Ячейка с описью надежнее вклада в случае риска отзыва лицензии у банка.
А так - риск есть всегда, тут человеческий фактор, как и в любом другом бизнесе. Впрочем инкассаторы срываются чаще, ответственных сотрудников хранилищ
Проблемы банков. Аналитика, слухи, мнения, размышления на тему, просто мысли вслух.
- Автор темы Ю Ра Джан
- Дата начала
Ячейка с описью надежнее вклада в случае риска отзыва лицензии у банка.
А так - риск есть всегда, тут человеческий фактор, как и в любом другом бизнесе. Впрочем инкассаторы срываются чаще, ответственных сотрудников хранилищ
продолжение следует ....
Генпрокуратура опротестовала введение временной администрации в «Югре»
Для решения Центробанка не было оснований, заявили в Генпрокуратуре. Решение является прецедентом, заявил глава Ассоциации российских банков
Генпрокуратура России опротестовала решение Банка России о моратории на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра», заявил представитель прокуратуры Александр Куренной, сообщает ТАСС.
Куренной сообщил, что ЦБ принял решение «безосновательно». Центробанк не учел, что ранее, при совершении надзорных проверок, регулятор не выявлял нарушений «Югрой» обязательных нормативов. «Таким образом, основания для назначения временной администрации по управлению ПАО Банк «Югра» отсутствуют» — сказал он.
Это решение является «прецедентом», заявил ТАСС глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/19/07/2017/596f89519a794740ed925488?from=newsfeed
Генпрокуратура опротестовала введение временной администрации в «Югре»
Для решения Центробанка не было оснований, заявили в Генпрокуратуре. Решение является прецедентом, заявил глава Ассоциации российских банков
Генпрокуратура России опротестовала решение Банка России о моратории на удовлетворение требований кредиторов банка «Югра», заявил представитель прокуратуры Александр Куренной, сообщает ТАСС.
Куренной сообщил, что ЦБ принял решение «безосновательно». Центробанк не учел, что ранее, при совершении надзорных проверок, регулятор не выявлял нарушений «Югрой» обязательных нормативов. «Таким образом, основания для назначения временной администрации по управлению ПАО Банк «Югра» отсутствуют» — сказал он.
Это решение является «прецедентом», заявил ТАСС глава Ассоциации российских банков Гарегин Тосунян.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/19/07/2017/596f89519a794740ed925488?from=newsfeed
интересный ход.
Бульдоги вылезли из под ковра и сцепились в открытую? Пойду схожу за попкорном!
Или есть основания для привлечения к ответственности предыдущих проверяльщиков. Но, если проблема в этом, банк это не спасет. Тут позиция ГП в отношении ЦБ слабовата. Нарушения на сегодня есть или нет? Пусть опровергают наличие нарушений на сегодня, а не ссылаются на прошлые проверки. Тогда не заметили, теперь заметили, они, суки, хитрые, с первого выстрела не завалишь.
Я вам такого инсайда, особенно после пары бокалов шираза, вдвое больше могу написать
У Открытия действительно есть нехватка активов, отделениям поставлена задача привлекать клиентов с потенциально большими остатками на счетах и делать для них всё, чтобы эти остатки в Открытии хранились
Но это провал активов на фоне общей стабильности - так, лёгкий кашель поздней осенью. Ситуация в Открытии исключительно стабильная
Но это провал активов на фоне общей стабильности - так, лёгкий кашель поздней осенью. Ситуация в Открытии исключительно стабильная
"Не хороший у тебя кашель парень, беречь себя надо" - сказал палач накидывая приговоренному петлю на шею. (почти цы)
)))))Тогда Открытию надо срочно браться за активную выдачу кредитов для укрепления портфеля своего. Хотя для этого опять же финансы свои нужны... Замкнутый круг.
Общество, 11:24 30 229
Суд амнистировал фигурантов дела Мастер-банка об обналичке 13 млрд руб.
