Какой банк лучше
- Автор темы Катя
- Дата начала
-
- Теги
- банки открытие счета
- Статус
А потом получится как в ЭнергоМашБанке, а мы вам 1500 за открытие счета не отдадим, мы же работали с Вашими документами, но услуга же по открытию не оказана?
(((
В Госдуму внесен законопроект, позволяющий банкам отказывать в обслуживании сомнительным клиентам
В Госдуму внесены поправки в закон о противодействии отмыванию доходов, нажитых преступным путем, пишет во вторник газета «РБК daily». По информации газеты, депутаты предлагают контролировать все сделки с наличными свыше 600 тыс. рублей. Кроме того, у банкиров появится больше оснований отказывать в обслуживании сомнительным клиентам, например тем, кто совершает сделки, не имеющие очевидного экономиче♫ского смысла.
Сейчас у банкиров могут возникать трудности при работе с подозрительными клиентами: зачастую их сделки не подпадают под официальные признаки операций по отмыванию доходов, тем не менее такие сделки сомнительны для банка. Кредитным организациям подготовленные поправки понравятся, уверен депутат Госдумы Павел Медведев. «Сейчас банки находятся между двух огней: ЦБ требует от них пресекать сомнительные сделки, а клиенты зачастую идут в суд и обжалуют отказ в обслуживании», — сказал Медведев.
По словам президента Первого республиканского банка Людмилы Лебедевой, получив отказ в открытии счета, некоторые клиенты жалуются в ЦБ и другие инстанции. «Иногда специалисты отдела финансового мониторинга на основании своего опыта понимают характер операции и хотят отказать клиенту, но не имеют формальных оснований», — отметила Лебедева. По ее мнению, если такие основания появятся, это поможет эффективнее пресекать подозрительные сделки. Сейчас отказать клиенту можно и без четких формальных оснований, считает зампред правления банка «Возрождение» Александр Долгополов. «В суд такие клиенты на нас не подают, поскольку пресекаются операции с действительно сомнительными средствами», — сказал Долгополов.
В нынешней версии поправок формулировки причин для отказа достаточно расплывчаты. Так, отказать клиенту в открытии счета или же досрочно расторгнуть договор можно, если у банка есть подозрения в том, что клиент легализует доходы, полученные преступным путем, однако основания для подозрений не указываются. Также вызывает вопросы формулировка об очевидном экономическом смысле сделки, замечает зампред правления ЮниКредит Банка Эдуард Иссопов. «Степень очевидности экономического смысла — очень субъективное понятие. Важно, чтобы в законе были зафиксированы четкие критерии, по которым сделки можно отнести к подозрительным», — считает он.
Другая планируемая поправка в закон — это введение контроля за всеми операциями с наличными свыше 600 тыс. рублей. Сейчас банки должны сообщать в Росфинмониторинг и другие инстанции об операциях с наличными свыше 600 тыс., если эти сделки соответствуют хотя бы одному признаку, который есть в законе, например когда покупается большой объем наличной валюты. Согласно новым поправкам, банкиры будут обязаны сообщать об абсолютно всех сделках с наличными свыше 600 тыс. «Для банков такая практика вполне возможна. Но непонятно, что регулирующие органы будут делать с таким огромным объе♫мом информации», — прокомментировал Долгополов.
В Госдуму внесены поправки в закон о противодействии отмыванию доходов, нажитых преступным путем, пишет во вторник газета «РБК daily». По информации газеты, депутаты предлагают контролировать все сделки с наличными свыше 600 тыс. рублей. Кроме того, у банкиров появится больше оснований отказывать в обслуживании сомнительным клиентам, например тем, кто совершает сделки, не имеющие очевидного экономиче♫ского смысла.
Сейчас у банкиров могут возникать трудности при работе с подозрительными клиентами: зачастую их сделки не подпадают под официальные признаки операций по отмыванию доходов, тем не менее такие сделки сомнительны для банка. Кредитным организациям подготовленные поправки понравятся, уверен депутат Госдумы Павел Медведев. «Сейчас банки находятся между двух огней: ЦБ требует от них пресекать сомнительные сделки, а клиенты зачастую идут в суд и обжалуют отказ в обслуживании», — сказал Медведев.
