Добрый день, уважаемые коллеги!
Давно регистрируем для клиентов различные формы предприятий. И вот с этого года некоторые начали жаловаться о том, что возникают проблемы при первичном открытии счетов в банках из ТОП-50. В связи с чем решила описать проблемы, с которыми они сталкивались и пути решения, к которым приходилось прибегать.
На первом месте копии паспортов всех учредителей. Если у вас нет актуальных копий паспортов учредителей вашего ООО и вы не общаетесь с теми, с кем когда-то регистрировали организацию, которой управляете уже лет 5 единолично — можете забыть об открытии счета практически в любом банке из ТОП-50. Да и не только в них. Сейчас данные документы запрашивают даже маленькие и не очень популярные банки, не говоря уже об Альфа-банке, ВТБ-24, Сбербанке. В вышеуказанных банках требуют копии паспортов начиная с 1 января 2015 года.
Приходилось разыскивать и менять таких учредителей. Некоторые клиенты, видимо не долго думая, сами подписывали решения за пропавших соучредителей. Но многие банки, особенно ВТБ-24, отличались бдительностью и отказывались принимать листы изменений, мотивируя это тем, что в документах имеется первоначальный протокол с иными подписями и подпись выходящего участника не похожа на подпись в том протоколе.
Следующий пункт — бухгалтерская отчетность. Ее требуют, если фирме больше 3-х месяцев. При этом если отчетность сдана через ключ, оформленный, скажем на ООО «Альфа», у вас попросят документ, в соответствии с которым отчетность по вашему ООО, сдана через ключ, оформленный на ООО «Альфа». В частности, Альфа-банк запрашивал данный документ.
Как и ранее, но теперь еще большее количество банков сейчас проверяют юридический адрес на массовость (массовый как правило — более 10-15 фирм) и выезжают на него с целью убедиться в наличии там вашего ООО. Правда в их число входят не все отделения Сбербанка, ВТБ-24 и Альфа-банка. В последнем требования к массовости явно завышены.
Наличие всех листов записи/свидетельств об изменениях, если таковые были и протоколов/решений, заявлений к ним. Раньше во многих банках достаточно было письма с обязательством предоставить утерянные листы об изменениях, теперь даже в тех отделениях, где раньше это было можно — с клиентов требовали полный перечень.
Это наиболее распространенные проблемы, с которыми сталкивались клиенты, правда следует отметить, что некоторые из них умудрялись открывать счета в коммерческих банках не из первой 50-ки, не имея указанных выше документов совсем).
Коллеги, буду рада если в комментариях к теме вы будете писать об особенностях того или иного банка при открытии счетов. Это поможет сэкономить очень много времени нам с вами.
Была практика, как в СБ требовали помимо вышеперечисленного (кроме паспортов, это была середина 14го года) еще и документы по интеллектуальной собственности, сотню справок, при попдисании которых директора на меня смотрели как на больного, но веселого бюрократа, подтверждающего какие-то совершенно нелепые факты...:)
Перечислять тот список не буду, иначе и на форуме подумают, что я того...;)
Служба безопасности СДМ Банка у меня просила копию паспорта акционера - физического лица кипрской компании учредителя нашей ОООшки. Счет так и не открыл, ушел в другой банк.
В СКБ банке просят при себе иметь СНИЛС директора организации.
Я знаю пока единственный банк - это РАйффазенБанк, который не просит прикладывать отчётность организации, если т зарегитсрирована более трёх месяцев назад :).
по банковскому праву (если его можно так обозначить) специалистом не являюсь в связи с чем вопрос - почему такая разобщенность в требованиях банков? почему одни требуют одно, вторые - другое? разве нет какого-либо нормативного унифицированного перечня предоставляемых документов? или все на откуп банкам?
Есть, но в инструкции и любом ФЗ, который хоть, как-то сопряжен с процедурой открытия р/с, все настолько широкими мазками написано, что под эту можно поднянуть все, что угодно и на что фантазии хватит. Вот юр.отделы и комплаенс-менеджеры развлекаются.
Никитина, а не подскажите конкретный нормативный материал?
))Инструкция по открытию счетов,но и закон о проиводействии легализации доходов полученных преступным путем (из него многие заскоки, я думаю) - оба названия привел не точно, но, думаю, о чем идет речь вы поняли. Плюс ко всему акты ЦБ о применении тех или иных положений вышеназванных НПА. А на основании актов внутренние правила и они у всех разные.
«Как и ранее, но теперь еще большее количество банков сейчас проверяют юридический адрес на массовость (массовый как правило — более 10-15 фирм) и выезжают на него с целью убедиться в наличии там вашего ООО. Правда в их число входят не все отделения Сбербанка, ВТБ-24 и Альфа-банка. В последнем требования к массовости явно завышены.»
