ЦБ не требует договоров по хозяйственной деятельности клиентов банков
В письмах Банка России отсутствуют прямые указания по запросу у клиента конкретных документов по проводимой операции.
В ходе
совместной акции Bankir.Ru, Ассоциации региональных банков России и журнала «БДМ. Банки и деловой мир» был задан ряд вопросов о том, почему в письмах Банка России рекомендуется запрашивать договоры клиентов по проводимым сделкам, и является ли это обязательным требованием. Специалисты ЦБ разъяснили рекомендательный характер этих указаний.
«В соответствии с пунктом 2 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ кредитная организация, являясь организацией, осуществляющий операции с денежными средствами или иным имуществом, обязана в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля с учетом рекомендаций Банка России.
Такие рекомендации содержатся в Письме Банка России от 13 июля 2005 г. № 99-Т «О методических рекомендациях по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее - Письмо № 99-Т), пунктом 2.4 которых рекомендовано кредитным организациям разрабатывать Программу проверки информации о клиенте или операции клиента, о выгодоприобретателе для подтверждения обоснованности подозрений осуществления клиентом легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма. Согласно пункту 2.4.5 данных рекомендаций кредитная организация вправе обратиться к клиенту с просьбой о предоставлении необходимых объяснений, в том числе дополнительных сведений, разъясняющих экономический смысл необычной сделки.
При этом отмечаем, что в письмах Банка России отсутствуют прямые указания по запросу у клиента конкретных документов по проводимой операции».
Добавлено через 213 часов 17 минут 26 секунд
Какие банки самые клиентоориентированные17.03.2010 14:44
По мнению экспертов, клиенты не испытывают горячей любви к госбанкам.
На состоявшейся
онлайн-конференции Bankir.Ru, посвященной клиентской политике российских банков, экспертам был задан вопрос о своеобразном рейтинге лояльности и распределении позиций в нем.
Как считает независимый финансовый эксперт Евгений Пен, аутсайдерами были бы самые розничные банки с большим количеством клиентов. Это обусловлено тем, что люди, в большинстве, готовы высказывать негатив, чтобы сбросить отрицательные эмоции или «наказать виновных». А положительные эмоции от сотрудничества с банком, конкретным сотрудником, как правило, не становятся достоянием общественности.
Генеральный директор медиа-холдинга Опора-кредит Андрей Кузнецов предполагает, что такой рейтинг мало бы отличался от рейтинга топ-100 с незначительной ротацией банков внутри списка. «Лидировали бы крупные и средние частные банки. Небольшие региональные банки в некоторых случаях проявляют большую гибкость в отношениях с клиентами, но имеют меньшие возможности в части условий кредитования – не всегда готовы кредитовать на нужную сумму и процентная ставка, как правило, выше. Госбанки, наверное, опустились бы на нижние позиции, хотя банковский менеджмент подвержен ротации и уровень менеджмента в крупных банках примерно одинаковый».
Главный редактор портала Bankir.Ru Ян Арт выражает уверенность в том, что аутсайдерами такого рейтинга клиентских предпочтений были бы Сбербанк и те банки, которые в свое время занимали ведущие позиции по экспресс-кредитованию. «А лидерами, по многим позитивным моментам, Альфа-банк, Ситибанк, Бинбанк, Райффайзенбанк, Абсолют. Впрочем, зачем гадать? Наши коллеги из Banki.ru давно ведут интересный проект «Народный рейтинг». По сути он сегодня и стал главным «зеркалом» коммуникаций российских банков с клиентами».
Добавлено через 241 час 6 минут 6 секунд
Церемония «Банк года»: заслуженные награды
Церемония «Банк года» проходит третий год подряд. На этот раз торжество сопровождалось другим значимым для нас событием — пятилетием портала Банки.ру. По сложившейся традиции, церемония подтвердила первенство прежних лидеров и признала новых.
Ежегодная церемония «Банк года», которую портал Банки.ру провел в среду в Новинском пассаже, собрала более 200 гостей. Представители банков, компаний, выступавших спонсорами церемонии и оказывавших информационную поддержку, а также журналисты собрались в просторном зале, в котором могли общаться и наблюдать за тем, что происходило на сцене.
В ожидании начала церемонии банки, представленные в различных номинациях, пытались угадать, кто из их коллег получит главные призы. Например, исполнительный директор АМТ Банка Андрей Третьяков проголосовал бы за банк «Авангард», который был номинирован в премии «Банк года», а председателю правления Промсвязьбанка Александру Левковскому было бы приятно увидеть в числе призеров банк HSBC, представленный в номинации «Открытие года». Предправления НБ «Траст» Надия Черкасова отдала свой голос Райффайзенбанку как лучшему иностранному банку.
Мероприятие началось со вступительного слова партнера портала Банки.ру Елены Ищеевой, которая сказала, что в отличие от церемонии вручения «Оскара» на нашем празднике люди не плачут, а радуются. Перед вручением наград руководитель портала Филипп Ильин-Адаев объявил тройку лидеров самого популярного раздела на сайте «Народный рейтинг». Это те банки, которых посетители форума признали лучшими в сфере клиентского обслуживания, оставив о них самое большое количество положительных отзывов.