По словам президента Первого республиканского банка Людмилы Лебедевой, получив отказ в открытии счета, некоторые клиенты жалуются в ЦБ и другие инстанции. «Иногда специалисты отдела финансового мониторинга на основании своего опыта понимают характер операции и хотят отказать клиенту, но не имеют формальных оснований», — отметила Лебедева. По ее мнению, если такие основания появятся, это поможет эффективнее пресекать подозрительные сделки. Сейчас отказать клиенту можно и без четких формальных оснований, считает зампред правления банка «Возрождение» Александр Долгополов. «В суд такие клиенты на нас не подают, поскольку пресекаются операции с действительно сомнительными средствами», — сказал Долгополов.
В нынешней версии поправок формулировки причин для отказа достаточно расплывчаты. Так, отказать клиенту в открытии счета или же досрочно расторгнуть договор можно, если у банка есть подозрения в том, что клиент легализует доходы, полученные преступным путем, однако основания для подозрений не указываются. Также вызывает вопросы формулировка об очевидном экономическом смысле сделки, замечает зампред правления ЮниКредит Банка Эдуард Иссопов. «Степень очевидности экономического смысла — очень субъективное понятие. Важно, чтобы в законе были зафиксированы четкие критерии, по которым сделки можно отнести к подозрительным», — считает он.
Другая планируемая поправка в закон — это введение контроля за всеми операциями с наличными свыше 600 тыс. рублей. Сейчас банки должны сообщать в Росфинмониторинг и другие инстанции об операциях с наличными свыше 600 тыс., если эти сделки соответствуют хотя бы одному признаку, который есть в законе, например когда покупается большой объем наличной валюты. Согласно новым поправкам, банкиры будут обязаны сообщать об абсолютно всех сделках с наличными свыше 600 тыс. «Для банков такая практика вполне возможна. Но непонятно, что регулирующие органы будут делать с таким огромным объе♫мом информации», — прокомментировал Долгополов.
Yoyo
Местный
раньше большую сумму на несколько платежек били, сейчас тоже самое с налом будет. по 590 т.р.
и хоть пятьдесят раз в день... 
раньше большую сумму на несколько платежек били, сейчас тоже самое с налом будет. по 590 т.р.
да хоть на 1000 по 590 разбейте, основание стукнуть в финмониторинг не исчезает с формулировкой "повторяющиеся сомнительные операции" с выборкой за месяц и общей суммой на лямы.
Yoyo
Местный
Я бы попробовал в Петровский. Сейчас филиал называется филиал "Петровский" банка "Открытие".
Я не судим, но тоже "с грехами"
Открыли и на фирму и на ИП, за что им и спасибо !
Dimitrius
Активист
- 29 Июл 2007
- 1,153
- 450
Юрий76
Активист
- 1 Авг 2008
- 3,292
- 1,293
Dimitrius
Активист
- 29 Июл 2007
- 1,153
- 450
1. Массовый невозврат кредитов с исполнительным производством и ограничением на выезд;
2. Антиколлекторская деятельность вплоть до возбуждения уголовных дел на коллекторов.
3. Многочисленные суды с банками и страховыми компаниями с положительным для меня и клиентов результатом;
4. ФИО близких родственников-однофамильцев в имеющейся у всех банков базе по непогашенной судимости.
5. "Массовый" заявитель, руководитель и участник.
А так белый и пушистый
Добавлено через 7 минут 42 секунды
Собственно по теме. В Петровский банк я пришел после того, как получил отказа в открытии расчетного (!!!!????) счета на свою фирму в нескольких, с позволения сказать, банковских учреждениях :new_russian::new_russian::new_russian:
2. Антиколлекторская деятельность вплоть до возбуждения уголовных дел на коллекторов.
3. Многочисленные суды с банками и страховыми компаниями с положительным для меня и клиентов результатом;
4. ФИО близких родственников-однофамильцев в имеющейся у всех банков базе по непогашенной судимости.
5. "Массовый" заявитель, руководитель и участник.
