115-фз

[Antonyo]

Добрый день. Был безналичный перевод со счета физика из одного банка (банк А) в другой банк (банк Б) на свой счет на сумму 1 млн.

Из банка Б пришел запрос о предоставлении документов (выписки со счетов из банка А, платежки, договор), ссылаясь на 115-фз.

Ст. 6. 1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей, или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:
3) операции по банковским счетам (вкладам):

размещение денежных средств во вклад (на депозит) с оформлением документов, удостоверяющих вклад (депозит) на предъявителя;

открытие вклада (депозита) в пользу третьих лиц с размещением в него денежных средств в наличной форме;

перевод денежных средств за границу на счет (вклад), открытый на анонимного владельца, и поступление денежных средств из-за границы со счета (вклада), открытого на анонимного владельца;

зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица, период деятельности которого не превышает трех месяцев со дня его регистрации, либо зачисление денежных средств на счет (вклад) или списание денежных средств со счета (вклада) юридического лица в случае, если операции по указанному счету (вкладу) не производились с момента его открытия;

Ни под один из этих пунктов обязательного контроля данная операция не попадает. Насколько правомерен данный запрос и каковы были бы Ваши действия в данной ситуации?

 

[Playboy из 46]

Antonyo, любой запрос или требование банка - ПРАВОМЕРНЫ!

 

[Antonyo]

Antonyo, любой запрос или требование банка - ПРАВОМЕРНЫ!

Сложно согласиться, но подождем еще мнений

 

[ЮрийТ]

Насколько мне помнится, перевод средств физлица со своего счета на свой же счет в другом банке не требует подтверждений по 115-ФЗ. Да и какой договор можно предоставить на свои же деньги? Только это нужно им объяснить доходчиво.
Можно узнать, какой банк так перестраховывается с запросом?

 

[Veksha]

С каким назначением платежа был сделан перевод?

 

[Antonyo]

С каким назначением платежа был сделан перевод?

А ля "Пополнение собственного вклада №..."

 

[ЮрийТ]

Насколько правомерен данный запрос и каковы были бы Ваши действия в данной ситуации?

Если счет не заблокирован, то можно ничего не предоставлять. Если будут звонить-объясните по телефону.

 

[Veksha]

А ля "Пополнение собственного вклада №..."

Как правило банки начинают придираться если операция не имеет экономического смысла. Если у Вас реальное пополнение вклада, то возможно перестраховываются. Покажите им справку/договор из банка откуда был сделан перевод и все успокоятся.
Банк сейчас вправе запросить любую бумажку на любую сумму. Если хотите с ними работать дальше, принесите что просят.

 

[Antonyo]

Насколько мне помнится, перевод средств физлица со своего счета на свой же счет в другом банке не требует подтверждений по 115-ФЗ. Да и какой договор можно предоставить на свои же деньги? Только это нужно им объяснить доходчиво.
Можно узнать, какой банк так перестраховывается с запросом?

Региональный банк (не москва)

 

[Antonyo]

Как правило банки начинают придираться если операция не имеет экономического смысла. Если у Вас реальное пополнение вклада, то возможно перестраховываются. Покажите им справку/договор из банка откуда был сделан перевод и все успокоятся.
Банк сейчас вправе запросить любую бумажку на любую сумму. Если хотите с ними работать дальше, принесите что просят.

Смысл в высокой ставке в этом банке на тот момент. Вопрос подняли, когда деньги были получены из кассы.

Все предоставить возможно, такое первый раз при переводе. Не понятно зачем этому банку все надо, если тот банк из которого был совершен перевод отслеживает все операции. Двойная перестраховка?

 

[Veksha]

В первом банке все прозрачно - сам-себе, а во втором как раз из-за снятия и возник вопрос: не для обналичивания ли был сделан перевод.

 

[ЮрийТ]

Везде сидят люди, ошибаются или не очень знает инструкции, такое бывает, когда приходит молодой специалист, который не сдал все тесты по 115-ФЗ. Финмониторинг вряд ли будет следить за этими операциями. Кстати, какая служба банка направила запрос? Можно, как вариант, созвониться с исполнителем и расставить все точки над Ё.

 

[Veksha]

Может быть я Вас удивлю, но финмониторинг отслеживает все снятия наличных средств.

 

[ЮрийТ]

В первом банке все прозрачно - сам-себе, а во втором как раз из-за снятия и возник вопрос: не для обналичивания ли был сделан перевод.

Это физлицо, а не юрик. Вопрос с обналом может быть поднят только если деньги пришли от юриков на физлицо. Тут же он перегнал свои же кровные, которые снимает. Хотя бывают ситуации, когда юрики накидали на счет физика, он перевел в др. банк, а там обналичил.

 

[Antonyo]

Везде сидят люди, ошибаются или не очень знает инструкции, такое бывает, когда приходит молодой специалист, который не сдал все тесты по 115-ФЗ. Финмониторинг вряд ли будет следить за этими операциями. Кстати, какая служба банка направила запрос? Можно, как вариант, созвониться с исполнителем и расставить все точки над Ё.

Звонил по всей видимости операционист, т.к. ссылались на запрос из головного офиса

 

[Antonyo]

Это физлицо, а не юрик. Вопрос с обналом может быть поднят только если деньги пришли от юриков на физлицо. Тут же он перегнал свои же кровные, которые снимает. Хотя бывают ситуации, когда юрики накидали на счет физика, он перевел в др. банк, а там обналичил.

Деньги поступали на счет ип от юрика, потом на счет того же физика, далее в другой банк. После окончания депозита во втором банке сняты и положены в первый банк на депозит.

 

[Veksha]

Это физлицо, а не юрик. Вопрос с обналом может быть поднят только если деньги пришли от юриков на физлицо. Тут же он перегнал свои же кровные, которые снимает.

Вопрос об обнале возникает сразу если деньги поступили безналом и сняты. А от кого не важно.

 

[Ruslan_DeAli]

Деньги поступали на счет ип от юрика, потом на счет того же физика, далее в другой банк. После окончания депозита во втором банке сняты и положены в первый банк на депозит.

банк не будет разбирать всю цепочку и целесообразность движения денег дальше (чтобы вы их обратно положите на депозит)
рассматривается конкретный короткий участок.
Юр. лицо- ИП - Физик (надеюсь что он же(тоже лицо что и ИП) - другой банк - снятие наличных

 

[Marshmellow]

Ни под один из этих пунктов обязательного контроля данная операция не попадает. Насколько правомерен данный запрос и каковы были бы Ваши действия в данной ситуации?

Правомерны. Не предоставите - попросят на выход.

 

[ЮрийТ]

Деньги поступали на счет ип от юрика, потом на счет того же физика, далее в другой банк. После окончания депозита во втором банке сняты и положены в первый банк на депозит.

Ну вот, все оказывается не так прозрачно, как описали в начале. По такой цепочке (взгляд со стороны банка) есть признаки канала обналички, лучше подтвердить чистоту сделок документально.