Бронзовым призером стал Инвестбанк — для получения награды на сцену вышел председатель правления Максим Скочко. Серебро взял Андрей Третьяков из АМТ Банка. Золото, как и в прошлый раз, досталось банку «Авангард», его представлял председатель правления Сергей Николаев. Банкиры получили награды в виде авторских работ из венецианского стекла, изготовленных на итальянском острове Мурано. Они были выполнены специально по заказу портала Банки.ру при содействии партнера компании «Венеция».
Главные призеры были впереди. Для оглашения победителей Елена Ищеева приглашала на сцену представителей компаний-партнеров. Гостям предстояло открыть конверты и объявить имена победителей в пяти номинациях. Банки, наиболее ярко заявившие о себе в прошлом году, были представлены в номинации «Открытие года». Посетители портала двухэтапным голосованием определили трех финалистов: банк «Северный Морской Путь», Московский Областной Банк и банк HSBC.
На сцену была приглашена главный редактор журнала «Форбс Вумен» (который также выступил партнером церемонии) Ирина Михайловская. Она открыла конверт и назвала победителя в этой номинации, которым оказался банк HSBC. Получать награду вышел председатель правления HSBC в России Стюарт Лоусон.
В номинации «Интернет-банк года» победителей определяли не посетители сайта, а экспертное жюри, которое в течение месяца изучало плюсы и минусы банковских интернет-систем. В тройку претендентов вошли Альфа-Банк, Банк24.ру и Московский Кредитный Банк. Для оглашения победителя на сцену вышел член экспертного жюри, владелец крупнейшего дистрибьютора программного обеспечения SoftKey Феликс Мучник. Награду получил председатель правления Банка24.ру Сергей Лапшин, который после благодарственной речи провел аналогию между названием своего банка и нашим порталом.
Главному редактору журнала «Банковское обозрение», выступившего генеральным информационным партнером церемонии, Андрею Мирошниченко выпала миссия назвать победителя номинации «Иностранный банк года», в которую в отличие от других призеров вошли четыре финалиста: ЮниКредит Банк, Ситибанк, банк HSBC и Райффайзенбанк. Пальма первенства досталась ЮниКредит Банку, награду получил член правления Кирилл Жуков-Емельянов, который поблагодарил всех от лица правления банка, находившегося на тот момент в Италии.
Примечательно, что в номинации «Рекламная кампания года» из трех претендентов — Сбербанк, Альфа-Банк и НБ Траст — два банка набрали одинаковое количество голосов. «Честным быть не только выгодно, но порой немного накладно», — заявила со сцены Елена Ищеева, которой пришлось заказывать в Венеции два приза для победивших. Первым призером стал Альфа-Банк: об этом заявил генеральный директор компании «Меркатор» Андрей Скворцов. Компания также являлась спонсором церемонии: она сделала специально по заказу портала Банки.ру ролик для презентации церемонии, который можно было увидеть на экранах Новинского пассажа.
Для оглашения второго победителя и вручения ему приза на сцену вышел представитель законодательной власти — депутат, член комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он сообщил, что приехал в Новинский пассаж со встречи руководства Банка России с представителями банков и рассказал о планах регулятора по снижению инфляции: в этом году она не должна превысить 7%. Сообщив последние новости от ЦБ, депутат перешел к награждению второго призера, которым оказался Сбербанк.
Впрочем, банк «Траст» также не остался без приза. Надия Черкасова стала персоной года, получив специальную награду за яркость образа, информационную открытость и активное позиционирование в СМИ. Ее поздравил генеральный директор компании «Венеция» Михаил Серегин.
Основная интрига церемонии осталась «на десерт». Кто же станет самым лучшим банком года? На премию «Банк года» претендовали три кредитных учреждения: «Авангард», Московский Кредитный Банк и Промсвязьбанк. Объявлять победителя вышла телеведущая Татьяна Веденеева, одетая в строгий черный костюм, которая с иронией сказала, что она, наверное, единственная из всех присутствующих женщин, которая выглядит как банкир: не хватает только очков. После небольшого приветственного слова Веденеева вскрыла конверт и назвала имя победителя: Промсвязьбанк. А затем вручила Гран-при Александру Левковскому. Дополнительную награду — коньяк многолетней выдержки — Левковский получил от гендиректора компании «Реми Квантро» Лешека Карповича. Благодаря спонсорству этой компании гости церемонии смогли насладиться известным на весь мир коньком «Реми Мартин». К словам благодарности Левковский добавил такую фразу: «Мы награды получаем редко, потому что никогда их не покупаем».
Под громкие аплодисменты Елена Ищеева пригласила всех победителей пройти к сцене, чтобы сделать общую фотографию. Гости перешли к неформальному общению под песни Павла Кашина — героя рубрики «Звезды в банке». Они смогли отведать закуски, приготовленные в ресторанах «Мамина паста» и «Гудман», которые также выступили партнерами мероприятия.
После музыкальной паузы все сотрудники Банки.ру тоже были запечатлены на общей фотографии. А под занавес гостям представили специально приглашенных на праздник посетителей портала, для которых наш форум стал судьбоносным. Благодаря виртуальному общению они познакомились, а позже поженились. В качестве своего поздравления Банки.ру и в знак благодарности они вручили нам приз — акриловую статуэтку.
Порталу Банки.ру остается только радоваться, что он помогает посетителям решать проблемы, связанные не только с обслуживанием в банках.
Татьяна СЕМЕНОВА, Banki.ru
