Спасибо за новость, прочиталось легко и понятно.
27.05 — 7.06
Юрист-регистратор. Регистрация НКО 2024.
Новые обязанности и ограничения в деятельности микрофинансовых организаций
Внимание!
Получите ответы на вопросы по регистрации и внесению изменений юрлиц и ИП в телеграм-чате Регфорума.
Перейти в чат: https://t.me/reg_regforum
Добрый день, коллеги!
В последнее время, в связи с повышенным вниманием со стороны ЦБ к финансовым организациям, ужесточаются требования к участникам рынка. Новая волна изменений в законодательстве не миновала и микрофинансовые организации.
Итак, что нового:
1. Начиная с 1 июля 2015 года наименование микрофинаносовой организации должно содержать словосочетание «микрофинансовая организация» и указание на ее организационно-правовую форму.
Федеральным законом от 29.06.2015 N 210-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» внесены соответствующие изменения в ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Микрофинансовые организации, существующие на день вступления в силу вышеуказанного закона, обязаны привести свои наименования в соответствие с требованием части 9.1 статьи 5 ФЗ № 151-ФЗ, не позднее чем, по истечении ста восьмидесяти дней после дня вступления в силу Федерального закона, то есть не позднее 29 декабря 2015 года.
Ранее, организации были вправе включать словосочетание «микрофинансовая организация» в наименование общества, теперь же это является обязанностью всех МФО.
Соответственно, все МФО, должны внести изменения в свое фирменное наименование и уведомить об этом Банк России в течение 30 дней с даты государственной регистрации.
2. Вышеупомянутым законом №210-ФЗ предоставлены ЦБ все больше возможностей для контроля микрофинансовых организаций. Теперь ЦБ сможет запрещать излишне рискованным МФО привлекать средства граждан и бесконтрольно для регулятора покидать рынок.
Сейчас это наиболее актуально, так как микрофинансовые организации все больше работают с привлеченными средствами граждан, в связи с затруднением привлечений кредитных средств.
Новые нормы закона направлены на предотвращение самоликвидации МФО, имеющими неисполненные обязательства перед гражданами.
Для того, чтобы исключить организацию из реестра МФО, компания должна вместе с заявлением об исключении сведений о микрофинансовой организации из государственного реестра представить в Банк России документы, содержащие отчет о микрофинансовой деятельности и подтверждающие отсутствие у этой микрофинансовой организации обязательств по договорам займа перед физическими лицами, не являющимися ее учредителями (членами, участниками, акционерами).
Решение об исключении организации из реестра, должно быть принято Банком России в течение 45 календарных дней со дня получения соответствующего заявления.
С момента направления микрофинансовой организацией в Банк России заявления об исключении сведений о ней из государственного реестра микрофинансовых организаций и до принятия Банком России решения по указанному заявлению микрофинансовая организация не вправе привлекать денежные средства физических лиц, не являющихся ее учредителями (членами, участниками, акционерами), и юридических лиц, не являющихся кредитными организациями.
При наличии у микрофинансовой организации обязательств по договорам займа перед физическими лицами, не являющимися ее учредителями, Банк России отказывает в исключении сведений о микрофинансовой организации из государственного реестра микрофинансовых организаций.
Данные меры направлены на защиту денежных вложений граждан от произвола недобросовестных участников рынка.
Кроме того, Банк России вправе своим предписанием устанавливать запрет на привлечение денежных средств физических лиц в случае возникновения хотя бы одного из следующих оснований:
- нарушения микрофинансовой организацией экономических нормативов, предусмотренных законом;
- нарушение микрофинансовой организацией ограничений, установленных пунктами 1, 2, 6 и 7 статьи 12 Закона об МФО;
- наличие просроченных обязательств по привлеченным микрофинансовой организацией денежным средствам физических лиц.
До настоящего времени, ЦБ мог направить организациям предписание об устранении нарушений, без возможности запрещать привлечение средств граждан.