Менеджеры Мастер-банка, лишенного лицензии в 2013 году, получили условные сроки и были амнистированы по делу об обналичивании около 13 млрд руб. Банк был частью картеля, через который всего прошло около 700 млрд руб.
Фото: Геннадий Гуляев / «Коммерсантъ»
Замоскворецкий суд Москвы приговорил к условным срокам и применил амнистию к обвиняемым по делу об обналичивании 13 млрд руб. в Мастер-банке, лишенном лицензии в 2013 году. Такое решение приняла судья Елена Аверченко, передает корреспондент РБК из зала заседаний.
Это одно из двух дел, возбужденных против руководства Мастер-банка (фигурант второго — бывший председатель правления учреждения Борис Булочник, уехавший за границу), и одно из дел против участников крупнейшего картеля по обналичиванию, в котором было задействовано сразу несколько банков. По данным Агентства по страхованию вкладов, через картель в общей сложности прошло около 700 млрд руб.
На скамье подсудимых были 13 человек из числа менеджеров банка и руководителей фирм, которые следствие посчитало номинальными (юрлица были задействованы в схеме вывода средств). Им вменялась незаконная банковская деятельность в составе организованной группы, сопряженная с доходом в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172 УК). Главный фигурант дела, экс-глава управления по работе с крупным бизнесом Мастер-банка Евгений Рогачев, получил 4,5 года колонии и штраф в 500 тыс. руб. условно; большинство обвиняемых получили два года колонии и штраф в 100 тыс. условно. Все они освобождены от наказания по амнистии, судимости с них сняты.
Большинство подсудимых полностью или частично признавали вину, и обжаловать приговор защита не будет. «Решение суда стало результатом «слаженной и последовательной работы стороны защиты, высочайшей компетентности суда», — считает в беседе с РБК адвокат Рогачева Иван Сустин.
По версии обвинения, сотрудники банка, «действуя в составе организованной группы, осуществляли банковские операции без регистрации, то есть обналичивали и инкассировали денежные средства». В итоге с мая 2010 года по март 2012 года «соучастники через подконтрольные счета индивидуальных предпринимателей, открытые в ОАО «Мастер-банк», обналичили денежные средства на сумму более 13 млрд руб. На незаконных операциях банкиры заработали 26 млн руб., говорится в решении суда.
Генпрокуратура ранее сообщала, что банкиры обналичили 11 млрд руб. и извлекли доход в виде комиссии на сумму 24 млн руб. Следствие считало, что через сотрудников банка прошло около 20 млрд руб., писал «Коммерсантъ».
Мастер-банк входил в топ-100 крупнейших банков России по объему активов и владел одной из самых крупных банкоматных сетей — у него было порядка 3,5 тыс. устройств. Банкоматы служили главным инструментом обналичивания, сообщал Центробанк. По данным регулятора, в Мастер-банке было открыто около 2 тыс. счетов физлиц, на которые фирмы-однодневки перечисляли деньги под видом заработной платы, кредитов и средств от продажи ценных бумаг. В тот же день владельцы счетов обналичивали эти средства в банкоматах.
Банк был лишен лицензии в ноябре 2013 года. На тот момент отзыв стал крупнейшим, произошедшим в ходе начатой в конце августа того года расчистки банковского рынка. Объем средств физлиц в Мастер-банке на тот момент превышал 46 млрд руб. Для АСВ на тот момент кейс Мастер-банка стал крупнейшим страховым случаем, впрочем, потом этот рекорд был неоднократно побит. Тогда Центробанк заявил, что учреждение предоставляло недостоверную отчетность и многократно нарушало закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма». В тот же день председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что у кредитной организации обнаружена «дыра» в активах в размере 2 млрд руб., также банк был вовлечен в проведение крупномасштабных сомнительных операций.
