Все расчеты переведут в безнал?

Некоторое время назад на Регфоруме была размещена новость «Лимит расчетов наличными станет 600 тысяч рублей», в которой сказано, что Центробанк скептически отнесся к установлению такого лимита. Меня заинтересовало, а как отнесутся к этому нововведению коммерческие банки, кто выиграет от этого?

Руководитель департамента корпоративного бизнеса одного из московских банков согласился прокомментировать для regforum.ru эту новость.

Начну с того, что инициатива Минфина направлена на сокращение наличного оборота в России в принципе, а не между физ. лицами (от редакции: наличный оборот между юридическими лицами уже ограничен в размере 100 тысяч рублей по одному договору). И вполне логично, что Минфин, как "средоточие денежных потоков" стремится к этому, ибо, во-первых, ограничение наличных расчетов приведет к тому, что деньги перестанут вращаться внутри замкнутых структур теневой экономики и наконец, начнут работать в полной мере - прозрачно и открыто, во-вторых - не нужно будет тратить ресурсы на производство банкнот и монет. Но основное - это все-таки борьба с "тенью" и уходом от уплаты налогов.

Про разногласия ЦБ и Минфина не слышал, есть какие-то рабочие моменты уровня - кто и как согласовывает сроки вступления в силу "потолка" по лимитам наличных расчетов - не более того. ЦБ в любом случае играет в одной команде с Минфином, поэтому вполне предсказуемо, что рано или поздно эти моменты будут урегулированы.

Меня же, как представителя коммерческого банка, занимающего одно из верхних мест в рейтинге "пластиковых" банков, больше волнует другое - каким образом будет реализована стратегия по "терминализации" всех без исключения точек продаж и обслуживания по всей России, которая также подразумевается данной инициативой. Мне представляется, что без жестких переговоров верхнего уровня с международными платежными системами Visa и MasterCard (которые, по сути, являются монополиями на мировом рынке) о снижении их комиссий для российских банков, эмитирующих пластиковые карты, подобная операция выглядит весьма сомнительной. Впрочем, возможно и другое развитие событий, менее интересное коммерческим банкам - данное "принуждение" может быть реализовано при участии конкретного финансового государственного института, ниже себестоимости услуги, что госбанкам с их дешевой ресурсной базой вполне под силу. Рынок эквайринга и так сейчас балансирует на грани маржинальности, собственно, поэтому далеко не все коммерческие банки владеют собственными центрами процессинга и эмиссии банковских карт, предпочитая пользоваться услугами посредников, в лице специализированных компаний или более крупных банков.

Время покажет на самом деле. Рациональность и логика в этом проекте в любом случае есть. Опыт более развитых экономик, отказавшихся практически от наличных денег - сугубо положителен. Зависит теперь от механизма реализации. Определенно выиграет экономика страны в целом, за счет увеличения денежной массы в легальном обороте. Однозначно проиграет "теневая" сфера, которая вынуждена будет либо выходить "из тени" и платить больше налогов, либо придумывать более ресурсоемкие схемы. В любом случае - я прогнозирую незначительное и временное падение средних зарплат в частном секторе и плавный рост цен на товары и услуги в отдельных отраслях. И первое, и второе будет связано как раз с "обелением" оборотов и необходимостью уплаты большего количества налогов.

Терминализация всех точек продаж меня взволновала, и я решила узнать, как отразятся нововведения на обычных российских компаниях малого и среднего бизнеса. Татьяна Гаврилова, генеральный директор ООО "СТАРКО РУСЬ" смотрит на ситуацию с оптимизмом:

Наше ООО специализируется на оптовой продаже шин индустриального назначения. Мы всегда стремились оборот наличных денег в своей организации свести к минимуму, предпочитая сделки по безналичному расчету. После нескольких попыток ограбления офиса держать крупные суммы наличных в кассе – крайне неразумно. Можно возразить, что достаточно поставить сигнализацию, охрану, инкассацию – и можно спать спокойно. Но это – дополнительные статьи затрат.

Мы пошли другим путем: при первой возможности выдали сотрудникам зарплатные карты. А покупателей – физических лиц - просим перечислять оплату за товар через отделения банков. Конечно, такой способ оплаты создает дополнительные неудобства и вызывает недовольство покупателей, и мы отдаем себе отчет, что теряем часть оборота продаж. Поэтому мы решили пересмотреть организацию продаж для физических лиц нашего товара. И установка терминала – первоочередная задача. 

При этом новый лимит расчета между юридическими и физическими лицами, который планируется с 01 января сделать не более 600 тысяч рублей, на нашу работу никак не повлияет в силу специфики продаваемого нами товара, где средняя сумма сделки составляет примерно 100-200 тысяч рублей.

Но, оказывается, не все воспринимают грядущие события позитивно. Активный пользователь regforum.ru Ольга Рубцова, владелец  руководитель Юридического центра «Сокольники» (Собственник ОЛЬГА) считает, что в законопроекте есть подвох:

Вообще-то, законопроект странный. И вызывает больше вопросов, чем ответов. Если расчетов между физическими лицами законопроект не касается, то, получается, сделок с недвижимостью, которые в основном проходят через сейфовый депозитарий банка - тоже. Я вообще не припомню случаев, чтобы я приходила в фирму, и что-то покупала на 600 тысяч рублей. Что это может быть? Это может быть какая-то дорогая техника, может быть, покупка автомобиля?

В официальных автосалонах уже и так сидит отделение банка, и ты вносишь деньги как раз по безналу, делаешь денежный перевод через это же самое отделение.

Одним словом, таких случаев, чтобы я приходила с большими деньгами в компанию, и мне выбивали кассовый чек на 600 и более тысяч, я не припомню вообще. При продаже недвижимости обычно скрывается сумма платежа, и расчеты также производятся через сейфовую ячейку банка. Введение этой нормы, думаю, ничего не изменит. Мой бизнес это никак не затронет, не только потому, что я ИП. У меня просто нет таких услуг на 600 тысяч рублей!

В итоге можно сказать, что все это похоже на прощупывание почвы, чтобы сделать платежи более прозрачными. Серьезно сейчас никого это не коснется. Но позже, скорее всего, будут введены обязательные безналичные расчеты уже между физическими лицами и на мелкие покупки в магазинах. Дальше, по логике, должны будут сокращаться банкоматы: зачем тебе КЭШ - плати картой! Это затронет куда больше народу. 

А что считаете вы? 

Готовы ли вы расплачиваться везде только пластиковой картой?

Согласны ли с ограничением расчетов наличными?