3. К началу 2016 года все микрофинансовые организации, должны вступить в одну из саморегулируемых организаций, действующих на рынке.
3 июля 2015 года Госдума приняла в третьем чтении закон «О саморегулируемых организациях в сфере финансовых рынков». После одобрения Правительством, подписания Президентом и официальной публикации, положения закона вступят в силу в течение 180 дней.
Членство в саморегулируемых организациях будет обязательным.
Процедура вступления в саморегулируемую организацию предполагает проверку компании контрольным комитетом СРО, которая занимает несколько недель.
Регулирование финансовых СРО будет осуществляться Центробанком.
Поэтому, действующим микрофинансовым организациям рекомендуется не оставлять вступление в СРО на последний день, а заняться этим сейчас, чтобы в установленные сроки обеспечить соблюдение новых требований.
На сайте ЦБ РФ можно ознакомиться со списком саморегулируемых организаций МФО.
На сегодняшний день, актуальных СРО всего 3, это НП «МСМФО» Единство», СРО НП «МиР» и НП «Альянс МФО «ИРМСБ». При чем у первых 2 организаций размер ежеквартального членского взноса составляет всего 3000 рублей, а у последней СРО предусмотрена система коллективного страхования.
Однако, в связи с принятием вышеупомянутого закона, количество саморегулируемых организаций возрастет и будет больше выбора.
4. МФО, «иные финансовые организации» и материнский капитал.
Также, хочется напомнить, что в марте текущего года из федерального закона «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» были исключены «микрофинансовые организации», в целях прекращения незаконного обналичивания материнского капитала микрофинансовыми организациями.
По данным Пенсионного фонда, к 1 ноября 2014 года 1 миллион 833 тыс. граждан воспользовались маткапиталом для улучшения жилищных условий. Из них 607,5 тыс. человек пустили его на погашение займов, предоставленных банками, кооперативами и, в том числе, МФО.
В прошлом месяце в Госдуму был внесен законопроект, который предлагает исключить из федерального закона о материнском капитале, пункт об «иных финансовых организациях».
Инициаторы законы хотят полностью предотвратить махинации с материнским капиталом, так как проблему не удалось решить полностью, запретив микрофинансовым организациям использовать материнский капитал. Как показывает практика, именно «иные финансовые организации» на деле оказываются теми же микрофинансовыми организациями, в отношении которых не установлено специального регулирования, и через них происходят злоупотребления материнским капиталом.
Файлы
Статьи по теме:
Статьи автора по теме:
Для того, чтобы оставить комментарий или проголосовать, вам необходимо войти под своим логином или пройти несложную процедуру регистрации
Спасибо за обзор!
PS Не могу промолчать: и чисто по-человечески, и если рассуждать в категориях философско-правовых, мне кажется, что все эти микрофинансовые учреждения вообще было бы неплохо изничтожить или, во всяком случае, хоть как-то обуздать проценты. Всю историю человечество косо смотрело на ростовщиков с высокими процентами, иногда - прямо запрещались проценты вовсе... а тут - много, нагло и с самых незащищенных категорий граждан. Но это так, лирика.
9 июля 2015 в 18:004
Х Закрыть
Согласна с Вами полностью! Хоть новые меры и направлены на защиту граждан, но не думаю, что в дальнейшем, могут быть приняты более жесткие меры для предотвращения произвола...
10 июля 2015 в 11:13
Х Закрыть
не согласен. МФО существуют, но что то там брать никого не заставляют. Также как и существует индустрия обслуживания иных пороков. Пользоваться ей и вливаться в нее вовсе не обязательно. Не взял - не платишь дикие проценты.
Потом все же не стоит отрицать, что займ в МФО в разы проще и быстрее, чем в любом Банке, а посему инструмент рабочий и нужный. Гипервысокие проценты зачастую вызваны огромной частью невозврата, т.к. выдают легко и часто не тем, кому надо. Они же тоже не хотят быть в минусе ,поэтому бремя рисков невозврата иных плательщиков ложится высокими процентами на добросовестных
10 июля 2015 в 14:051
Х Закрыть
Если вспомнить, что процентные ставки по кредитам во вполне себе респектабельных российских банках вызывают шок и трепет у неподготовленных иностранцев, то сложно говорить про особую свободу выбора.