В январе 2014-го банк был признан банкротом: его долги превышали активы более чем на 17 млрд руб. Против руководителей Мастер-банка возбуждено два уголовных дела. Первое связано с картелем по обналичиванию, который, по версии следствия, создали менеджеры сразу нескольких банков. Через него прошло около 700 млрд руб., а комиссия обнальщиков за незаконные операции составила около 5 млрд руб., сообщало Агентство по страхованию вкладов. Другой частью обнальной площадки был Золостбанк; его управленцы обналичили почти 40 млрд руб. и в декабре были приговорены к реальным срокам до 4,5 года.
Картель обнаружил антикоррупционный главк МВД под руководством экс-генерала Дениса Сугробова; его руководителей в дальнейшем приговорили на сроки до 22 лет за создание организованного преступного сообщества и фальсификацию оперативных материалов.
Отдельно расследуется дело о преднамеренном банкротстве Мастер-банка. По нему проходит бывший председатель правления финансового учреждения Борис Булочник. По версии следствия, он выдал подставным фирмам заведомо невозвратные кредиты на 61 млрд руб. Борис Булочник скрывается за пределами России и объявлен в международный розыск; в апреле прошлого года Тверской суд Москвы заочно его арестовал.
В рамках этого дела весной прошли обыски в Международном центре Рерихов, который получал от Булочника спонсорскую помощь; по версии следствия, Центр мог использоваться для отмывания выведенных из банка средств.
Авторы: Маргарита Алехина, Светлана Дементьева.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/society/26/07/2017/597827739a7947a633eb5b62?from=newsfeed
Суд амнистировал фигурантов дела Мастер-банка об обналичке 13 млрд руб.
Менеджеры Мастер-банка, лишенного лицензии в 2013 году, получили условные сроки и были амнистированы по делу об обналичивании около 13 млрд руб. Банк был частью картеля, через который всего прошло около 700 млрд руб.
Фото: Геннадий Гуляев / «Коммерсантъ»
Замоскворецкий суд Москвы приговорил к условным срокам и применил амнистию к обвиняемым по делу об обналичивании 13 млрд руб. в Мастер-банке, лишенном лицензии в 2013 году. Такое решение приняла судья Елена Аверченко, передает корреспондент РБК из зала заседаний.
Это одно из двух дел, возбужденных против руководства Мастер-банка (фигурант второго — бывший председатель правления учреждения Борис Булочник, уехавший за границу), и одно из дел против участников крупнейшего картеля по обналичиванию, в котором было задействовано сразу несколько банков. По данным Агентства по страхованию вкладов, через картель в общей сложности прошло около 700 млрд руб.
На скамье подсудимых были 13 человек из числа менеджеров банка и руководителей фирм, которые следствие посчитало номинальными (юрлица были задействованы в схеме вывода средств). Им вменялась незаконная банковская деятельность в составе организованной группы, сопряженная с доходом в особо крупном размере (ч. 2 ст. 172 УК). Главный фигурант дела, экс-глава управления по работе с крупным бизнесом Мастер-банка Евгений Рогачев, получил 4,5 года колонии и штраф в 500 тыс. руб. условно; большинство обвиняемых получили два года колонии и штраф в 100 тыс. условно. Все они освобождены от наказания по амнистии, судимости с них сняты.
Большинство подсудимых полностью или частично признавали вину, и обжаловать приговор защита не будет. «Решение суда стало результатом «слаженной и последовательной работы стороны защиты, высочайшей компетентности суда», — считает в беседе с РБК адвокат Рогачева Иван Сустин.
По версии обвинения, сотрудники банка, «действуя в составе организованной группы, осуществляли банковские операции без регистрации, то есть обналичивали и инкассировали денежные средства». В итоге с мая 2010 года по март 2012 года «соучастники через подконтрольные счета индивидуальных предпринимателей, открытые в ОАО «Мастер-банк», обналичили денежные средства на сумму более 13 млрд руб. На незаконных операциях банкиры заработали 26 млн руб., говорится в решении суда.
Генпрокуратура ранее сообщала, что банкиры обналичили 11 млрд руб. и извлекли доход в виде комиссии на сумму 24 млн руб. Следствие считало, что через сотрудников банка прошло около 20 млрд руб., писал «Коммерсантъ».
