не расти....

 

[Фирмодел]

недоверие это нормально, но хотелось бы услышать и истории успеха

 

[Integrator™]

Это и была история успеха директора кооператива

 

[eunion]

Цифры на самом деле в 2 раза больше. Не учтены данные Национального союзв (по размерам не меньше Лиги, есть ещё и сельскохозяйственные кредитные кооперативы (не меньше 1900 штук.
Кредитные кооперативы - это нормально, во всём мире доказали свою эффективность. Новый закон защищает в первую очередь пайщиков кредитных кооперативов, страхуя их сбережения, заставляя все кооперативы вступить в СРО.

 

[remer]

http://www.stroimvmeste.ru/ - во подобие успешного кредитного кооператива (иппотечного) - т.е. здесь целевое кредитование.

 

[nemo_]

http://www.stroimvmeste.ru/ - во подобие успешного кредитного кооператива (иппотечного) - т.е. здесь целевое кредитование.

не вздумайте вступать - есть у знакомых печальный опыт
типа ипотека 3% годовых
в итоге рост цен на недвижку - сожрал шансы на покупку запланированной квартиры, и деньги не могут забрать, так как они ушли на покупку квартиры другому члену кооператива и еще перестали вступать. Получилось так, что приближенные к руководству кооператива в первую очередь вступили, а за счет остальных приобрели квартиру под 3%, остальный страдают.
С опаской отношусь к подобного рода затеям, если конечно сам не затеял ))))
P.S. если кому интересна тема "Строим вместе" - http://www.nevmeste.ru/

 

[Серж_]

По кредитным кооперативам в моей практике дальше разговоров дело не двигалось - все понимали, что рисков очень много. На мой взгляд среди действующих форм финансовых организаций, как третье колесо в телеге.

Из подобных потребительских кооперативов есть жилищно-накопительный кооператив. Сама по себе штука также очень рискованная и соответственно не интересная. Но есть один нюанс - очень удачно ее можно применить к застройке дачного/коттеджного поселка. В этом разделе большой опыт есть у Татарстана и Башкирии.

 

[likvidatorooo]

Еще до кризиса несколько кредитных кооперативов сопровождал – они были не «кредитные потребительские кооперативы граждан», а просто «кредитные потребительские», то есть закон о «КПКГ» на них не распространялся и они могли «работать» как с физиками, так и с юриками одновременно.

Сейчас понятно, что весь профит клиенты, видимо, получали не с процентов от займов, а от «реализации способа обеспечения возврата займов» членами кооперативов (+ еще могли «передвигать» деньги под вывеской возврата-выдачи займов).

Дело в том, что уставом КПК и правилами выдачи займов предусматривалось «в качестве обеспечения возврата займа страхование жизни и здоровья заемщиков-физиков в пользу кооператива», все формальности ГК по личному страхованию при этом соблюдались, страховые суммы устанавливались настолько «весомые», что любая травма покрывала (более чем) сумму займа с процентами, в итоге ни займы, ни договоры страхования не были убыточными…

 

[cc77]

а каким законом регулируется деятельность потребительского ипотечного кооператива? подпадает ли он под действие фз о кредитной кооперации???

 

[Фатхуллин]

Не всегда дела складываются идеально. Более того и форс-мажорные обстоятельства имеют место быть в жизни, поэтому подходить к вопросам займов необходимо взвешенно и рассудительно/
Одним из признаков недобросовестности кредитного кооператива может являться агрессивная реклама, направленная на привлечение средств, прием сбережений под высокие проценты, например под 40 – 60% годовых.

Добавлено через 4 минуты 38 секунд
Каковы основные понятия, и их терминология (юридический словарь)