Плюс, в МФО гигантский процент заемщиков -- те, кто берут микро займ для оплаты банковского кредита. Потому что им кажется, что это единственный выход. А в итоге -- эффект снежного кома.
Я ни в коем случае не хочу снимать ответственность с заемщиков, но далеко не все они разбираются в управлении личными финансами, чем МФОшки с удовольствием пользуются. Да и с соблюдением законодательства российского у таких организаций часто не слишком хорошо.
Короче говоря, сложный вопрос. И я присоединюсь к Софии -- лучше бы их не было.
10 июля 2015 в 15:11
Х Закрыть
«Я ни в коем случае не хочу снимать ответственность с заемщиков, но далеко не все они разбираются в управлении личными финансами, чем МФОшки с удовольствием пользуются»
ничто и никому не мешает создать систему информационного противодействия. можно создать ресурс который будет заниматься просвещением и поднятием финансовой грамотности широких слоев населения. можно написать разъяснительную статью в этот же раздел этого ресурса, - а он очень сильно и хорошо везде виден, - в тех же целях. Можно воздействовать через некоммерческий сектор. Можно создать СВОЮ МФО с социальноориентированными стоимостями займов, в конце то концов. Запрета нет! Считаете важным - все возможности к Вашим услугам!
Запретить - проще всего! Воздействовать на правоотношения и приводить их к цивилизованному виду - сложнее, ресурсозатратнее для каждого лично, поэтому держится, как и многое, на голом энтузиазме.
До тех пор, пока полная стоимость кредита - высока, возможность получить - крайне удалена во времени, кредитная история - не факт , а альтернативы в быстрых деньгах ,кроме как МФО, - нет ------ все будет существовать и именно на тех условиях, на которых есть.
10 июля 2015 в 15:213
Х Закрыть
«а альтернативы в быстрых деньгах ,кроме как МФО, - нет»
На вскидку альтернативы: друзья, родственники, авито, займ у работодателя... Я не спорю, что МФО -- это относительно простой способ получить деньги быстро. Я про то, что ничего хорошего в этих быстрых деньгах под безумные проценты нет. Бывают действительно экстренные ситуации, когда МФО приносит пользу заемщику, но давайте будем честны -- редко так бывает.
Я не писала про "запретить", я писала про "вопрос сложный". И если я что-то не одобряю, я не обязана тут же бежать регистрировать НКО и развивать бешенную активность, чтобы продвигать свою точку зрения. Но вот отметить то, что в цивилизованном мире таких организаций практически нет, мне показалось важным)
10 июля 2015 в 16:561
Х Закрыть
«в цивилизованном мире таких организаций практически нет»
Вы плохо изучили вопрос. Микрофинансирование, хотя и не в том виде как у нас, это огромный рынок во всем, т.н. цивилизованном мире. Опять таки, вопрос в самой финансовой ситеме. Почему у них более разумные проценты в МФО? Потому что банки работают на более низком проценте долгих денег. Будут у нас Банки работать в доступном режиме и рынок микрофинасирования войдет в колею.
«если я что-то не одобряю, я не обязана тут же бежать регистрировать НКО и развивать бешенную активность, чтобы продвигать свою точку зрения.»
я Вам больше скажу - этого и не надо. Такие НКО уже давно существуют и воздействуют на рынок. За о-очень, кстати, неплохой гонорар от судов. Но для потребителя финуслуги - бесплатно. Вот такое умелое сочетание полезного с хорошо оплачиваемым.
10 июля 2015 в 17:36
Х Закрыть
«Вы плохо изучили вопрос.»
