Disam
Местный
Leon33, Вы сам банковский сотрудник, и советуете всем так, как хотели бы чтобы с Вами общались. Но порой сложно решить вопрос одними разговорами. Есть свои нормативы. Кем Вы вообще работаете, я запамятовала, простите?
Мошенники стали чаще взламывать «Клиент-банк»
- Автор темы Тортилла
- Дата начала
Со мной можно решить вопрос одним разговором. Возможно отдельным руководителям для этого нужна отдельная мотивация - не спорю, но мне хватает зарплаты за то, что мне делать не сложно. Как-то так.
П.С. В одной теме Вы мне тыкаете, здесь - на Вы, уж определитесь как-нибудь, сударыня ;-)
П.С. В одной теме Вы мне тыкаете, здесь - на Вы, уж определитесь как-нибудь, сударыня ;-)
+1 и еще как вариант отказаться от выписок на бумажном носителе.Остатки по телефону уже не сообщают, даже гендирам.
Disam
Местный
Схема вывода активов из банков через использование фиктивных ценных бумаг, практиковавшаяся предпринимателем Матвеем Уриным, большинство банков которого лишилось лицензий в конце прошлого года, становится популярной у не связанных с ним банкиров. За последнее время схемы, выявленные в обанкротившихся банках господина Урина, переняли сразу несколько кредитных организаций. Пресечь распространение в банковской системе схемы, которая обошлась государству в миллиарды рублей, может привлечение лиц, ее использовавших, к реальной уголовной ответственности, чего пока не происходит, предупреждают эксперты.
В пятницу стало известно о том, что ЦБ ввел запрет на привлечение средств граждан во вклады для дальневосточного Востокбизнесбанка, который до октября прошлого года являлся "дочкой" Транскредитбанка (ТКБ), а потом был выкуплен у ТКБ миноритариями. Столь серьезные санкции ЦБ применяет к банкам лишь в экстренных случаях. Востокбизнесбанк испытывает трудности с ликвидностью и не исполняет обязательства перед клиентами, не скрывают в самом банке. В последнее время запрет на прием вкладов наиболее активно вводился ЦБ в отношении банков предпринимателя Матвея Урина.
При этом изменения в отчетности Востокбизнесбанка после утраты им связи с ТКБ очень напоминают те, что наблюдались в отчетности банков, приобретавшихся в интересах предпринимателя Матвея Урина, большая часть которых уже обанкротилась. В частности, банкротами стали Славянский банк, Традо-банк, Донбанк, Уралфинпромбанк, банк "Монетный дом" и Русско-германский торговый банк. Для действующего Соцгорбанка, который, по информации участников рынка, также связан с господином Уриным, но официально категорически это отрицает, ЦБ ввел запрет на прием средств граждан.
Все банки Матвея Урина после смены собственника активно наращивали вклады граждан, маскируя последующий вывод этих средств из банка фиктивными ценными бумагами.
С ноября прошлого года вклады Востокбизнесбанка выросли на 40%, тогда же на его балансе появились и ценные бумаги (облигации, акции и векселя), в которые раньше банк не инвестировал. При этом после проведенной в банке проверки ЦБ его капитал начал проседать, в том числе из-за отражения отрицательной переоценки по ценным бумагам. Впрочем, по сведениям "Ъ", с Матвеем Уриным Востокбизнесбанк не связан. После выхода ТКБ из его капитала банк был перепродан еще раз — по неофициальной информации сразу из нескольких источников, знакомых с ситуацией вокруг Востокбизнесбанка, он был куплен собственниками Востоккредитбанка (утратил лицензию в ноябре прошлого года).
Отработанная Матвеем Уриным схема маскировки дыр в банковских балансах все активнее тиражируется другими банкирами. Ее же использовал лишившийся лицензии в марте этого года не связанный с Матвеем Уриным Мультибанк — очередной неудачный банковский проект экс-владельца "Электроники" Владимира Романова. Ценные бумаги стали использоваться банками для вывода активов и маскировки своих проблем задолго до Матвея Урина, просто со временем схема эволюционировала, указывает директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов. "Сначала это были векселя, в том числе зеркальные, потом ЦБ стал с этой схемой бороться, и появилась новая,— рассуждает представитель одной из консалтинговых компаний.— Ноу-хау Матвея Урина и его команды, которым в течение достаточно длительного времени удавалось маскировать дыры в балансах и держать регулятора в неведении относительно реального положения дел в банках, состояло в том, что вместо векселей использовались облигации, а их "существование" подтверждалось выписками из депозитариев, которые, как потом выяснилось, также оказались фиктивными". Именно наличие выписок из депозитария вводило проверяющих в заблуждение.