Мастер-банк входил в топ-100 крупнейших банков России по объему активов и владел одной из самых крупных банкоматных сетей — у него было порядка 3,5 тыс. устройств. Банкоматы служили главным инструментом обналичивания, сообщал Центробанк. По данным регулятора, в Мастер-банке было открыто около 2 тыс. счетов физлиц, на которые фирмы-однодневки перечисляли деньги под видом заработной платы, кредитов и средств от продажи ценных бумаг. В тот же день владельцы счетов обналичивали эти средства в банкоматах.
Банк был лишен лицензии в ноябре 2013 года. На тот момент отзыв стал крупнейшим, произошедшим в ходе начатой в конце августа того года расчистки банковского рынка. Объем средств физлиц в Мастер-банке на тот момент превышал 46 млрд руб. Для АСВ на тот момент кейс Мастер-банка стал крупнейшим страховым случаем, впрочем, потом этот рекорд был неоднократно побит. Тогда Центробанк заявил, что учреждение предоставляло недостоверную отчетность и многократно нарушало закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансировании терроризма». В тот же день председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что у кредитной организации обнаружена «дыра» в активах в размере 2 млрд руб., также банк был вовлечен в проведение крупномасштабных сомнительных операций.
В январе 2014-го банк был признан банкротом: его долги превышали активы более чем на 17 млрд руб. Против руководителей Мастер-банка возбуждено два уголовных дела. Первое связано с картелем по обналичиванию, который, по версии следствия, создали менеджеры сразу нескольких банков. Через него прошло около 700 млрд руб., а комиссия обнальщиков за незаконные операции составила около 5 млрд руб., сообщало Агентство по страхованию вкладов. Другой частью обнальной площадки был Золостбанк; его управленцы обналичили почти 40 млрд руб. и в декабре были приговорены к реальным срокам до 4,5 года.
Картель обнаружил антикоррупционный главк МВД под руководством экс-генерала Дениса Сугробова; его руководителей в дальнейшем приговорили на сроки до 22 лет за создание организованного преступного сообщества и фальсификацию оперативных материалов.
Отдельно расследуется дело о преднамеренном банкротстве Мастер-банка. По нему проходит бывший председатель правления финансового учреждения Борис Булочник. По версии следствия, он выдал подставным фирмам заведомо невозвратные кредиты на 61 млрд руб. Борис Булочник скрывается за пределами России и объявлен в международный розыск; в апреле прошлого года Тверской суд Москвы заочно его арестовал.
В рамках этого дела весной прошли обыски в Международном центре Рерихов, который получал от Булочника спонсорскую помощь; по версии следствия, Центр мог использоваться для отмывания выведенных из банка средств.
Авторы: Маргарита Алехина, Светлана Дементьева.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/society/26/07/2017/597827739a7947a633eb5b62?from=newsfeed
Гы.
https://alfabank.ru/press/news/2017/8/1/40081.html
С 14 августа 2017 г. Альфа-Банк вводит комиссию — 10% от суммы за перечисление остатка денежных средств и 25% за выдачу наличных в отношении компаний и ИП, к которым применены меры, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Мы считаем абсолютно правильной политику Центрального банка России, направленную на предотвращение теневого оборота наличных. Это решение в целом соответствует практике, применяемой крупными государственными и частными банками. Данная мера никоим образом не будет распространяться на наших добросовестных клиентов. Надеемся на понимание и дальнейшее сотрудничество с нашими лояльными клиентами.
С уважением, Альфа-Банк
https://alfabank.ru/press/news/2017/8/1/40081.html
С 14 августа 2017 г. Альфа-Банк вводит комиссию — 10% от суммы за перечисление остатка денежных средств и 25% за выдачу наличных в отношении компаний и ИП, к которым применены меры, предусмотренные Федеральным законом от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
Мы считаем абсолютно правильной политику Центрального банка России, направленную на предотвращение теневого оборота наличных. Это решение в целом соответствует практике, применяемой крупными государственными и частными банками. Данная мера никоим образом не будет распространяться на наших добросовестных клиентов. Надеемся на понимание и дальнейшее сотрудничество с нашими лояльными клиентами.