Более того, я его вообще прицельно не изучала. Но знаю, что микрокредитование -- актуальный продукт в развивающихся странах Африки, Азии. В развитых странах микрозаймы востребованы куда меньше.
На мой взгляд, МФО в том виде, в каком они есть у нас сейчас, приносят больше вреда чем пользы. На сколько понимаю, Вы считаете иначе, но не вижу смысла дальше спорить)
10 июля 2015 в 17:53
Х Закрыть
"...но далеко не все они разбираются в управлении личными финансами, чем МФОшки с удовольствием пользуются..." вряд ли Вы разбираетесь в формировании и расходовании бюджета страны из Ваших налогов, чем государство с удовольствием пользуется. Но ведь это не повод для гневных выпадов в адрес государства и предложений, вроде: "лучше бы его не было". Сами виноваты!
13 июля 2015 в 19:52
Х Закрыть
Странная аналогия. Во-первых, государство очевидно приносит обществу значительно больше пользы чем вреда. Во-вторых, я-то как юрист как раз кое-что понимаю в формировании и расходовании бюджета страны -- мы это изучали в университе.
По поводу полезности МФО я уже написала комментарием выше. Это мое мнение, Вы с ним можете не соглашаться, и я не вижу необходимости Вас переубеждать. Только попрошу: будьте аккуратнее в формулировках, у меня не было "гневных выпадов".
13 июля 2015 в 20:25
Х Закрыть
На мой взгляд, МФО - наглядный пример того, когда свобода договора оборачивается к потребителю задом. Вроде клиент и "сам пришел", и в договоре ему все заранее рассказали (иногда, правда, мелким шрифтом и со "звездочками"), мог ведь и не приходить, сам - взрослый и дееспособный (пока не доказано иное) и т.п. Однако реально МФО изначально нацелены на специфическую категорию потребителя - чаще всего, такой потребитель финансово не очень успешен ине очень грамотен и, как кажется, не очень уж и вникает в проценты и прочие тонкости. Это либо человек, которому "вот уперлось купить что-то прямо сейчас", либо тот, кому реально "дотянуть до зарплаты" или, как уже приводили пример, надо погасить другую, кусающую за пятки, задолженность - ну и прочие примеры сложных жизненных ситуаций, когда нужно срочно, сразу и не сильно обдуманно.
За примерами ходить не надо, думаю, для иллюстрации того, как плохо может все кончиться для потребителя услуги. Видимо, это люди поняли давным-давно, и, судя по историческим фактам, с высокими процентами боролись с той или иной силой и рвением. Как правило, существовал какой-то "потолок" процентов, выше которого они уже считались губительными и, как следствие, запретными. В законе Двенадцати таблиц, если верить Покровскому, это 8 и 1/3% в год, потом было 12%, потом 6% в разные периоды истории Рима... Эти вот 6-12% (а иногда и полный ноль) в принципе потом во многих правопрорядках воспроизводились как базовые. Так что у нас в наше время не то что МФО - банки за гранью "добра и зла" - что по мерке древних римлян, что деятелей французской революции, что России 19 века...
13 июля 2015 в 0:522
Х Закрыть
в бизнесе вряд ли стоит руководствоваться мерками "добра и зла" Хитрая ликвидация - "добро" для избавившегося, но одновременно и "зло" для неполучивших свое контрагентов, потребителей, казны, социальных слоев, которые питаемы от этой казны. Однако, предприниматель идет на эту хитрую ликвидацию чаще всего не от того, что он злодей, а от того, что такие у него условия его действительности.