Результатом деятельности банков господина Урина явилось рекордное разовое сокращение фонда страхования вкладов по итогам отзыва у них лицензий — на выплаты вкладчикам государство израсходовало более 10 млрд руб.
Схема Матвея Урина не только активно внедряется не связанными с ним банками, но и от банка к банку эволюционирует. Например, по сведениям "Ъ", если раньше в ней использовались лишь фиктивные облигации, то теперь стали появляться и фиктивные акции. Кроме того, от банка к банку меняется набор задействованных в схеме депозитариев. Чтобы замаскировать резкий рост на балансе ценных бумаг, используется комбинированная схема: наращиваются активы, в том числе с помощью наличных. В последнее время ЦБ в пресс-релизах об отзыве лицензий стал обращать отдельное внимание на "недостачу средств в кассе".
На востребованность схемы у не связанных с Матвеем Уриным банкиров влияет и продолжающийся приток средств граждан во вклады на фоне повышения госгарантий по ним, происшедшего в острую фазу кризиса, указывают эксперты. В результате того, что государство согласилось отвечать по всем 100% размещенного в банке вклада (в пределах 700 тыс. руб.), граждане в расчете на госгарантии ориентируются на высокие ставки по депозитам. "Недобросовестным финансистам это на руку, тем более что проблемы с качеством активов даже на выходе из кризиса далеки от разрешения: банкам, не имеющим возможности списать убытки 2008-2009 годов, надо как-то замещать проблемные активы",— указывает Алексей Терехов.
Наиболее эффективным инструментом борьбы с распространением подобного рода схем является привлечение топ-менеджеров и собственников таких банков к уголовной ответственности, чего пока не происходит, указывают в Агентстве по страхованию вкладов. Впрочем, если бы имеющийся в распоряжении регулятора инструментарий использовался максимально эффективно, не исключено, что у Востокбизнесбанка было бы другое руководство. Председателем правления этого банка является Олег Евгеньевич Шершнев. Человек с таким именем, отчеством и фамилией в разное время занимал пост первого зампреда и председателя правления Нашего банка, лишенного лицензии в феврале этого года и прославившегося уничтожением всей бумажной и электронной базы данных (см. "Ъ" от 1 марта). Если это не простое совпадение, то этот человек согласно практикуемому ЦБ подходу по идее должен был бы лишиться права занимать руководящие должности в банках минимум на пять лет.
В пятницу стало известно о том, что ЦБ ввел запрет на привлечение средств граждан во вклады для дальневосточного Востокбизнесбанка, который до октября прошлого года являлся "дочкой" Транскредитбанка (ТКБ), а потом был выкуплен у ТКБ миноритариями. Столь серьезные санкции ЦБ применяет к банкам лишь в экстренных случаях. Востокбизнесбанк испытывает трудности с ликвидностью и не исполняет обязательства перед клиентами, не скрывают в самом банке. В последнее время запрет на прием вкладов наиболее активно вводился ЦБ в отношении банков предпринимателя Матвея Урина.
При этом изменения в отчетности Востокбизнесбанка после утраты им связи с ТКБ очень напоминают те, что наблюдались в отчетности банков, приобретавшихся в интересах предпринимателя Матвея Урина, большая часть которых уже обанкротилась. В частности, банкротами стали Славянский банк, Традо-банк, Донбанк, Уралфинпромбанк, банк "Монетный дом" и Русско-германский торговый банк. Для действующего Соцгорбанка, который, по информации участников рынка, также связан с господином Уриным, но официально категорически это отрицает, ЦБ ввел запрет на прием средств граждан.
Все банки Матвея Урина после смены собственника активно наращивали вклады граждан, маскируя последующий вывод этих средств из банка фиктивными ценными бумагами.
С ноября прошлого года вклады Востокбизнесбанка выросли на 40%, тогда же на его балансе появились и ценные бумаги (облигации, акции и векселя), в которые раньше банк не инвестировал. При этом после проведенной в банке проверки ЦБ его капитал начал проседать, в том числе из-за отражения отрицательной переоценки по ценным бумагам. Впрочем, по сведениям "Ъ", с Матвеем Уриным Востокбизнесбанк не связан. После выхода ТКБ из его капитала банк был перепродан еще раз — по неофициальной информации сразу из нескольких источников, знакомых с ситуацией вокруг Востокбизнесбанка, он был куплен собственниками Востоккредитбанка (утратил лицензию в ноябре прошлого года).