• 1) кредитная кооперация - система кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, их союзов (ассоциаций) и иных объединений;
• 2) кредитный потребительский кооператив (далее - кредитный кооператив) - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков);
• 3) кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица;
• 4) кредитный кооператив второго уровня - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно кредитные кооперативы;
• 5) член кредитного кооператива (пайщик) - физическое или юридическое лицо, принятое в кредитный кооператив в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива;
• 6) взносы члена кредитного кооператива (пайщика) - предусмотренные настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив для осуществления деятельности и покрытия расходов кредитного кооператива, а также для иных целей в порядке, который определен уставом кредитного кооператива;
• 7) членский взнос - денежные средства, вносимые членом кредитного кооператива (пайщиком) на покрытие расходов кредитного кооператива и на иные цели в порядке, который определен уставом кредитного кооператива;
• 8) вступительный взнос - денежные средства, вносимые в случае, если это предусмотрено уставом кредитного кооператива, при вступлении в кредитный кооператив на покрытие расходов, связанных со вступлением в кредитный кооператив, в размере и порядке, которые определены его уставом;
• 9) дополнительный взнос - членский взнос, вносимый в случае необходимости покрытия убытков кредитного кооператива в соответствии с пунктом 4 статьи 116 Гражданского кодекса Российской Федерации;
• 10) паевой взнос - денежные средства, переданные членом кредитного кооператива (пайщиком) в собственность кредитного кооператива для осуществления кредитным кооперативом деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива, и для формирования паенакопления (пая) члена кредитного кооператива (пайщика);
• 11) обязательный паевой взнос - паевой взнос, предусмотренный уставом кредитного кооператива и вносимый членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив в обязательном порядке;
• 12) добровольный паевой взнос - паевой взнос, добровольно вносимый членом кредитного кооператива (пайщиком) в кредитный кооператив помимо обязательного паевого взноса в случае, если возможность и порядок его внесения предусмотрены уставом кредитного кооператива;
• 13) начисления на паевые взносы - денежные средства, начисляемые за счет части доходов кредитного кооператива по итогам его деятельности за финансовый год, распределяемые пропорционально сумме паевых взносов каждого члена кредитного кооператива (пайщика) и выплачиваемые членам кредитного кооператива (пайщикам) или присоединяемые к паенакоплению (паю) члена кредитного кооператива (пайщика) в порядке, определенном уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива;
• 14) паенакопление (пай) члена кредитного кооператива (пайщика) - сумма паевых взносов члена кредитного кооператива (пайщика) и начислений на паевые взносы, присоединенных к внесенным паевым взносам в порядке, определенном уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива;
• 15) паевой фонд - фонд, формируемый из паенакоплений (паев) членов кредитного кооператива (пайщиков), используемый кредитным кооперативом для осуществления деятельности, предусмотренной настоящим Федеральным законом и уставом кредитного кооператива;
• 16) резервный фонд - фонд, формируемый из части доходов кредитного кооператива, в том числе из взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), используемый для покрытия убытков и непредвиденных расходов кредитного кооператива;
• 17) фонд финансовой взаимопомощи - фонд, формируемый из части имущества кредитного кооператива, в том числе из привлеченных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), иных денежных средств и используемый для предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам);
• 18) финансовая взаимопомощь членов кредитного кооператива (пайщиков) - организованный кредитным кооперативом процесс объединения паенакоплений (паев) и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива (пайщиков), а также иных денежных средств и размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) в целях удовлетворения их финансовых потребностей в соответствии с уставом кредитного кооператива и внутренними нормативными документами кредитного кооператива;
• 19) внутренние нормативные документы кредитного кооператива - положения и иные документы, содержащие правила, регламентирующие деятельность кредитного кооператива, принятые общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков) или иными органами кредитного кооператива в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом;
• 20) аффилированные лица - физические и (или) юридические лица, способные оказывать влияние на деятельность физических и (или) юридических лиц и признаваемые таковыми в соответствии с антимонопольным законодательством Российской Федерации;
• 21) привлеченные средства - денежные средства, полученные кредитным кооперативом от членов кредитного кооператива (пайщиков) на основании договоров займа, иных договоров, предусмотренных настоящим Федеральным законом, а также денежные средства, полученные кредитным кооперативом от юридических лиц, не являющихся членами кредитного кооператива (пайщиками), на основании договора займа и (или) договора кредита;
• 22) отчетный период - первый квартал, полугодие, девять месяцев календарного года, календарный год

 

[ALEX-Best]

Еще до кризиса несколько кредитных кооперативов сопровождал – они были не «кредитные потребительские кооперативы граждан», а просто «кредитные потребительские», то есть закон о «КПКГ» на них не распространялся и они могли «работать» как с физиками, так и с юриками одновременно.

Сейчас понятно, что весь профит клиенты, видимо, получали не с процентов от займов, а от «реализации способа обеспечения возврата займов» членами кооперативов (+ еще могли «передвигать» деньги под вывеской возврата-выдачи займов).

Дело в том, что уставом КПК и правилами выдачи займов предусматривалось «в качестве обеспечения возврата займа страхование жизни и здоровья заемщиков-физиков в пользу кооператива», все формальности ГК по личному страхованию при этом соблюдались, страховые суммы устанавливались настолько «весомые», что любая травма покрывала (более чем) сумму займа с процентами, в итоге ни займы, ни договоры страхования не были убыточными…

Интересно было б услышать мнение профи по поводу оптимального орг-правового оформления микрофинансовой деятельности, в т.ч. с точки зрения налогообложения и рисков заёмщиков и вкладчиков - КПК или МФО?!.