Кто знает, на текущий момент в НацПромБанке какая ситуация?
Добавлено через 11 минут 43 секунды
А что ясно?
Добавлено через 11 минут 43 секунды
А что ясно?
Отзыв лицензий у банков (информация)
- Автор темы dura lex
- Дата начала
ДимаС
Активист
Что, прям все платежи стоят? И ничего никем не предпринимается?Didie Maruani, платежи все стоят...
хуже по моему не бывает
ДимаС
Активист
Didie Maruani, в поиск сходите
почитайте про московский залоговый и амт
там порядок описывался подробно
почитайте про московский залоговый и амт
там порядок описывался подробно
В Москоммерцбанке действует ограничение ЦБ РФ по объему депозитов населения
Банк России ввел ограничение по максимальному объему вкладов, привлекаемых от населения, для Москоммерцбанка, 100-процентной «дочки» казахстанского Казкоммерцбанка. Об этом сообщает «Коммерсант» со ссылкой на несколько источников на банковском рынке.
В банке официально подтвердили наличие соответствующего предписания от регулятора. «Москоммерцбанк получил в октябре письмо Центробанка с предписаниями по формированию дополнительных резервов, изменению структуры обязательств банка перед физическими лицами», — сообщили в пресс-службе. Там добавили, что банк выполнил все предписания, полученные от ЦБ: «Необходимые резервы сформированы, все обязательные нормативы соблюдаются», — и в ноябре обратился к регулятору с ходатайством о снятии временных ограничений на рост депозитного портфеля. Впрочем, на понедельник, по словам представителей пресс-службы банка, ограничение ЦБ продолжало действовать.
Хотя, по словам участников рынка, в последнее время ЦБ достаточно активно пользуется надзорными полномочиями по ограничениям и запретам на привлечение вкладов банками, чей бизнес, по мнению регулятора, сопряжен с высокими для кредиторов рисками, столь жесткие санкции в отношении именно этого игрока экспертов удивили. По их словам, банк обладает достаточно большим объемом вкладов (порядка 8 млрд рублей), но не входит в число самых агрессивных игроков по привлечению средств граждан. Так, максимальная ставка по рублевым вкладам у Москоммерцбанка составляет 10%, максимальные ставки на рынке — 12% годовых. Видимых причин для санкций ЦБ в отчетности Москоммерцбанка также не наблюдается: нормативов банк не нарушал.
Источники, близкие к Москоммерцбанку, указывают, что главной причиной введения ограничения по приему вкладов физлиц стало намерение регулятора пресечь переток привлеченной на российском рынке ликвидности за рубеж. «Центробанк ограничил Москоммерцбанку прием розничных вкладов, чтобы пресечь активное кредитование им своей материнской структуры, — рассказал один из собеседников «Коммерсанта», близкий к банку. — Решение ЦБ находится в русле его курса на ужесточение политики в отношении «дочек» иностранных банков в связи с оттоком капитала из России».
Материнский Казкоммерцбанк — крупнейший в Казахстане по объему активов. По данным Нацбанка Казахстана, на середину 2011 года совокупные активы Казкоммерцбанка составляли 2,4 трлн тенге (510 млрд рублей).
В пользу этой версии говорит и отчетность банка. За последние полгода наибольший объем портфеля кредитов банкам-нерезидентам у Москоммерцбанка был на 1 июля — 6,5 млрд рублей, затем портфель резко сократился и на 1 ноября составлял только 89 млн. «Ежемесячные обороты кредитования банков-нерезидентов у Москоммерцбанка с начала года составляли порядка 15—20 миллиардов рублей, однако в последние месяцы снизились до 1,5—5 миллиардов, что могло стать результатом рекомендаций ЦБ», — указывает гендиректор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков.
Активное кредитование материнской структуры само по себе не является поводом для ограничения приема вкладов. «Такую санкцию по закону «О Центральном банке» регулятор вводит в случае нарушения банком федеральных законов, нормативных актов и своих предписаний, а также непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации», — напоминает партнер компании «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов. «Не исключено, что в данном случае ЦБ счел основанием для санкций не сам факт поддержки головной структуры, а то, что банк проводил недостаточно взвешенную политику в области рисков», — предполагает руководитель банковской практики «Пепеляев Групп» Лидия Горшкова.