А так белый и пушистый
Добавлено через 7 минут 42 секунды
Собственно по теме. В Петровский банк я пришел после того, как получил отказа в открытии расчетного (!!!!????) счета на свою фирму в нескольких, с позволения сказать, банковских учреждениях :new_russian::new_russian::new_russian:
ЦБ и Минфин планируют снизить выявленные в ходе кризиса риски банковской системы, в частности, использования финансовых схем и вовлечения в противоправную деятельность, избавившись от мелких игроков рынка. В проекте стратегии развития банковского сектора до 2015 года предлагается рассмотреть возможность повышения минимального капитала банков до 250-500 млн руб., что может сократить количество банков более чем на треть.
ЦБ и Минфин подготовили проект "Стратегии развития банковского сектора до 2015 года", который 25 ноября будут рассматривать в Совете федерации. В документе (есть в распоряжении "Ъ") представлен круг проблем банковского рынка, которые были выявлены в ходе кризиса,— это недостатки корпоративного управления и работы с рисками, повышенная концентрация кредитов собственникам, использование схем, которые приводят к недостоверности учета и отчетности, низкий уровень ответственности топ-менеджмента и вовлеченность банков в противоправную деятельность. "Вместе с тем возможностей решать задачу по "купированию" имеющихся рисков банковской деятельности старыми методами (прежде всего, мерами государственной поддержки банковского сектора, в том числе путем выделения средств федерального бюджета на капитализацию отдельных кредитных организаций, организацией допуска банков к счетам федерального бюджета и других) практически не осталось",— говорится в документе.
В частности, для повышения эффективности работы банков предлагается вернуться к вопросу повышения минимального уровня капитала — на этот раз до 250-500 млн руб., начиная с 2015 года.
Повышением размера минимального капитала для банков ЦБ озаботился с начала 2009 года. С 1 января 2010 года размер минимального капитала установлен в размере 90 млн руб. С 1 января 2012 года минимальный капитал будет установлен в размере 180 млн руб. Сейчас, по данным ЦБ, капитал 199 банков не дотягивает до уровня 180 млн руб. По подсчетам регулятора, для докапитализации этим банкам потребуется 11,5 млрд руб.
Минфин считает установленные в законе "О банках и банковской деятельности" требования по поэтапному повышению размера капитала недостаточными. Год назад министр финансов Алексей Кудрин предложил повысить минимальный размер капитала банков до 1 млрд руб. в течение пяти лет. Он даже обещал внести соответствующий законопроект в этом году. По его мнению, такое изменение требований привело бы к сокращению количества банков в два раза — с 1000 до 500. Но уже в начале осени замминистра финансов Алексей Саватюгин заявил, что минимальный капитал будет, возможно, увеличен "в пределах нескольких сотен миллионов рублей". Исходя из предложенного в проекте стратегии диапазона, сокращение участников банковского рынка, согласно их текущим показателям, может составить около 30%.
Дальнейшую консолидацию банковского сектора эксперты называют логичным выводом из кризиса. "Существует такой критерий, как уровень собственных средств, позволяющий банку пережить экономические катастрофы без внешней помощи",— говорит директор ЦЭА МФПА Сергей Моисеев. "У маленьких банков практически нет лимитов на межбанке, а значит, мгновенного доступа к ликвидности, да и в возможности кредитовать российскую экономику они крайне ограничены, отсюда и возникает необходимость повышать минимальные требования",— соглашается Людмила Лебедева, президент Первого республиканского банка (капитал — 1,8 млрд руб.). По оценкам Минфина, в период кризиса банковская система получила вливание в капитал в размере около $40 млрд, и основными получателями госпомощи были как раз крупные банки: субординированные кредиты от ВЭБа получали только банки из топ-100, к беззалоговым аукционам было допущено только около 200 банков. Увеличение капитала — объективная необходимость, соглашаются представители мелких банков. "Развиваясь, банк сам приходит к необходимости наращивать капитал, так как нормативы не позволяют увеличивать объемы бизнеса без роста капитала, и регулятору достаточно лишь следить за тем, чтобы капитал не надувался технически",— говорит и. о. председателя правления банка "Витас" (капитал 300 млн руб.) Сергей Сергеев.