С уважением, Альфа-Банк
Fitch опубликовало ежемесячный обзор российских банков
01 Aug 2017 10:40 AM EST. Fitch отмечает следующие ключевые события в банковском секторе в июне 2017 г.:
Корпоративное кредитование в номинальном выражении выросло на 503 млрд. руб. (1,4%), однако после корректировки на снижение курса рубля к доллару на 4,5% в целом было стабильным. Самый значительный рост с корректировкой на динамику валютного курса отмечен у Сбербанка (187 млрд. руб., 1.7%), Россельхозбанка (61 млрд. руб., 4%), Альфа-Банка (57 млрд. руб., 4,4%), МКБ (66 млрд. руб., 6,5%, но был частично нивелирован снижением баланса обратного репо в дочернем СКС-Банке на сумму 41 млрд. руб.) и НКЦ (71 млрд. руб., 12,4%, все корпоративные обратные репо). Существенные сокращения имели место у группы ВТБ (157 млрд. руб., 2,6%) и ФК Открытие (136 млрд. руб., 8,1%).
Розничные кредиты увеличились на 135 млрд. руб. (1,2%) после корректировки на изменение валютного курса. [Среди специализированных розничных банков Тинькофф, Хоум Кредит и Ренкредит продемонстрировали рост на 1%-3%, у Русского Стандарта показатели были стабильными, а АО ОТП Банк сократил кредитование на 6% (вероятно, ввиду списаний кредитов и/или продажи плохих долгов, поскольку сокращение касалось в основном просроченных кредитов).
Значительный отток средств с корпоративных счетов с корректировкой на динамику валютного курса имел место у Банка ВТБ (269 млрд. руб., 5,7%, нивелировав приток в 185 млрд. руб. в мае), Газпромбанка (138 млрд. руб., 4,8%), МКБ (25 млрд. руб., 3,8%), НКЦ и Национального Расчетного Депозитария Группы Московская Биржа (вместе 75 млрд. руб.), Югры (31 млрд. руб., 83%, до введения ЦБ РФ моратория на снятие депозитов и последующего отзыва лицензии в июле) и Связь-Банка (36 млрд. руб., 29%). Заметное увеличение корпоративных счетов наблюдалось у Сбербанка (81 млрд. руб., 1,4%), Россельхозбанка (140 млрд. руб., 13,4%), Альфа-Банка (50 млрд. руб., 5,2%) и АО ИНГ Банк (Евразия) (26 млрд. руб., 32%). Приток розничных депозитов был более или менее равномерным по сектору в июне.
Государственное фондирование увеличилось на 81 млрд. руб. после корректировки на динамику валютного курса. Это было чистым результатом выплат в размере 80 млрд. руб. в региональные и федеральный бюджеты и 18 млрд. руб. прочим госкомпаниям и заимствований в размере 28 млрд. руб. у ЦБ РФ и 151 млрд. руб. у Минфина. Самые значительные чистые заимствования провели Группа ВТБ (57 млрд. руб., увеличение на 5%), Россельхозбанк (43 млрд. руб., 17%) и БИНБАНК (41 млрд. руб., 169%). Использование дорогостоящего государственного фондирования указывает на ограниченность ликвидности, в особенности в случае БИНБАНКа, который использовал средства ЦБ РФ для покрытия оттока межбанковского фондирования на 52 млрд. руб. (5% обязательств), в то время как запас ликвидности у банка является лишь умеренным. smile:!:
В целом ликвидность в секторе является хорошей (высоколиквидные активы, включая денежные средства, краткосрочные банковские размещения и не обремененные залогом государственные облигации составляли 20% активов сектора на конец июня), хотя были распределены неравномерно. Сбербанк и большинство крупных частных и иностранных банков имеют избыток ликвидности, так как они выплатили наибольшую часть или все фондирование ЦБ РФ и по состоянию на 1 июля держали 0,6 трлн. руб. на процентных депозитах в ЦБ РФ. Однако ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк по-прежнему зависят от госфондирования, на которое пришлось 75% от 2,6 трлн. руб. оставшихся к погашению. Некоторые менее крупные банки имеют небольшой запас ликвидности, включая Московский Индустриальный Банк (7% от суммарных активов, покрытие клиентских счетов на 8%) и Югру; эти банки также имели ограниченные объемы не обремененных залогом ценных бумаг.