У каждого осуждающего всегда в фоновом режиме должен стоять вопрос "Что я сделал уже, что я сделаю в обозримом будущем и на что я готов идти, чтобы исправить эту ситуацию?" Невозможно все запретить. И не факт, что запретив можно от этого избавиться. Если государство ограничит тот %, который может быть взимаем с несчастного потребителя, то оно д.б. готово компенсировать участникам рынка (потребителю или кредитору) это ограничение. И я, как налогоплательщик, должен быть готов пополнять казну для того, чтобы государство было финансово состоятельно это осуществить. пример того, как это не работает - наше сельское хозяйство
Выход один: рынок должен быть приведен в цивилизованный вид. Но делать это должно не только государство путем ужесточения требований с кредиторов, но и общество путем общественного (нормального общественного, а не инструмента давления чужих интересов) контроля и просветительства. А всякого рода запрещения приводят лишь к тому, что развивается рынок серых услуг как займодавцев, так и лиц, обслуживающих их интересы (номиналы, однодневки, нелегальные деньги и т.д.)
13 июля 2015 в 13:061
Х Закрыть
Люди помогите кто чем может!
Регистрирую МФО, но не знаю как прописать там порядок
"раскрытия неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления микрофинансовой организации, в порядке, установленном учредительными документами"
Кто может поделиться текстом этого порядка?
PS - Спасибо всем участникам за обсуждения, очень помогли.
Почта-
10 июля 2015 в 13:08
Х Закрыть
Добрый день! Наберите в поисковике - "положение о раскрытии неограниченному кругу лиц..."
Там будет большое количество этих положений, текст любого понравившегося Вам порядка отредактируйте под себя и вставьте в устав
13 июля 2015 в 10:00
Х Закрыть
Давно замечено, что в России "дыры" в законодательстве латаются примерно через три года после того, как их осваивают юристы (и не юристы). В некоторых случаях реакция наступает быстрее (года полтора), в некоторых - позже. Сначала кредитные кооперативы, потом микрофинансовые организации - пример долгоиграющего варианта. Необъятный простор для злоупотреблений - наконец-то, сужается. Уж сколько лет твердили миру! Спасибо автору - и законодателям.
11 июля 2015 в 20:29
Х Закрыть
мфо необходимы, хотя бы в качестве "громоотвода". вспомните "лихие 90-е", когда альтернатива банкам была одна: "братьковские деньги". и вспомните, что происходило в те времена с неплательщиками... мфо - продает деньги за те же проценты, что раньше "братва", но более или менее цивилизованно - должников зимой в лес за грибами не возят, а взыскивают долги в судебном порядке и регулируются мфо на основании законов, а не "по-понятиям". загоняя мфо в сверхжесткие рамки их просто убивают и недалек возврат к бандитским деньгам.
а то, что мфо хотят "вусмерть зарегулировать", так это проблема всеобщая у нас в стране. скоро придумают "надсмотрщиков над надсмотрщиками" и т.д., впрочем, это уже политика... вспомните тацита, с его мнением о государстве, принимающем много законов.
13 июля 2015 в 19:42
Х Закрыть
как вы думаете можно в сокращенном наименовании организации написать МФО?
16 июля 2015 в 23:30
Х Закрыть
по аналогии с написанием : общество с ограниченной ответственностью - ооо - можно. во всяком случае, никто это не запретил.
17 июля 2015 в 10:16
Х Закрыть
"должно содержать словосочетание «микрофинансовая организация»" - это и вызывает сомнение.....
17 июля 2015 в 10:24
Х Закрыть
Ну да, все правильно, полное фирменное наименование у вас содержит словосочетание "микрофинансовая организация", а сокращенное содержит МФО. Я думаю, что это логически подразумевается.
17 июля 2015 в 10:581
Х Закрыть
оно и содержит - в полном наименовании. а сокращенное - на то оно и сокращенное.
17 июля 2015 в 19:33
Х Закрыть
"Ничего не сказала золотая рыбка" - начали бесконечно переключать в дебри отделов ЦБ и сбросили..... (и так несколько раз)
На специализированном вебинаре сказали, что это требование не относится к сокращенному наименованию.....
21 июля 2015 в 13:10
Х Закрыть
имхо, не относится в качестве обязательности, но допустимо, и даже логично.
21 июля 2015 в 20:051
Х Закрыть
Как правильно должно звучать наименование МФО, покажите пример
ООО МФО "РОМАШКА" так?