Об этом же свидетельствуют и требования ЦБ к банку по увеличению резервов. «Согласно отчетности банка, объем резервов на возможные потери по ссудам за последние два месяца вырос на 5,8%, до 3,26 миллиарда рублей, притом что кредитный портфель
за этот период фактически не изменился, — отмечает аналитик НОМОС-Банка Елена Федоткова. — В результате покрытие резервами просрочки выросло с 87% до 94%». Однако качество кредитов банка вызывает вопросы, продолжает она: «Уровень просрочки остается стабильно высоким и на 1 ноября составлял 25,4%». В сочетании с убыточностью банка (в размере 749 млн рублей за январь — октябрь, указывает «Коммерсант») это может вызывать опасения у регулятора, считают эксперты.
Вместе с тем опрошенные изданием аналитики сходятся во мнении, что, несмотря на убыточность, отчетность Москоммерцбанка однозначно не указывает на его плохое финансовое положение. «Финансовые трудности могут свидетельствовать о наличии других нарушений в деятельности банка, которые свидетельствуют о его нестабильности или могут повлечь риски для его клиентов», — рассуждает директор департамента банковского консультирования группы «НЭО Центр» Евгений Трусов.
Банк России ввел ограничение по максимальному объему вкладов, привлекаемых от населения, для Москоммерцбанка, 100-процентной «дочки» казахстанского Казкоммерцбанка. Об этом сообщает «Коммерсант» со ссылкой на несколько источников на банковском рынке.
В банке официально подтвердили наличие соответствующего предписания от регулятора. «Москоммерцбанк получил в октябре письмо Центробанка с предписаниями по формированию дополнительных резервов, изменению структуры обязательств банка перед физическими лицами», — сообщили в пресс-службе. Там добавили, что банк выполнил все предписания, полученные от ЦБ: «Необходимые резервы сформированы, все обязательные нормативы соблюдаются», — и в ноябре обратился к регулятору с ходатайством о снятии временных ограничений на рост депозитного портфеля. Впрочем, на понедельник, по словам представителей пресс-службы банка, ограничение ЦБ продолжало действовать.
Хотя, по словам участников рынка, в последнее время ЦБ достаточно активно пользуется надзорными полномочиями по ограничениям и запретам на привлечение вкладов банками, чей бизнес, по мнению регулятора, сопряжен с высокими для кредиторов рисками, столь жесткие санкции в отношении именно этого игрока экспертов удивили. По их словам, банк обладает достаточно большим объемом вкладов (порядка 8 млрд рублей), но не входит в число самых агрессивных игроков по привлечению средств граждан. Так, максимальная ставка по рублевым вкладам у Москоммерцбанка составляет 10%, максимальные ставки на рынке — 12% годовых. Видимых причин для санкций ЦБ в отчетности Москоммерцбанка также не наблюдается: нормативов банк не нарушал.
Источники, близкие к Москоммерцбанку, указывают, что главной причиной введения ограничения по приему вкладов физлиц стало намерение регулятора пресечь переток привлеченной на российском рынке ликвидности за рубеж. «Центробанк ограничил Москоммерцбанку прием розничных вкладов, чтобы пресечь активное кредитование им своей материнской структуры, — рассказал один из собеседников «Коммерсанта», близкий к банку. — Решение ЦБ находится в русле его курса на ужесточение политики в отношении «дочек» иностранных банков в связи с оттоком капитала из России».
Материнский Казкоммерцбанк — крупнейший в Казахстане по объему активов. По данным Нацбанка Казахстана, на середину 2011 года совокупные активы Казкоммерцбанка составляли 2,4 трлн тенге (510 млрд рублей).
В пользу этой версии говорит и отчетность банка. За последние полгода наибольший объем портфеля кредитов банкам-нерезидентам у Москоммерцбанка был на 1 июля — 6,5 млрд рублей, затем портфель резко сократился и на 1 ноября составлял только 89 млн. «Ежемесячные обороты кредитования банков-нерезидентов у Москоммерцбанка с начала года составляли порядка 15—20 миллиардов рублей, однако в последние месяцы снизились до 1,5—5 миллиардов, что могло стать результатом рекомендаций ЦБ», — указывает гендиректор Национального рейтингового агентства Виктор Четвериков.
Активное кредитование материнской структуры само по себе не является поводом для ограничения приема вкладов. «Такую санкцию по закону «О Центральном банке» регулятор вводит в случае нарушения банком федеральных законов, нормативных актов и своих предписаний, а также непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации», — напоминает партнер компании «Яковлев и партнеры» Игорь Дубов. «Не исключено, что в данном случае ЦБ счел основанием для санкций не сам факт поддержки головной структуры, а то, что банк проводил недостаточно взвешенную политику в области рисков», — предполагает руководитель банковской практики «Пепеляев Групп» Лидия Горшкова.
