24.04.2012 Алексей Абрамов
Как не стать жертвой мошенников на финансовом рынке
Алексей Абрамов, директор Департамента организации страхования вкладов Агентства по страхованию вкладов, рассказывает о типичных случаях мошенничеств
Когда барьер в 1,5 млн рублей не проблема…
О микрофинансовых организациях (МФО). В их рекламе иногда обещается высокая доходность по вложениям: 20% годовых и более — выше, чем в банке. Однако люди не всегда понимают, что столь высокая доходность проистекает из ещё более доходных — более 200% годовых, — а следовательно, высокорискованных операций, проводимых МФО. Речь идет о краткосрочных легкодоступных микрозаймах, риск невозврата по которым заведомо выше, чем по кредитам банков. Поэтому законом установлено, что инвестировать в МФО могли только люди, адекватно оценивающие риски, и минимальный размер вложений установлен 1,5 млн рублей. Однако на практике некоторые МФО обходят это требование. Если клиент является учредителем МФО, то ему закон не запрещает под этот шлагбаум «нырнуть» и внести в неё сумму гораздо меньше, чем 1,5 млн руб. Пользуясь этой оговоркой, отдельные МФО предлагают гражданам приносить суммы даже в несколько тысяч рублей. Планируя доверить деньги МФО, важно понимать, что это не банк, а потому в ССВ она не участвует. И если МФО лопнет, то в АСВ страховое возмещение вам не выдадут, будь вы хоть трижды учредителем этой организации. Это предупреждение актуально в первую очередь для людей небогатых, прежде всего пенсионеров.
Когда банк на грани банкротства…
Находясь на грани банкротства, утратив платежеспособность и уже не имея средств для возврата вклада, банк предлагает клиенту «в его же интересах» перевести свои деньги в другой банк по системе электронных переводов без открытия счетов (например, «Анелик», «MoneyGram», «Контакт» и др.). Клиент подписывает документы на перевод, а банкиры ему говорят, что деньги ушли в выбранный клиентом банк. Но так как денег у проблемного банка на самом деле уже нет, то и перевода никакого он не делает. Беда и в том, что при этой операции клиент ставит свою подпись на ряде документов и тем самым по инициативе клиента расторгается договор банковского вклада/счета, на основании которого банк привлек деньги. А по закону застрахованы в банке лишь те клиентские средства, которые там находятся на основании такого договора. Таким образом, клиент теряет право на страховое возмещение и оказывается в числе кредиторов третьей очереди, чьи шансы на получение своих средств очень невысоки. А в случае если вклад срочный, то расторжение договора по инициативе клиента ещё и лишает его процентов по вкладу.
Поэтому если банк предлагает вам такую операцию, лучше от неё отказаться, договор счета не разрывать, спокойно дождаться отзыва банковской лицензии и получить свою страховку как по вкладу, так и по процентам на него.
Когда вам предлагают раздробить вклад…
Когда банк попал в предбанкротное состояние, вам могут предложить ещё одну услугу, которой пользоваться не следует. Это одна из разновидностей схем по дроблению вкладов. Допустим, у вас во вкладе 1 млн руб и банкир советует вам 300 тыс. руб. перечислить фиктивным банковским переводом во вклад вашему родственнику, знакомому, а то и вовсе постороннему человеку, с тем чтобы тот после отзыва лицензии получил якобы причитающуюся по закону страховку и передал ее вам. Таким образом, заверяет вас банкир, вы вернете вклад целиком, разве что уплатите разумные комиссионные подставному лицу, предоставившему свои документы для открытия «дробильного» счета. Внешне такая схема соблазнительна, однако она без труда вскрывается при расследовании сомнительных сделок после отзыва у банка лицензии. Деньги, которые были с вашего согласия перечислены на «дробильный» счет, не являются реальным вкладом, и страховка по ним не выплачивается. Вдобавок вы получаете проблемы с законом.
Тем более не стоит пытаться заработать на комиссионных в роли «реципиента» чьих-либо денег, превышающих страховое возмещение, и предоставлять свой паспорт для открытия фиктивного счета. Это уже страховое мошенничество в чистом виде, гарантирующее вам неприятную встречу с правоохранительными органами.
Ориентируйтесь на ставку 10–12%
По данным АСВ, с 1 января 2009 года страховые случаи наступили в отношении 118 банков. И общее количество пострадавших вкладчиков составило 1 млн 126 тысяч человек. Однако за выплатами в АСВ обратились 327 тыс. 500 человек, которые получили в общей сложности 58,8 млрд рублей. Основным источником формирования фонда страхования вкладов являются ежеквартальные взносы банков — 0,1% от суммы вклада. По состоянию на середину февраля 2012 года в Фонде накоплено около 158 млрд руб. В этом году, согласно прогнозу главы АСВ Александра Турбанова, «случится» 20–25 страховых случаев, не угрожающих системной стабильности. Турбанов советует вкладчикам ориентироваться на ставку в диапазоне 10–12% годовых. «Более высокая должна настораживать», — говорит глава АСВ. Сегодня средняя максимальная ставка в 10 крупнейших банках составляет 9,52% годовых, в последние недели наметились стагнация и даже небольшое снижение. Таким образом, ставки по депозитам более чем в 1,5 раза обгоняют инфляцию, и в АСВ не ждут, что в этом году ставки «значительно продолжат рост».