Размер, до которого должен быть увеличен минимальный капитал банков, возможно, будет скорректирован разработчиками стратегии. "В Европе минимальные требования к капиталу банка составляют ?5 млн (210 млн руб.), и почему нужно устанавливать в России уровень выше — вопрос неочевидный",— считает гендиректор ЦЭА "Интерфакс" Михаил Матовников.
ЦБ и Минфин подготовили проект "Стратегии развития банковского сектора до 2015 года", который 25 ноября будут рассматривать в Совете федерации. В документе (есть в распоряжении "Ъ") представлен круг проблем банковского рынка, которые были выявлены в ходе кризиса,— это недостатки корпоративного управления и работы с рисками, повышенная концентрация кредитов собственникам, использование схем, которые приводят к недостоверности учета и отчетности, низкий уровень ответственности топ-менеджмента и вовлеченность банков в противоправную деятельность. "Вместе с тем возможностей решать задачу по "купированию" имеющихся рисков банковской деятельности старыми методами (прежде всего, мерами государственной поддержки банковского сектора, в том числе путем выделения средств федерального бюджета на капитализацию отдельных кредитных организаций, организацией допуска банков к счетам федерального бюджета и других) практически не осталось",— говорится в документе.
В частности, для повышения эффективности работы банков предлагается вернуться к вопросу повышения минимального уровня капитала — на этот раз до 250-500 млн руб., начиная с 2015 года.
Повышением размера минимального капитала для банков ЦБ озаботился с начала 2009 года. С 1 января 2010 года размер минимального капитала установлен в размере 90 млн руб. С 1 января 2012 года минимальный капитал будет установлен в размере 180 млн руб. Сейчас, по данным ЦБ, капитал 199 банков не дотягивает до уровня 180 млн руб. По подсчетам регулятора, для докапитализации этим банкам потребуется 11,5 млрд руб.
Минфин считает установленные в законе "О банках и банковской деятельности" требования по поэтапному повышению размера капитала недостаточными. Год назад министр финансов Алексей Кудрин предложил повысить минимальный размер капитала банков до 1 млрд руб. в течение пяти лет. Он даже обещал внести соответствующий законопроект в этом году. По его мнению, такое изменение требований привело бы к сокращению количества банков в два раза — с 1000 до 500. Но уже в начале осени замминистра финансов Алексей Саватюгин заявил, что минимальный капитал будет, возможно, увеличен "в пределах нескольких сотен миллионов рублей". Исходя из предложенного в проекте стратегии диапазона, сокращение участников банковского рынка, согласно их текущим показателям, может составить около 30%.
Дальнейшую консолидацию банковского сектора эксперты называют логичным выводом из кризиса. "Существует такой критерий, как уровень собственных средств, позволяющий банку пережить экономические катастрофы без внешней помощи",— говорит директор ЦЭА МФПА Сергей Моисеев. "У маленьких банков практически нет лимитов на межбанке, а значит, мгновенного доступа к ликвидности, да и в возможности кредитовать российскую экономику они крайне ограничены, отсюда и возникает необходимость повышать минимальные требования",— соглашается Людмила Лебедева, президент Первого республиканского банка (капитал — 1,8 млрд руб.). По оценкам Минфина, в период кризиса банковская система получила вливание в капитал в размере около $40 млрд, и основными получателями госпомощи были как раз крупные банки: субординированные кредиты от ВЭБа получали только банки из топ-100, к беззалоговым аукционам было допущено только около 200 банков. Увеличение капитала — объективная необходимость, соглашаются представители мелких банков. "Развиваясь, банк сам приходит к необходимости наращивать капитал, так как нормативы не позволяют увеличивать объемы бизнеса без роста капитала, и регулятору достаточно лишь следить за тем, чтобы капитал не надувался технически",— говорит и. о. председателя правления банка "Витас" (капитал 300 млн руб.) Сергей Сергеев.
Размер, до которого должен быть увеличен минимальный капитал банков, возможно, будет скорректирован разработчиками стратегии. "В Европе минимальные требования к капиталу банка составляют ?5 млн (210 млн руб.), и почему нужно устанавливать в России уровень выше — вопрос неочевидный",— считает гендиректор ЦЭА "Интерфакс" Михаил Матовников.
dmb
Активист
- Статус
Похожие темы