Об этом же свидетельствуют и требования ЦБ к банку по увеличению резервов. «Согласно отчетности банка, объем резервов на возможные потери по ссудам за последние два месяца вырос на 5,8%, до 3,26 миллиарда рублей, притом что кредитный портфель
за этот период фактически не изменился, — отмечает аналитик НОМОС-Банка Елена Федоткова. — В результате покрытие резервами просрочки выросло с 87% до 94%». Однако качество кредитов банка вызывает вопросы, продолжает она: «Уровень просрочки остается стабильно высоким и на 1 ноября составлял 25,4%». В сочетании с убыточностью банка (в размере 749 млн рублей за январь — октябрь, указывает «Коммерсант») это может вызывать опасения у регулятора, считают эксперты.Вместе с тем опрошенные изданием аналитики сходятся во мнении, что, несмотря на убыточность, отчетность Москоммерцбанка однозначно не указывает на его плохое финансовое положение. «Финансовые трудности могут свидетельствовать о наличии других нарушений в деятельности банка, которые свидетельствуют о его нестабильности или могут повлечь риски для его клиентов», — рассуждает директор департамента банковского консультирования группы «НЭО Центр» Евгений Трусов.
Нацпромбанк лишился лицензии
Приказом Бака России с сегодняшнего дня отозвана лицензия у московской кредитно организации ЗАО КБ «Национальный промышленный банк».Как сообщает департамент внешних и общественных связей Банка России, на такую крайнюю меру воздействия регулятор пошел в связи с неисполнением Нацпромбанком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неспособностью удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам, а также учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
В связи с потерей ликвидности Нацпромбанк не обеспечивал исполнение обязательств перед кредиторами, а также по платежам в бюджет. При этом деятельность кредитной организации была связана с проведением финансовых операций, направленных на обслуживание интересов бизнеса собственников банка, которые не предприняли действия по восстановлению его финансового положения.
В банк назначена временная администрация, полномочия исполнительных органов банка в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Подробную информацию об отзыве банковских лицензий у российских кредитных организаций смотрите в нашем "Справочнике банков".
Клерк.ру
Банкирам, сознательно вносящим в документы ложные сведения, чтобы оттянуть отзыв лицензии кредитной организации, может грозить уголовный срок до двух лет. А Агентству по страхованию вкладов будет проще разыскать уведенные "на сторону" активы банков.
Такие новации предусмотрены в проекте поправок в Закон "О несостоятельности (банкротстве)" и другие законодательные акты. Вчера они были размещены на сайте министерства экономического развития.
В итоге вкладчики и клиенты банков получат больше гарантий на получение своих денег в случае преднамеренного банкротства банка, когда заведомо были выведены особо ценные активы. Ведь государство гарантирует возврат вкладов только до 700 тысяч рублей, а остальным приходится "стоять в очереди" в рамках конкурсного производства. А нет активов - нет и возврата денег.
Изменения назрели давно, говорят эксперты. Череда крупных банкротств прошлого года стала возможной в том числе и потому, что кредитные организации предоставляли в Центробанк недостоверную отчетность. По этим данным понять, что банк находится на грани краха, практически невозможно.
Сейчас финансовая и тем более уголовная ответственность за ложную отчетность не предусмотрена. Единственное наказание - ЦБ, обнаружив такие факты, может отозвать у кредитной организации лицензию.
"Но если руководство или собственники банка идут на это сознательно, лицензия им уже и не нужна, - объясняет финансовый омбудсмен Павел Медведев. - А бремя покрытия долгов ложится на Агентство по страхованию вкладов".
Агентство поддерживает ужесточение ответственности за фальсификацию отчетности, сказал "РГ" замгендиректора АСВ Валерий Мирошников. Несправедливо, считает он, когда из-за ложной отчетности и последующего банкротства страдают кредиторы банка, а составитель "липы" спокойно переходит на новую работу.
Теперь, по проекту поправок, если ложные сведения или исправления вносились в документы о деятельности организации за год до банкротства, на виновных может быть возложен штраф до 80 тысяч рублей. И это трактуется как подлог. Но штраф - самое мягкое наказание. Мошенникам может также грозить исправительные работы от одного до двух лет или арест. Строго предлагается карать и халатность, которая обернулась существенным вредом, нанесенным гражданам либо организации. Недобросовестному менеджеру грозит штраф в 120 тысяч рублей, исправительные работы - на срок от шести месяцев до года. Если последствия будут тяжелыми, то можно оказаться на пять лет за решеткой. Виновный не сможет в течение трех лет занимать определенные должности.