http://money.ru.msn.com/reviews/deposit/238445/#title
Как не стать жертвой мошенников на финансовом рынке
Алексей Абрамов, директор Департамента организации страхования вкладов Агентства по страхованию вкладов, рассказывает о типичных случаях мошенничеств
Когда барьер в 1,5 млн рублей не проблема…
О микрофинансовых организациях (МФО). В их рекламе иногда обещается высокая доходность по вложениям: 20% годовых и более — выше, чем в банке. Однако люди не всегда понимают, что столь высокая доходность проистекает из ещё более доходных — более 200% годовых, — а следовательно, высокорискованных операций, проводимых МФО. Речь идет о краткосрочных легкодоступных микрозаймах, риск невозврата по которым заведомо выше, чем по кредитам банков. Поэтому законом установлено, что инвестировать в МФО могли только люди, адекватно оценивающие риски, и минимальный размер вложений установлен 1,5 млн рублей. Однако на практике некоторые МФО обходят это требование. Если клиент является учредителем МФО, то ему закон не запрещает под этот шлагбаум «нырнуть» и внести в неё сумму гораздо меньше, чем 1,5 млн руб. Пользуясь этой оговоркой, отдельные МФО предлагают гражданам приносить суммы даже в несколько тысяч рублей. Планируя доверить деньги МФО, важно понимать, что это не банк, а потому в ССВ она не участвует. И если МФО лопнет, то в АСВ страховое возмещение вам не выдадут, будь вы хоть трижды учредителем этой организации. Это предупреждение актуально в первую очередь для людей небогатых, прежде всего пенсионеров.
Когда банк на грани банкротства…
Находясь на грани банкротства, утратив платежеспособность и уже не имея средств для возврата вклада, банк предлагает клиенту «в его же интересах» перевести свои деньги в другой банк по системе электронных переводов без открытия счетов (например, «Анелик», «MoneyGram», «Контакт» и др.). Клиент подписывает документы на перевод, а банкиры ему говорят, что деньги ушли в выбранный клиентом банк. Но так как денег у проблемного банка на самом деле уже нет, то и перевода никакого он не делает. Беда и в том, что при этой операции клиент ставит свою подпись на ряде документов и тем самым по инициативе клиента расторгается договор банковского вклада/счета, на основании которого банк привлек деньги. А по закону застрахованы в банке лишь те клиентские средства, которые там находятся на основании такого договора. Таким образом, клиент теряет право на страховое возмещение и оказывается в числе кредиторов третьей очереди, чьи шансы на получение своих средств очень невысоки. А в случае если вклад срочный, то расторжение договора по инициативе клиента ещё и лишает его процентов по вкладу.
Поэтому если банк предлагает вам такую операцию, лучше от неё отказаться, договор счета не разрывать, спокойно дождаться отзыва банковской лицензии и получить свою страховку как по вкладу, так и по процентам на него.
Когда вам предлагают раздробить вклад…
Когда банк попал в предбанкротное состояние, вам могут предложить ещё одну услугу, которой пользоваться не следует. Это одна из разновидностей схем по дроблению вкладов. Допустим, у вас во вкладе 1 млн руб и банкир советует вам 300 тыс. руб. перечислить фиктивным банковским переводом во вклад вашему родственнику, знакомому, а то и вовсе постороннему человеку, с тем чтобы тот после отзыва лицензии получил якобы причитающуюся по закону страховку и передал ее вам. Таким образом, заверяет вас банкир, вы вернете вклад целиком, разве что уплатите разумные комиссионные подставному лицу, предоставившему свои документы для открытия «дробильного» счета. Внешне такая схема соблазнительна, однако она без труда вскрывается при расследовании сомнительных сделок после отзыва у банка лицензии. Деньги, которые были с вашего согласия перечислены на «дробильный» счет, не являются реальным вкладом, и страховка по ним не выплачивается. Вдобавок вы получаете проблемы с законом.
Тем более не стоит пытаться заработать на комиссионных в роли «реципиента» чьих-либо денег, превышающих страховое возмещение, и предоставлять свой паспорт для открытия фиктивного счета. Это уже страховое мошенничество в чистом виде, гарантирующее вам неприятную встречу с правоохранительными органами.
Ориентируйтесь на ставку 10–12%
По данным АСВ, с 1 января 2009 года страховые случаи наступили в отношении 118 банков. И общее количество пострадавших вкладчиков составило 1 млн 126 тысяч человек. Однако за выплатами в АСВ обратились 327 тыс. 500 человек, которые получили в общей сложности 58,8 млрд рублей. Основным источником формирования фонда страхования вкладов являются ежеквартальные взносы банков — 0,1% от суммы вклада. По состоянию на середину февраля 2012 года в Фонде накоплено около 158 млрд руб. В этом году, согласно прогнозу главы АСВ Александра Турбанова, «случится» 20–25 страховых случаев, не угрожающих системной стабильности. Турбанов советует вкладчикам ориентироваться на ставку в диапазоне 10–12% годовых. «Более высокая должна настораживать», — говорит глава АСВ. Сегодня средняя максимальная ставка в 10 крупнейших банках составляет 9,52% годовых, в последние недели наметились стагнация и даже небольшое снижение. Таким образом, ставки по депозитам более чем в 1,5 раза обгоняют инфляцию, и в АСВ не ждут, что в этом году ставки «значительно продолжат рост».
http://money.ru.msn.com/reviews/deposit/238445/#title