Отработанная Матвеем Уриным схема маскировки дыр в банковских балансах все активнее тиражируется другими банкирами. Ее же использовал лишившийся лицензии в марте этого года не связанный с Матвеем Уриным Мультибанк — очередной неудачный банковский проект экс-владельца "Электроники" Владимира Романова. Ценные бумаги стали использоваться банками для вывода активов и маскировки своих проблем задолго до Матвея Урина, просто со временем схема эволюционировала, указывает директор департамента банковского аудита ФБК Алексей Терехов. "Сначала это были векселя, в том числе зеркальные, потом ЦБ стал с этой схемой бороться, и появилась новая,— рассуждает представитель одной из консалтинговых компаний.— Ноу-хау Матвея Урина и его команды, которым в течение достаточно длительного времени удавалось маскировать дыры в балансах и держать регулятора в неведении относительно реального положения дел в банках, состояло в том, что вместо векселей использовались облигации, а их "существование" подтверждалось выписками из депозитариев, которые, как потом выяснилось, также оказались фиктивными". Именно наличие выписок из депозитария вводило проверяющих в заблуждение.
Результатом деятельности банков господина Урина явилось рекордное разовое сокращение фонда страхования вкладов по итогам отзыва у них лицензий — на выплаты вкладчикам государство израсходовало более 10 млрд руб.
Схема Матвея Урина не только активно внедряется не связанными с ним банками, но и от банка к банку эволюционирует. Например, по сведениям "Ъ", если раньше в ней использовались лишь фиктивные облигации, то теперь стали появляться и фиктивные акции. Кроме того, от банка к банку меняется набор задействованных в схеме депозитариев. Чтобы замаскировать резкий рост на балансе ценных бумаг, используется комбинированная схема: наращиваются активы, в том числе с помощью наличных. В последнее время ЦБ в пресс-релизах об отзыве лицензий стал обращать отдельное внимание на "недостачу средств в кассе".
На востребованность схемы у не связанных с Матвеем Уриным банкиров влияет и продолжающийся приток средств граждан во вклады на фоне повышения госгарантий по ним, происшедшего в острую фазу кризиса, указывают эксперты. В результате того, что государство согласилось отвечать по всем 100% размещенного в банке вклада (в пределах 700 тыс. руб.), граждане в расчете на госгарантии ориентируются на высокие ставки по депозитам. "Недобросовестным финансистам это на руку, тем более что проблемы с качеством активов даже на выходе из кризиса далеки от разрешения: банкам, не имеющим возможности списать убытки 2008-2009 годов, надо как-то замещать проблемные активы",— указывает Алексей Терехов.
Наиболее эффективным инструментом борьбы с распространением подобного рода схем является привлечение топ-менеджеров и собственников таких банков к уголовной ответственности, чего пока не происходит, указывают в Агентстве по страхованию вкладов. Впрочем, если бы имеющийся в распоряжении регулятора инструментарий использовался максимально эффективно, не исключено, что у Востокбизнесбанка было бы другое руководство. Председателем правления этого банка является Олег Евгеньевич Шершнев. Человек с таким именем, отчеством и фамилией в разное время занимал пост первого зампреда и председателя правления Нашего банка, лишенного лицензии в феврале этого года и прославившегося уничтожением всей бумажной и электронной базы данных (см. "Ъ" от 1 марта). Если это не простое совпадение, то этот человек согласно практикуемому ЦБ подходу по идее должен был бы лишиться права занимать руководящие должности в банках минимум на пять лет.
ГроссТорг
Местный
Число банков, в той или иной мере взявших на вооружение схему надувания активов и капитала с помощью фиктивных ценных бумаг, использованную предпринимателем Матвеем Уриным, растет. Вслед за Мультибанком и Востокбизнесбанком, не аффилированных с господином Уриным, подобные схемы, по сведениям "Ъ", применял Юникорбанк.
Председателем совета директоров этого банка является экс-зампред ЦБ, первый вице-президент Ассоциации региональных банков России Александр Хандруев.
Рейтинговое агентство "Эксперт РА" сообщило о приостановлении с 1 апреля рейтинга кредитоспособности небольшого Юникорбанка, который до этого находился на "приемлемом уровне" (В++). Повод для таких действий — "отсутствие у агентства полной информации о причинах существенного изменения отдельных финансовых показателей Юникорбанка", говорится в пресс-релизе "Эксперт РА". Как пояснил "Ъ" заместитель гендиректора "Эксперт РА" Павел Самиев, агентство выявило, что в банке были нарушения, которые вызвали нарекания и санкции ЦБ, но не располагает информацией о том, с чем это связано, равно как и сведениями о том, что банк не исполняет своих обязательств. Как выяснил "Ъ", санкции касаются приема средств граждан во вклады. "В настоящее время невозможно открыть или пополнить вклад, сколько это продлится, неизвестно",— сообщили в колл-центре Юникорбанка.