Впрочем, по мнению Медведева, параллельно с этими строгими мерами надо еще и предусмотреть право ЦБ на профессиональное суждение. Речь о такой норме, когда представители Банка России могут выносить свой вердикт относительно устойчивости кредитной организации не только на основе формальных показателей, но и руководствуясь своим пониманием ситуации, интуицией. Тогда и скандальных случаев с банками было бы меньше, говорит Медведев. "Но закрепить законодательно эту норму не удается, - сокрушается он. - И бывает, что пока в ЦБ накапливаются основания для отзыва лицензии, банк успевает дойти до банкротства, а его собственники - украсть последний стул".
Еще один блок в проекте поправок касается усиления ответственности за непредоставление сведений о должнике, его имуществе и документах. Делать такие запросы, уточняет Мирошников, АСВ может и сейчас. Но признает, что ответы получает не всегда. Например, налоговики почти всегда отказывают в представлении документов, ссылаясь на налоговую тайну. В проекте прописывается обязанность госорганов, органов местного самоуправления, юридических и физических лиц предоставлять запрашиваемые сведения арбитражному управляющему. Невыполнение этого требования контрагентами должника может обернуться для них штрафом до 200 тысяч рублей либо лишением свободы до двух лет. На граждан, игнорирующих эту норму, может быть наложен штраф от трех до пяти тысяч рублей, на должностных лиц - от 10 до 50 тысяч рублей, на юрлиц - до миллиона рублей. Жесткие меры предлагаются и в отношении тех, кто предоставит заведомо ложные сведения. Это облегчит АСВ поиск выведенных активов, рассчитывает Медведев. А чем больше прав у АСВ вернуть активы, тем выше шансы у граждан получить свои деньги, говорит Медведев.
Добавлено через 56 часов 12 минут 2 секунды
ЦБ предсказал отзыв лицензий у 30 банков
В 2012 году 20-30 российским банкам придется покинуть рынок, так как они не найдут средств для увеличения капитала до 180 миллионов рублей. Об этом в эфире РБК-ТВ заявил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. В настоящий момент норма минимального капитала для банков - 90 миллионов рублей. В январе 2012 года эту цифру увеличат в два раза. С начала 2015 года норма повышается снова - до 300 миллионов рублей. Для новых банков последняя будет действовать уже с будущего года.
По состоянию на ноябрь этого года норме 2012 года не соответствовали 103 финорганизации - их совокупная потребность в средствах составляет около 5 миллиардов рублей. До планки 2015 года не дотягивают 319 банков. Для достижения этой нормы банкам не хватает около 33 миллиардов рублей.
По мнению Сухова, привлечение капитала не вызовет у банкиров особых сложностей.
В прошлом году при обсуждении "Стратегии развития банковского сектора РФ до 2015 года" тогдашний министр финансов Алексей Кудрин предлагал более радикальные меры - увеличить минимальный размер капитала до миллиарда рублей с 2015 года. Это предложение пока не получило поддержки законодателей.
Авторы "Стратегии развития" рассчитывают, что новые требования помогут привести российскую банковскую систему в соответствие с международными стандартами. По их мнению, повышение норм вынудит крупных игроков разрабатывать более прибыльные бизнес-модели, а также избавит рынок от сомнительных кредитных организаций.
Такие новации предусмотрены в проекте поправок в Закон "О несостоятельности (банкротстве)" и другие законодательные акты. Вчера они были размещены на сайте министерства экономического развития.
В итоге вкладчики и клиенты банков получат больше гарантий на получение своих денег в случае преднамеренного банкротства банка, когда заведомо были выведены особо ценные активы. Ведь государство гарантирует возврат вкладов только до 700 тысяч рублей, а остальным приходится "стоять в очереди" в рамках конкурсного производства. А нет активов - нет и возврата денег.
Изменения назрели давно, говорят эксперты. Череда крупных банкротств прошлого года стала возможной в том числе и потому, что кредитные организации предоставляли в Центробанк недостоверную отчетность. По этим данным понять, что банк находится на грани краха, практически невозможно.
Сейчас финансовая и тем более уголовная ответственность за ложную отчетность не предусмотрена. Единственное наказание - ЦБ, обнаружив такие факты, может отозвать у кредитной организации лицензию.
