Хотите, Регфорум подберет проверенного исполнителя для решения ваших задач?

Счета в банках будет открыть труднее

  • 26 марта 2014 в 14:13
  • 2222
  • 9
  • 22

Здравствуй, Регфорум!

Исходя из новых требований ЦБ РФ, открыть счёт в банке будет сложнее. Недавно Центробанк скорректировал Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма (далее — Положение). 

0_e7861_209970ca_L

Фото с сайта 7days.kiev.ua

Самое первое, что мне бросилось в глаза при прочтении Положения в новой редакции — теперь банк обязан идентифицировать клиента до приема на обслуживание. Ранее речь шла о лицах, уже находящихся у нее на обслуживании. Также кредитная организация обязана устанавливать и идентифицировать выгодоприобретателя, в чьих интересах работает клиент, обратившийся в банк. 

В частности, п. 2.1 Положения:

В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя, а также обновления информации о клиенте и выгодоприобретателе в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма кредитная организация использует информацию из открытых баз данных федеральных органов исполнительной власти, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Кредитная организация также может использовать иные источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях

Также добавили в перечень сведений и документов, получаемых от Юр. лиц и ИП:

  • Сведения о деловой репутации
  • Сведения о целях сотрудничества с банком, и о хоз. деятельности
  • Сведения о годовой бухгалтерской отчётности

Если обратившееся в банк лицо — гражданин РФ, то для проверки его паспорта банк будет использовать сервис по проверке паспорта на официальном сайте ФМС (ради интереса несколько раз проверял там свой паспорт — пару раз выдало, что он не действует)

Для проверки действительности паспорта физического лица — гражданина РФ, банком будет использоваться информационный сервис «Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации» на официальном сайте Федеральной миграционной службы в сети «Интернет».

Закреплено новшество о том, что банк имеет право сам определить в своих внутренних инструкциях требования к документам юр. лица, которое действует не больше 3 месяцев со дня регистрации, а также требования к документам юр. лица-нерезидента.

А ещё кредитная организация теперь должна обновлять сведения, полученные в результате идентификации, а также пересматривать степень (уровень) риска по мере изменения таких сведений или степени (уровня).

  • По предыдущей редакции Положения это делалось не реже 1 раза в год в случае, если операция клиента отнесена к повышенной степени (уровню) риска, и не реже 1 раза в 3 года в иных случаях.
  • А вот теперь обновление будет проводиться не реже 1 раза в год в любом случае, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации — в течение 7 рабочих дней.

Анкеты (досье) клиентов, принятых на обслуживание до новой редакции Положения, должны будут приведены в соответствие с новыми требованиями при очередном обновлении информации о клиенте.

Судя по тому, что проверять клиентов банки станут более досконально, работа с банками станет менее удобной. Скорее всего, не упростится и открытие банковского счёта (по крайней мере, в связи с проверкой, оно затянется), а это отнюдь не является улучшением условий для ведения бизнеса в России.

Подробнее с новой редакцией Положения можно ознакомиться в прикреплённом файле.

Добавить
Для того чтобы оставить комментарий или проголосовать, вам необходимо войти под своим логином или пройти несложную процедуру регистрации
Также, вы можете войти используя:
Возрождение уже давно нас кошмарит
26 марта 2014 в 14:455

Если не секрет, в чём это выражается?

26 марта 2014 в 17:391

Это долгосрочный тренд, нечего удивляться.

26 марта 2014 в 15:121

Спасибо за предоставленную,полезную информацию!

26 марта 2014 в 17:04

Всегда пожалуйста!)

26 марта 2014 в 17:221

Мы за ней тщательно следим!;)

26 марта 2014 в 21:27

Отлично подобрано фото)) С юмором и по делу!

26 марта 2014 в 17:27

Храните деньги в банке!.. Трехлитровой!

26 марта 2014 в 17:312

Точно) Так надежнее!)

26 марта 2014 в 17:312

Николай, спасибо за информацию! :)

26 марта 2014 в 20:401

Если обратившееся в банк лицо — гражданин РФ, то для проверки его паспорта банк будет использовать сервис по проверке паспорта на официальном сайте ФМС (ради интереса несколько раз проверял там свой паспорт — пару раз выдало, что он не действует)

Ну у нас в стране как всегда: теоретически- все "класс", а на практике - "как всегда"

26 марта 2014 в 22:421

Отличная статья, но это уже месяца три как началось(

26 марта 2014 в 23:17
Начало действия изменений - 29.03.2014
27 марта 2014 в 9:39

Хорошая шутка была бы на 1 апреля=)

27 марта 2014 в 12:17

Где уж шутка?

Текст указания опубликован в "Вестнике Банка России" от 18 марта 2014 г. N 28

Соответственно вступает в силу через 10 дней...

27 марта 2014 в 14:23

Чуть-чуть не дотянули)

4 апреля 2014 в 13:10

Цитата из статьи

«использовать сервис по проверке паспорта на официальном сайте ФМС»

Паспорт сменил полтора года назад. Старый паспорт через данный сервис до сих пор "действителен".

27 марта 2014 в 10:081

Это не косяк сервиса, это косяк вашего паспортного стола.

Кстати, могли бы кредитов чтоли понабрать на старый-то ;-)

27 марта 2014 в 13:02

Спасибо за новость! Банки, в отличие от других структур никогда не стремились к упрощению процедур, что и подтверждается новым Положением, но как показывает практика, люди ко всему приспосабливаются и учаться находить новые пути решения задач. Такие вот Положения будут только способствовать развитию мышления, креативности и т.д.

4 апреля 2014 в 13:19

Сообщение от Виктория А.

«Банки, в отличие от других структур никогда не стремились к упрощению процедур»

Надо отдеть должное, ВТБ сейчас позитивен, даже документы на адрес не спрашивает. Сами заполняют свои бесконечные формы, клиент только расписывается.

То же самое (в части адреса) относится к Сберу и Альфе.

А вот разные мелкие сошки лютуют и зверствуют кто во что горазд.

4 апреля 2014 в 17:10

Цитата из статьи

«Закреплено новшество о том, что банк имеет право сам определить в своих внутренних инструкциях требования к документам юр. лица»

Этим все сказано. Теперь издевательства банков над клиентами еще и легализовали.

4 апреля 2014 в 17:061

ЦБ издевается над банками, банки над клиентами) Процесс по нисходящей)

4 апреля 2014 в 17:08