31 июля 2015 в 15:39
Х Закрыть
ЦБ РФ сказал (в телефонном разговоре) - полное - общество с ограниченной ответственностью "микрофинансовая организация Х", сокращенное- ООО "МФО Х"
10 августа 2015 в 12:36
Х Закрыть
Добрый день, друзья! Клич о помощи.... не обойдите вниманием!
Ситуация следующая: изменили название в связи с указанием 3588-У. Подготоваила пакет доков на отправку..... НО... Директор потерял Свидетельство о внесении в реестр МФО....... На горячей линии сказали, что только получать дубликат старого свидетельства, а потом с ним отправлять пакет на изменение названия. Сроки, соответственно, все проходят и из реестра нас исключат.....
Что делать, прям растерялась....
16 сентября 2015 в 8:24
Х Закрыть
Во первых, не теряться, а подавать положенный комплект, а вместо Свидетельства прикладывать сопроводительное письмо об его утере.
Во вторых, - для подстраховки, - параллельно подавать запрос о выдаче дубликата с дополнительным пояснением для чего данный дубликат нужен и указанием входящего № заявления из "Во первых"
16 сентября 2015 в 20:23
Х Закрыть
Заполняю УВЕДОМЛЕНИЕ о получении права распоряжения 10 и более процентами голосов, приходящихся на голосующие акции (доли) общества (3510У). Не пойму - его можно заполнить сразу на всех участников ? или по отдельности заполнять? Кем оно подписывается - участником или ГД?
22 октября 2015 в 11:13
Х Закрыть
Здравствуйте! подскажите! те кто проходит перерегистрацию в ЦБ вносит словосочетание МФО, мы отправляем оригинал свидетельства МФО , если что то не так происходит , обратно пакет документов приходит тот же свидетельство возвращается ? или уже нельзя сделать работу над ошибками!??? свидетельство не вернуть ! и получается нужно опять заново регистрироваться! ?
8 ноября 2015 в 13:47
Х Закрыть
Думаю, что тогда вам конечно свидетельство (старое) не вернут, но пришлют отказ с объяснением причин - подадите документы повторно.
8 ноября 2015 в 14:29
Х Закрыть
«огда вам конечно свидетельство (старое) не вернут»
почему?
8 ноября 2015 в 17:20
Х Закрыть
я так думаю - если есть препятствия к выдаче нового свидетельства, то будут требовать их устранить а не старое возвращать
8 ноября 2015 в 20:49
Х Закрыть
полагаю, что старое действительно до тех пор, пока не выдано новое. Поэтому нет оснований его удерживать. В случае если заявитель допустил ошибки в сообщаемых сведениях (неправильно заполнил формы и т.п.) не влечет приостановки действия. В Реестре юрлицо числится под прежним наименованием. Должны вернуть свидетельство.
8 ноября 2015 в 23:36
Х Закрыть
полагаю, узнать это можно только на практике на конкретном примере - я с такими отказами еще не сталкивалась
8 ноября 2015 в 23:541
Х Закрыть
а в в 13001 форме в первой странице уже писать по новому ООО "МФО и т.д. или только в том листе где меняем наименование?спасибо
11 декабря 2015 в 13:211
Х Закрыть
Введите имя участника
Прямой эфир
Михаил22 апреля 2024 в 11:24
Расчет сроков проведения общего собрания участников ООО: особенности применения ст. 191 и 193 ГК РФ
frau_meoww22 апреля 2024 в 10:37
Регистрация интернет-сайта в качестве СМИ
Александр МИРОЛЮБОВ12 апреля 2024 в 11:22
В онлайн-сервисе можно получить устав недействующей организации. Но, не всегда
Андреев Николай5 апреля 2024 в 12:43
Копию устава в налоговой планируют выдавать бесплатно в электронном виде
Уолтер Собчак4 апреля 2024 в 13:10
Минфин выпустил приказ о выдаче уставов в электронном виде