"Но если руководство или собственники банка идут на это сознательно, лицензия им уже и не нужна, - объясняет финансовый омбудсмен Павел Медведев. - А бремя покрытия долгов ложится на Агентство по страхованию вкладов".
Агентство поддерживает ужесточение ответственности за фальсификацию отчетности, сказал "РГ" замгендиректора АСВ Валерий Мирошников. Несправедливо, считает он, когда из-за ложной отчетности и последующего банкротства страдают кредиторы банка, а составитель "липы" спокойно переходит на новую работу.
Теперь, по проекту поправок, если ложные сведения или исправления вносились в документы о деятельности организации за год до банкротства, на виновных может быть возложен штраф до 80 тысяч рублей. И это трактуется как подлог. Но штраф - самое мягкое наказание. Мошенникам может также грозить исправительные работы от одного до двух лет или арест. Строго предлагается карать и халатность, которая обернулась существенным вредом, нанесенным гражданам либо организации. Недобросовестному менеджеру грозит штраф в 120 тысяч рублей, исправительные работы - на срок от шести месяцев до года. Если последствия будут тяжелыми, то можно оказаться на пять лет за решеткой. Виновный не сможет в течение трех лет занимать определенные должности.
Впрочем, по мнению Медведева, параллельно с этими строгими мерами надо еще и предусмотреть право ЦБ на профессиональное суждение. Речь о такой норме, когда представители Банка России могут выносить свой вердикт относительно устойчивости кредитной организации не только на основе формальных показателей, но и руководствуясь своим пониманием ситуации, интуицией. Тогда и скандальных случаев с банками было бы меньше, говорит Медведев. "Но закрепить законодательно эту норму не удается, - сокрушается он. - И бывает, что пока в ЦБ накапливаются основания для отзыва лицензии, банк успевает дойти до банкротства, а его собственники - украсть последний стул".
Еще один блок в проекте поправок касается усиления ответственности за непредоставление сведений о должнике, его имуществе и документах. Делать такие запросы, уточняет Мирошников, АСВ может и сейчас. Но признает, что ответы получает не всегда. Например, налоговики почти всегда отказывают в представлении документов, ссылаясь на налоговую тайну. В проекте прописывается обязанность госорганов, органов местного самоуправления, юридических и физических лиц предоставлять запрашиваемые сведения арбитражному управляющему. Невыполнение этого требования контрагентами должника может обернуться для них штрафом до 200 тысяч рублей либо лишением свободы до двух лет. На граждан, игнорирующих эту норму, может быть наложен штраф от трех до пяти тысяч рублей, на должностных лиц - от 10 до 50 тысяч рублей, на юрлиц - до миллиона рублей. Жесткие меры предлагаются и в отношении тех, кто предоставит заведомо ложные сведения. Это облегчит АСВ поиск выведенных активов, рассчитывает Медведев. А чем больше прав у АСВ вернуть активы, тем выше шансы у граждан получить свои деньги, говорит Медведев.
Добавлено через 56 часов 12 минут 2 секунды
ЦБ предсказал отзыв лицензий у 30 банков
В 2012 году 20-30 российским банкам придется покинуть рынок, так как они не найдут средств для увеличения капитала до 180 миллионов рублей. Об этом в эфире РБК-ТВ заявил директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России Михаил Сухов. В настоящий момент норма минимального капитала для банков - 90 миллионов рублей. В январе 2012 года эту цифру увеличат в два раза. С начала 2015 года норма повышается снова - до 300 миллионов рублей. Для новых банков последняя будет действовать уже с будущего года.
По состоянию на ноябрь этого года норме 2012 года не соответствовали 103 финорганизации - их совокупная потребность в средствах составляет около 5 миллиардов рублей. До планки 2015 года не дотягивают 319 банков. Для достижения этой нормы банкам не хватает около 33 миллиардов рублей.
По мнению Сухова, привлечение капитала не вызовет у банкиров особых сложностей.
В прошлом году при обсуждении "Стратегии развития банковского сектора РФ до 2015 года" тогдашний министр финансов Алексей Кудрин предлагал более радикальные меры - увеличить минимальный размер капитала до миллиарда рублей с 2015 года. Это предложение пока не получило поддержки законодателей.
Авторы "Стратегии развития" рассчитывают, что новые требования помогут привести российскую банковскую систему в соответствие с международными стандартами. По их мнению, повышение норм вынудит крупных игроков разрабатывать более прибыльные бизнес-модели, а также избавит рынок от сомнительных кредитных организаций.