По сведениям "Ъ", поводом для санкций регулятора стал повышенный уровень рисков банка, сопряженных с резким ростом находящихся на его балансе ценных бумаг при одновременном низком качестве их значительной части. По данным отчетности Юникорбанка, с 1 августа прошлого года вложения в облигации на его балансе увеличились в четыре раза — до 4 млрд руб. А с 2011 года банк стал инвестировать сотни миллионов рублей в акции, хотя в 2010 году их объем неизменно держался на уровне 13 млн руб. И это при том, что его кредитный портфель фактически стагнирует. Депозитарий ООО "Финансовая корпорация "Капиталист"", с которым он сотрудничал, в феврале этого года лишился лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), причем в результате взаимодействия банковского и финансового регуляторов. "Служба получила от Банка России информацию о нахождении на счетах депозитария определенного количества бумаг, которых в нужном количестве там не оказалось, по результатам проверки у компании были аннулированы лицензии",— сообщил представитель ФСФР.
Таким образом, очень похоже, что схему, позволившую предпринимателю Матвею Урину достаточно продолжительное время маскировать низкое качество активов, вывод из банка средств и недостаток капитала от регулятора, ЦБ выявил в очередном банке, с господином Уриным, судя по всему, не связанном. "Хотя у банка менялись собственники, об их связи с этим человеком мне неизвестно",— указывает господин Самиев. Не слышали об этом и опрошенные "Ъ" участники банковского рынка.
Александр Хандруев
Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ
Напомним, суть схемы, использовавшейся в банках Матвея Урина, в подтверждении "существования" несуществующих ценных бумаг фиктивными выписками из действующих депозитариев, что долгое время вводило ревизоров в заблуждение. Результатом деятельности подконтрольных Матвею Урину и сейчас уже признанных банкротами Славянского банка, Традо-банка, Донбанка, банка "Монетный дом", Уралфинпромбанка стали более чем десятимиллиардные выплаты вкладчикам от государства. Кроме перечисленных банков, с Матвеем Уриным связывают Русско-германский торговый банк (признан банкротом, но не имел лицензии на вклады) и Соцгорбанк, который сам это категорически отрицает. В последнем после проверки ЦБ и обнаружения недостаточного качества активов был введен запрет на прием вкладов граждан, а сам объем депозитов физлиц приближается к 8 млрд руб..
По словам участников рынка, последнее время ЦБ особенно активен в сфере выявления махинаций с ценными бумагами. Среди прочих, не связанных с господином Уриным банков, тиражировавших схожую схему, уже обнаружились Мультибанк Владимира Романова (лицензия отозвана в марте) и Востокбизнесбанк (введен запрет на вклады граждан). При этом, по оценкам аудиторов, число таких банков может быть существенно больше.
Впрочем, результатом введения запрета на вклады в проблемных банках не всегда является последующий отзыв лицензии. Все зависит от намерений и возможностей собственников банка по исправлению ситуации. "Нам известно о намерении банка привлечь от собственников субординированный депозит",— говорит Павел Самиев. Учитывая, что капитал Юникорбанка только за февраль сократился почти вдвое (из-за убытка), а его достаточность приблизилась к критическому уровню в 10% (10,63%, хотя еще на 1 января составляла 18,76%), это было бы кстати. Объем вкладов в Юникорбанке на 1 марта составлял 2,8 млрд руб., причем, что интересно, взрывного роста депозиты граждан в этом банке, в отличие от вышеперечисленных кредитных организаций, последнее время не демонстрировали. Ценными бумагами не всегда маскируется вывод активов, часто они могут использоваться для искусственного повышения их качества, указывают аудиторы. Связаться с главой совета директоров Юникорбанка, экс-зампредом ЦБ, первым вице-президентом Ассоциации региональных банков России Александром Хандруевым вчера не удалось: он не отвечал на мобильный телефон. В Банке России не комментируют ситуацию в действующих банках.
Председателем совета директоров этого банка является экс-зампред ЦБ, первый вице-президент Ассоциации региональных банков России Александр Хандруев.