Кстати о массовости! А как крупнейшие банки относятся к тому, если Общество зарегестрировано на квартиру? была у вас подобная практика?
практика была. никаких негативных факторов.
Если , например, Обществу по виду деятельности нет экономического смысла офис снимать, то почему бы не зарег. по м/ж ЕИО?
все зависит от вида деятельности общества.
В Севастополе в двух банках мне отказали в открытии счета на основании того, что дир и единственный участник Общества не имел права собственности на квартиру в которой было зарегистрировано Общество. Т.е. прописка была, а вот права собственности на квартиру не было (квартира служебная).
Еле-еле нашёл банк, который не стал заморачиваться на все эти проблемы. и открыл таки счёт.
Есть банки, которые не желают по каким-то причинам заморачиваться проверкой адреса, и предлагают указать фактическим адресом адрес по прописке руководителя.
«отказывались принимать листы изменений, мотивируя это тем, что в документах имеется первоначальный протокол с иными подписями и подпись выходящего участника не похожа на подпись в том протоколе»
Что мешает сделать подпись похожей на подпись в "том протоколе"? ;)
требования по открытию счета есть в Инструкции ЦБ 153-И (отменила 28-И), а также в 115-ФЗ и 262-П. Это основные н.-п.а., на основании которых банки предъявляют требования к документам, и, соответственно, могут отказать в открытии счета. Чтобы открыть счет в банке топ-20, ваша организация должна свести к минимуму признаки фиктивности: уставник 10тыс, физ лицо он же учредитель он же ЕИО, массовый адрес (можно еще до регистрауии проверить на сайте ФНС в общем доступе); отсутсвие бух.работника, основной вид деятельности (ОКВЭД) - прочая деятельность, физ. лицо-учредитель не должен быть массовым заявителем, иметь отрицательную "историю" и не должен быть зарегистрирован в отдаленном регионе. Это основные п.п.
Что касается БВ (бенефициаров), то теперь все банки обязаны их идентифицировать, соответственно придется предоставлять паспорта / полные данные по физ.лицам.
Что же, пройдусь и я по банкам и практике. Отмечу, что первички. В конце про старшие компании.
Сбера:
- копии паспортов всех участников еще с 2014 года требовали, а мы давали;
- если массовые адреса, то открывали безропотно, либо у нас такие отделения приемлемые были;
- копии всех документов, и заверенный у нотариуса устав;
- отдельно отмечу, что сейчас требуют оригиналы и сами снимают копии (ОГРН, ИНН/КПП, Решение/Протокол о создании и назначении Дира, статистику, Приказы, причем к Приказам с января уже 3 раза менялось требование,что и как должно быть прописано).
ВТБ24:
По моим впечатлениям ничего не поменялось, все так же 3-5 дней, документы стандартные, копии паспортов всех-всех еще с 2013 года запрашивали. И был случай, всех учредителей хотели в банк....
Альфа-банк:
Сразу отмечу, что у нас есть свой менеджер и мы по агенсткому работаем.
- копии всех паспортов всегда давали в сканах (и даже все отлично, иногда давали свежие копии, если сканы плохие);
- все учредительные сканим и на почту, копии на месте делаем, если только выписки, которую только получили;
- само открытие 15 минут занимает и в нашем офисе, либо по желанию клиента в офисе, в котором он будет обсуживаться. Но по моей практике, не лучший способ, ибо места мало, людей много или еще чего...
- на массовость адресов или дира, вообще не смотрят, но потом просят указать место деятельности, либо письмо, где клиент объясняет почему он на массовом адресе (хотя в каких-то еще банках есть такое).
Нам нравится Альфа, т.к. меньше хлопот и все адекватно.
Отказы в открытии давали: Банк Москвы, Промсвязьбанк и одно отеление ВТБ24 в Бутово. Остальные открывали спокойно.
Теперь к не новым компаниям.
Зависит от банка, действительно требуют все и на все Свидетельства и Листы записи, если банк лояльный, то хотя бы выписку ЕГРЮЛ они сами возьмут. Затребуют все приказы, Решения/Протоколы, заявления, отчетность квартальную или годовую (зависит от срока работы Общества).
Ну вроде все:))) И самое лучшее - найти в удобном вам банке менеджера и работать с ним по агенскому договору и вам меньше мороки с копиями, и выгода небольшая. Да и к клиентам более лояльно будет отношение.
ВТБ 24 - очень сложно с ними работать. 1001 бумага, сроки всегда зашкаливают за неделю. Личное присутствие учредителей обязательно. Нотариальные копии не принемают-впаривают свое заверение в банке (естественно за деньги). Дозвониться просто невозможно....в каждом офисе свои правила и бланки заявлений. Постоянно запрашивают документы, которые ранее предоставлялись, но банк их с первого раза не брал. Неудобно. в частности говорю про доп. офис "Вернадский".
