Как банки проверяют 2Ндфл?

[КОШЕЧКА]

Уважаемые банкиры, подскажите, как банки проверяют данные о доходах в справках 2ндфл, если срок рассмотрения 2 дня?

 

[Главный Адвокат Страны]

КОШЕЧКА, Я сталкивалась с проверками такими. В основном это звонки на фирму по указанному номеру в бухгалтерию. И вопросы работает ли такой то, какая ЗП, отпуск когда и тд.

 

[zloff]

КОШЕЧКА, Я сталкивалась с проверками такими. В основном это звонки на фирму по указанному номеру в бухгалтерию. И вопросы работает ли такой то, какая ЗП, отпуск когда и тд.

Ага. А ещё "не собирается ли увольняться"? В базы налоговых и ПФР напрямую, вроде, не лезут, хотя если кредит ипотечный и "очень надо", думаю, никто не помешает воспользоваться альтернативными источниками информации...

 

[Андрей из 46]

В основном это звонки на фирму по указанному номеру в бухгалтерию.

+ много, проверяют формально,
знают прекрасно какая цена всем этим 2 ндфл, но тут нельзя обольщаться, если при невозврате кредита обнаруживаетя что справка липа, то тут возможна уже уголовная отвественность за предоставление заведомо подложных документов и банкиры это прекрасно знают, справка 2 ндфл это такой своего рода бесплатный козырь для банкиров и коллекторов, потому что в 90% данные в таких справках не соотвествуют бухгатерской и налоговой отчетности.

 

[Андрей из 46]

Попросили как-то сделать такую справку указали телефон прямой городской по которому отвечали что это организация те же люди которые и брали кредит, банкиры тоже не дураки просто посмотрели на внешний вид заемщиков и дали 50 тыр.

 

[zzoe]

моей коллеге звонили из сбера по поводу сотрудника, который запросил кредит. она про него все подтвердила. и тут у нее спросили еще про какого-то сотрудника, который тоже якобы у них работает - она, конечно, сказала, что о таком не знает. спросила у руководителя - у них реально такого нет. возможно, проверяли так на честность))

у другого клиента банк, кроме 2-НДФЛ, запросил копии платежных поручений от фирмы на перечисление этого НДФЛ, но там всё было в порядке по этой части.

 

[zloff]

у другого клиента банк, кроме 2-НДФЛ, запросил копии платежных поручений от фирмы на перечисление этого НДФЛ, но там всё было в порядке по этой части.

Интересно, а что им даст эта платёжка? Она же общая, а не персонифицированная, по каждому сотру. В таком случае будет видна разве что явная рисовка.

 

[zloff]

...но тут нельзя обольщаться, если при невозврате кредита обнаруживаетя что справка липа, то тут возможна уже уголовная отвественность за предоставление заведомо подложных документов и банкиры это прекрасно знают

С другой стороны, зачем им это? Если заёмщик сядет, они свои деньги не вернут и подавно. А работодателя привлечь, на мой взгляд, гораздо сложнее.

 

[zzoe]

В таком случае будет видна разве что явная рисовка.

вот это и пытаются выявить, вероятно.

 

[Андрей из 46]

Если заёмщик сядет, они свои деньги не вернут и подавно.

так вот и ему деликатно так намекнут что мол если не вернешь, то небо в клеточку и у них будут железные аргументы в виде справки ндфл и реальной з/п.

Кстати мне звонили как-то из сбера, спрашивали про сотрудника который работал в конторе которая шла на рео, пробивали в общем работал ли должник в реальной фирме или справку сделали от фирмы-однодневки.

 

[Leon33]

никак не проверяют, кроме, пожалуй - есть или нет такой компании в принципе. звонок в бухгалтерию это не проверка справки, это проверка занятости скорее.

 

[Шмит.]

КОШЕЧКА, помимо всего указанного могут узнать только общую сумму налога и численность сотрудников. ну и соответственно поделив среднюю зп могут узнать.
поэтому численность сотрудников при звонке нужно занизить.

 

[ДимаС]

никак не проверяют, кроме, пожалуй - есть или нет такой компании в принципе. звонок в бухгалтерию это не проверка справки, это проверка занятости скорее.

+10000

На моей практике никак не проверяют

 

[zloff]

никак не проверяют...

+10000

На моей практике никак не проверяют

Ну и зря, имхо. А могли бы, скажем, с ПФР "кооперироваться" - много нового узнали бы о своих заёмщиках.

 

[Андрей из 46]

теоретически они могли бы по номеру СНИЛС узнать состояние индивидуального лицевого счёта, но пока что это занимает много времени и вообще очень затратно, к тому же по сути и не очень надо так как поддельная справка действует ничем не хуже самого навороченного кредитного договора.

 

[Leon33]

не надо из банковских клерков андеррайтеров делать монстров детективного жанра))) может ради 100 млн вас и прочешут от и до, но никак не ради потреба, автокреда и даже пятимиллионной ипотеки

 

[Собственник ОЛЬГА]

Кстати мне звонили как-то из сбера, ...

Неужели проверка только звонком?

 

[Stanislavv]

Конечно проверяют, у ряда банков 99% сдача органам (статья не страшная штраф и т.п. но приятного мало) заявителей на кредит при выявлении "покупки" 2ндфл и копии трудовой. Сбер на прямую подключен к ПФР, ИФНС, у них соглашение об обмене данными. Есть конечно хитрости как это все обойти, но если у человека нет отчислений по пфр и ндфл последние 2-3 года никакие хитрости не помогут- чистая покупка 2ндфл и копии трудовой. Шутить сейчас с этим не нужно.

 

[Собственник ОЛЬГА]

Конечно проверяют, у ряда банков 99% сдача органам (статья не страшная штраф и т.п. но приятного мало) заявителей на кредит при выявлении "покупки" 2ндфл и копии трудовой. Сбер на прямую подключен к ПФР, ИФНС, у них соглашение об обмене данными. Есть конечно хитрости как это все обойти, но если у человека нет отчислений по пфр и ндфл последние 2-3 года никакие хитрости не помогут- чистая покупка 2ндфл и копии трудовой. Шутить сейчас с этим не нужно.

Вы такие страсти пишете - по как раз липовые справки и прокатывают

 

[A.V]

ВТБ,СБЕР,банк Москвы подключены к системе обмена информацией с ПФР и ИФНС.

Если ИФНС в теории можно обойти - ведь липовые справки рисуются на бланках реально зарегистрированных (а значит действующих) компаниях,то ПФР никак не обойти. Отчислений на счет не поступает.
Весь вопрос в другом - при таком вале запросов на кредит,будет ли время у сотрудника СБ время на эту проверку.
Но как правило звонок в бухгалтерию на предмет того что справка есть,а взносов нет всегда поступает.