Рейтинговое агентство "Эксперт РА" сообщило о приостановлении с 1 апреля рейтинга кредитоспособности небольшого Юникорбанка, который до этого находился на "приемлемом уровне" (В++). Повод для таких действий — "отсутствие у агентства полной информации о причинах существенного изменения отдельных финансовых показателей Юникорбанка", говорится в пресс-релизе "Эксперт РА". Как пояснил "Ъ" заместитель гендиректора "Эксперт РА" Павел Самиев, агентство выявило, что в банке были нарушения, которые вызвали нарекания и санкции ЦБ, но не располагает информацией о том, с чем это связано, равно как и сведениями о том, что банк не исполняет своих обязательств. Как выяснил "Ъ", санкции касаются приема средств граждан во вклады. "В настоящее время невозможно открыть или пополнить вклад, сколько это продлится, неизвестно",— сообщили в колл-центре Юникорбанка.
По сведениям "Ъ", поводом для санкций регулятора стал повышенный уровень рисков банка, сопряженных с резким ростом находящихся на его балансе ценных бумаг при одновременном низком качестве их значительной части. По данным отчетности Юникорбанка, с 1 августа прошлого года вложения в облигации на его балансе увеличились в четыре раза — до 4 млрд руб. А с 2011 года банк стал инвестировать сотни миллионов рублей в акции, хотя в 2010 году их объем неизменно держался на уровне 13 млн руб. И это при том, что его кредитный портфель фактически стагнирует. Депозитарий ООО "Финансовая корпорация "Капиталист"", с которым он сотрудничал, в феврале этого года лишился лицензии Федеральной службы по финансовым рынкам (ФСФР), причем в результате взаимодействия банковского и финансового регуляторов. "Служба получила от Банка России информацию о нахождении на счетах депозитария определенного количества бумаг, которых в нужном количестве там не оказалось, по результатам проверки у компании были аннулированы лицензии",— сообщил представитель ФСФР.
Таким образом, очень похоже, что схему, позволившую предпринимателю Матвею Урину достаточно продолжительное время маскировать низкое качество активов, вывод из банка средств и недостаток капитала от регулятора, ЦБ выявил в очередном банке, с господином Уриным, судя по всему, не связанном. "Хотя у банка менялись собственники, об их связи с этим человеком мне неизвестно",— указывает господин Самиев. Не слышали об этом и опрошенные "Ъ" участники банковского рынка.
Александр Хандруев
Фото: Василий Шапошников, Коммерсантъ
Напомним, суть схемы, использовавшейся в банках Матвея Урина, в подтверждении "существования" несуществующих ценных бумаг фиктивными выписками из действующих депозитариев, что долгое время вводило ревизоров в заблуждение. Результатом деятельности подконтрольных Матвею Урину и сейчас уже признанных банкротами Славянского банка, Традо-банка, Донбанка, банка "Монетный дом", Уралфинпромбанка стали более чем десятимиллиардные выплаты вкладчикам от государства. Кроме перечисленных банков, с Матвеем Уриным связывают Русско-германский торговый банк (признан банкротом, но не имел лицензии на вклады) и Соцгорбанк, который сам это категорически отрицает. В последнем после проверки ЦБ и обнаружения недостаточного качества активов был введен запрет на прием вкладов граждан, а сам объем депозитов физлиц приближается к 8 млрд руб..
По словам участников рынка, последнее время ЦБ особенно активен в сфере выявления махинаций с ценными бумагами. Среди прочих, не связанных с господином Уриным банков, тиражировавших схожую схему, уже обнаружились Мультибанк Владимира Романова (лицензия отозвана в марте) и Востокбизнесбанк (введен запрет на вклады граждан). При этом, по оценкам аудиторов, число таких банков может быть существенно больше.
Впрочем, результатом введения запрета на вклады в проблемных банках не всегда является последующий отзыв лицензии. Все зависит от намерений и возможностей собственников банка по исправлению ситуации. "Нам известно о намерении банка привлечь от собственников субординированный депозит",— говорит Павел Самиев. Учитывая, что капитал Юникорбанка только за февраль сократился почти вдвое (из-за убытка), а его достаточность приблизилась к критическому уровню в 10% (10,63%, хотя еще на 1 января составляла 18,76%), это было бы кстати. Объем вкладов в Юникорбанке на 1 марта составлял 2,8 млрд руб., причем, что интересно, взрывного роста депозиты граждан в этом банке, в отличие от вышеперечисленных кредитных организаций, последнее время не демонстрировали. Ценными бумагами не всегда маскируется вывод активов, часто они могут использоваться для искусственного повышения их качества, указывают аудиторы. Связаться с главой совета директоров Юникорбанка, экс-зампредом ЦБ, первым вице-президентом Ассоциации региональных банков России Александром Хандруевым вчера не удалось: он не отвечал на мобильный телефон. В Банке России не комментируют ситуацию в действующих банках.