Крупные убытки, обусловленные обесценением, показали Югра (17 млрд. руб., 68% капитала на конец мая, что компенсировалось доходом в размере 25 млрд. руб., главным образом от конвертации в капитал субординированного кредита от акционера, который указывался в отчетности как материальная помощь) и сестринский Банк ТРАСТ ФК Открытие (10 млрд. руб., капитал уже был отрицательным), в отношении которого проводится программа санации. Среди специализированных розничных банков Тинькофф и Ренкредит имели показатели лучше, чем у других банков, с месячной прибылью в 5%-6% от капитала, в то время как Российский Стандарт, ОТП и Хоум Кредит заработали 1%-3%.
Средние показатели капитала у банков выборки снизились в среднем на 30 б.п. ввиду роста стоимости валютных активов, взвешенных по риску, в результате падения курса рубля, а также дивидендных выплат (Сбербанк объявил дивиденды в размере 156 млрд. руб. за 2016 г). Все 10 системообразующих банков выполняли требования к капиталу, включая пересмотренные надбавки (показатель базового капитала 6,1%, основного капитала 7,6% и общего капитала 9,6%), хотя у Промсвязьбанка был лишь небольшой запас прочности с показателем основного капитала в 8%, хотя он планирует выпустить бессрочный субординированный долг на сумму 900 млн. долл., что может увеличить показатель основного капитала на 400-500 б.п.
Требования к несистемообразующим банкам (включая надбавки) несколько ниже: 5,75%, 7,25% и 9,25%, соответственно. Три из банков выборки (без учета банков, которые нарушают нормативы, находятся в процессе оздоровления или не раскрывают показатели капитализации) имели показатели капитала выше минимальных требований к капиталу, но не выполняли регулятивных требований по надбавкам. Это УБРИР, Абсолют Банк (который ожидает привлечь новый капитал в размере 5 млрд. руб. в 3 кв. 2017 г.) и Московский Индустриальный Банк. Неспособность выполнить требования по надбавкам к концу квартала может вызвать ограничения по дивидендным выплатам, но не является основанием для отзыва лицензии. Кроме того, Уралтрансбанк нарушал не только требования по надбавкам, но и минимальные требования к основному капиталу (4,7% согласно отчетности в конце июня при минимальном требовании в 6%), что может привести к вмешательству регулятора в работу банка, если банк не сможет исправить ситуацию к концу августа, как предусмотрено планом, согласованным с ЦБ РФ.
Банк Пересвет, который испытал финансовые трудности в прошлом году и в отношении которого была применена санация в форме добровольного участия кредиторов в оздоровлении банка (bail-in), соблюдал показатели капитализации, восстановив 57 млрд.. руб. резервов в 1 пол. 2017 г., что указывает на то, что данному банку были предоставлены регулятивные послабления, позволившие ему отложить создание данных резервов. Это отличало бы данный случай от большинства других санаций, когда резервы создавались незамедлительно, но банки получали регулятивные разрешения на временное несоблюдение показателей капитализации.
По нашим оценкам, на конец 1 пол. 2017 г. запас капитала (без учета потенциальной прибыли) у 24 банков выборки (без учета банков, которые нарушают нормативы, находятся в процессе оздоровления или не раскрывают показатели капитализации) являлся достаточным, чтобы покрыть потенциальные потери на уровне менее 5% кредитов (исходя из минимальных требований к капиталу), а два могли абсорбировать менее 1%. Последние – это СКС-Банк и Уралтрансбанк. https://www.fitchratings.com/site/pr/1027283
01 Aug 2017 10:40 AM EST. Fitch отмечает следующие ключевые события в банковском секторе в июне 2017 г.:
Корпоративное кредитование в номинальном выражении выросло на 503 млрд. руб. (1,4%), однако после корректировки на снижение курса рубля к доллару на 4,5% в целом было стабильным. Самый значительный рост с корректировкой на динамику валютного курса отмечен у Сбербанка (187 млрд. руб., 1.7%), Россельхозбанка (61 млрд. руб., 4%), Альфа-Банка (57 млрд. руб., 4,4%), МКБ (66 млрд. руб., 6,5%, но был частично нивелирован снижением баланса обратного репо в дочернем СКС-Банке на сумму 41 млрд. руб.) и НКЦ (71 млрд. руб., 12,4%, все корпоративные обратные репо). Существенные сокращения имели место у группы ВТБ (157 млрд. руб., 2,6%) и ФК Открытие (136 млрд. руб., 8,1%).
Розничные кредиты увеличились на 135 млрд. руб. (1,2%) после корректировки на изменение валютного курса. [Среди специализированных розничных банков Тинькофф, Хоум Кредит и Ренкредит продемонстрировали рост на 1%-3%, у Русского Стандарта показатели были стабильными, а АО ОТП Банк сократил кредитование на 6% (вероятно, ввиду списаний кредитов и/или продажи плохих долгов, поскольку сокращение касалось в основном просроченных кредитов).
Значительный отток средств с корпоративных счетов с корректировкой на динамику валютного курса имел место у Банка ВТБ (269 млрд. руб., 5,7%, нивелировав приток в 185 млрд. руб. в мае), Газпромбанка (138 млрд. руб., 4,8%), МКБ (25 млрд. руб., 3,8%), НКЦ и Национального Расчетного Депозитария Группы Московская Биржа (вместе 75 млрд. руб.), Югры (31 млрд. руб., 83%, до введения ЦБ РФ моратория на снятие депозитов и последующего отзыва лицензии в июле) и Связь-Банка (36 млрд. руб., 29%). Заметное увеличение корпоративных счетов наблюдалось у Сбербанка (81 млрд. руб., 1,4%), Россельхозбанка (140 млрд. руб., 13,4%), Альфа-Банка (50 млрд. руб., 5,2%) и АО ИНГ Банк (Евразия) (26 млрд. руб., 32%). Приток розничных депозитов был более или менее равномерным по сектору в июне.
Государственное фондирование увеличилось на 81 млрд. руб. после корректировки на динамику валютного курса. Это было чистым результатом выплат в размере 80 млрд. руб. в региональные и федеральный бюджеты и 18 млрд. руб. прочим госкомпаниям и заимствований в размере 28 млрд. руб. у ЦБ РФ и 151 млрд. руб. у Минфина. Самые значительные чистые заимствования провели Группа ВТБ (57 млрд. руб., увеличение на 5%), Россельхозбанк (43 млрд. руб., 17%) и БИНБАНК (41 млрд. руб., 169%). Использование дорогостоящего государственного фондирования указывает на ограниченность ликвидности, в особенности в случае БИНБАНКа, который использовал средства ЦБ РФ для покрытия оттока межбанковского фондирования на 52 млрд. руб. (5% обязательств), в то время как запас ликвидности у банка является лишь умеренным. smile:!:
В целом ликвидность в секторе является хорошей (высоколиквидные активы, включая денежные средства, краткосрочные банковские размещения и не обремененные залогом государственные облигации составляли 20% активов сектора на конец июня), хотя были распределены неравномерно. Сбербанк и большинство крупных частных и иностранных банков имеют избыток ликвидности, так как они выплатили наибольшую часть или все фондирование ЦБ РФ и по состоянию на 1 июля держали 0,6 трлн. руб. на процентных депозитах в ЦБ РФ. Однако ВТБ, Газпромбанк и Россельхозбанк по-прежнему зависят от госфондирования, на которое пришлось 75% от 2,6 трлн. руб. оставшихся к погашению. Некоторые менее крупные банки имеют небольшой запас ликвидности, включая Московский Индустриальный Банк (7% от суммарных активов, покрытие клиентских счетов на 8%) и Югру; эти банки также имели ограниченные объемы не обремененных залогом ценных бумаг.
Крупные убытки, обусловленные обесценением, показали Югра (17 млрд. руб., 68% капитала на конец мая, что компенсировалось доходом в размере 25 млрд. руб., главным образом от конвертации в капитал субординированного кредита от акционера, который указывался в отчетности как материальная помощь) и сестринский Банк ТРАСТ ФК Открытие (10 млрд. руб., капитал уже был отрицательным), в отношении которого проводится программа санации. Среди специализированных розничных банков Тинькофф и Ренкредит имели показатели лучше, чем у других банков, с месячной прибылью в 5%-6% от капитала, в то время как Российский Стандарт, ОТП и Хоум Кредит заработали 1%-3%.
Средние показатели капитала у банков выборки снизились в среднем на 30 б.п. ввиду роста стоимости валютных активов, взвешенных по риску, в результате падения курса рубля, а также дивидендных выплат (Сбербанк объявил дивиденды в размере 156 млрд. руб. за 2016 г). Все 10 системообразующих банков выполняли требования к капиталу, включая пересмотренные надбавки (показатель базового капитала 6,1%, основного капитала 7,6% и общего капитала 9,6%), хотя у Промсвязьбанка был лишь небольшой запас прочности с показателем основного капитала в 8%, хотя он планирует выпустить бессрочный субординированный долг на сумму 900 млн. долл., что может увеличить показатель основного капитала на 400-500 б.п.
Требования к несистемообразующим банкам (включая надбавки) несколько ниже: 5,75%, 7,25% и 9,25%, соответственно. Три из банков выборки (без учета банков, которые нарушают нормативы, находятся в процессе оздоровления или не раскрывают показатели капитализации) имели показатели капитала выше минимальных требований к капиталу, но не выполняли регулятивных требований по надбавкам. Это УБРИР, Абсолют Банк (который ожидает привлечь новый капитал в размере 5 млрд. руб. в 3 кв. 2017 г.) и Московский Индустриальный Банк. Неспособность выполнить требования по надбавкам к концу квартала может вызвать ограничения по дивидендным выплатам, но не является основанием для отзыва лицензии. Кроме того, Уралтрансбанк нарушал не только требования по надбавкам, но и минимальные требования к основному капиталу (4,7% согласно отчетности в конце июня при минимальном требовании в 6%), что может привести к вмешательству регулятора в работу банка, если банк не сможет исправить ситуацию к концу августа, как предусмотрено планом, согласованным с ЦБ РФ.
Банк Пересвет, который испытал финансовые трудности в прошлом году и в отношении которого была применена санация в форме добровольного участия кредиторов в оздоровлении банка (bail-in), соблюдал показатели капитализации, восстановив 57 млрд.. руб. резервов в 1 пол. 2017 г., что указывает на то, что данному банку были предоставлены регулятивные послабления, позволившие ему отложить создание данных резервов. Это отличало бы данный случай от большинства других санаций, когда резервы создавались незамедлительно, но банки получали регулятивные разрешения на временное несоблюдение показателей капитализации.
По нашим оценкам, на конец 1 пол. 2017 г. запас капитала (без учета потенциальной прибыли) у 24 банков выборки (без учета банков, которые нарушают нормативы, находятся в процессе оздоровления или не раскрывают показатели капитализации) являлся достаточным, чтобы покрыть потенциальные потери на уровне менее 5% кредитов (исходя из минимальных требований к капиталу), а два могли абсорбировать менее 1%. Последние – это СКС-Банк и Уралтрансбанк. https://www.fitchratings.com/site/pr/1027283
chif, не все понял, ну ладно. Понял, что у Сбера все в порядке, его в ближайшее время не грохнут. Это радует. )))
Похожие темы
