Организатор мероприятий Регфорум.ру
Посты
1
Лайки
1

Как взыскать дебиторскую задолженность? Пять способов

  • 27 августа 2021 в 9:02
  • 6.2К
  • 1
  • 1

    Привет всем!

    Если с кредиторской задолженностью все просто — отдавай, а не отдашь — напомнят, то с дебиторкой никто, ни о чем напоминать не будет. Потому что это нужно нам самим, а не вашим контрагентам. А значит, придется самим с ней разбираться.

    Публикация по мотивам семинара «Подходы к работе с дебиторской задолженностью в компании» Александра Матвеева.

    Что делать с дебиторкой? Пять способов

    Существует пять вариантов, как поступить с дебиторкой в компании.

    • взыскать ее самостоятельно;

    • передать взыскание специалистам (коллекторам);

    • продать дебиторку;

    • реструктуризация;

    • медиация.

    Все варианты имеют право на жизнь, они все рабочие. Выбирать их стоит в зависимости от конкретной ситуации, также их возможно комбинировать.  

    Например, можно начать процедуру взыскания самостоятельно, далее передать ее специалистам — сыграть, что называется, в “хорошего” и “плохого” полицейского. 

    Другой вариант — провести частично взыскание самим, далее продать.


    Самостоятельное взыскание: этапы

    Любое взыскание строится из нескольких этапов:

    • претензионная работа;

    • обращение в суд;

    • исполнительное производство;

    • банкротство.

    Опционально можно пытаться обратиться в ОЭБ и ПК (бывший ОБЭП), но как правило, это используется лишь для психологического давления на должника, поскольку мошенничество (ст. 159 УК) в таких случаях доказать практически невозможно. Как доказать злой умысел должника не платить в момент заключения договора? Потому следователь, которому отпишут это дело, скорее всего просто проведет все необходимые мероприятия - опросит вас, опросит должника, попросит документы посмотреть — и вынесет постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

    Плюсы:

    • Рост дохода кредитора (за счет получения процентных платежей и комиссий по просроченным долгам).

    • Сохранение клиентуры;

    • Прямое общение с партнером для разрешения проблемных ситуаций;

    • Сохранение конфиденциальной информации о наличии проблемных долгов.

    • Самостоятельное взыскание эффективно при работе с крупными долгами.

    Минусы:

    • Отвлечение значительной доли доходов кредитора для формирования резервов на возможные потери;

    • Невозможность быстрого возврата средств;

    • Рост издержек за счет увеличения затрат на взыскание просроченной задолженности (содержание подразделения по работе с проблемными активами, их зарплата и пр.).


    Претензионная работа

    На этапе претензионной работы важно грамотно составить претензию и отправить ее по всем известным адресам должника. Это в будущем понадобится для обращения в арбитражный суд, поскольку претензионный порядок здесь обязателен.

    Кроме того, претензией иногда удается убедить должника начать платить. Иногда на этом же этапе составляется обращение в ОЭБ и ПК, которое просто отправляется должнику, в само ведомство его не подают. Так называемая, “пугалка”. Иногда и это заставляет должника подумать, начать платить. 

    И конечно же, периодические настойчивые звонки должнику. То, что, как правило, портит с ним отношения.

    Обращение в суд

    Долгая процедура, длится примерно полгода. Некоторые должники проявляют заметное упорство, закидывая жалобами апелляцию, кассацию, а то и Верховный суд, что совокупно затягивает процесс еще на пару лет. 

    В общем-то, ничего сложного в просуживании долга нет, если есть доказательства оказания услуг, отгрузки товара, или выполнения работ — но нет факта оплаты. 

    Кроме того, просуживание долга важно, если в итоге вы соберетесь банкротить своего должника.

    В редких случаях при подаче заявления в суд должник начинает платить, но чаще он упирается, и ждет решения.

    После завершения процесса важно получить исполнительный лист, чтобы с ним обращаться к судебным приставам. 

    Исполнительное производство 

    Здесь возможно либо обращение в Службу судебных приставов, либо — самостоятельное обращение в банк с исполнительным листом.

    Приставы работают медленно, с ними проще выстраивать отношения так: он оформляет все запросы, требования и другие документы, вы же сами по его поручению развозите все по ведомствам и банкам. Иначе сам он отправит все почтой, что процесса не ускорит. 

    Если же есть информация о банковских счетах должника — подаете исполнительный лист с заявлением в каждый банк, где у должника есть счет, начиная с самого свежего. При появлении денег на счете, банк их спишет в вашу пользу.

    Узнать информацию о счетах должника можно в его территориальной налоговой, куда нужно обратиться с заявлением и исполнительным листом (либо с его нотариальной копией). Кстати, это можно сделать в электронном виде. 

    Банкротство должника

    При сумме долга от 500 тыс. руб., если задолженность не погашается 3 месяца с того момента, как должна была (по решению суда), и она, само собой, просужена — можно подать заявление на банкротство.

    В данном случае банкротство, чаще всего, используют больше как меру воздействия на должника. Например, если должник является строительной компанией, приставы как-то особо ничего там “не находят”. Но как только начинается процедура наблюдения, волшебным образом должник начинает платить — он точно не захочет запускать к себе арбитражного управляющего.

    В любом случае, это работает, поскольку цель у нас все-таки не обанкротить должника, а заставить его платить.

    Кстати, на любой стадии, начиная от обращения в суд можно заключить мировое соглашение. 
       

    Обращение к специалистам

    Коллекторы, как бы они себя ни рекламировали, обычно делают все те же процедуры, что были описаны выше. Разве что при претензионной работе могут вести себя более жестко. А так — все тоже самое, только за процент от взысканного долга. 

    Однако положительная сторона тут тоже есть. Вы не тратите свое время и время своих сотрудников. Если ни у вас, ни у ваших сотрудников нет опыта по взысканию — вы будете все делать дольше, чем коллекторы. 

    Кстати коллекторские агентства иногда выкупают дебиторскую задолженность. 

    Плюсы:

    • Оплата услуг коллекторского агентства осуществляется исходя из фактического результата его работы;

    • Эффективность работы коллекторов значительно выше по сравнению с результатами работы самим кредитором;

    • Сокращение затрат по взысканию дебиторской задолженности;

    • Снижение цен на услуги коллекторов вследствие роста конкуренции на этом рынке и вследствие ожидаемых изменений в законодательстве.

    Минусы:

    • Проблемная задолженность остается на балансе кредитора;

    • Возврат задолженности происходит только в случае удачной работы агентства;

    • Реальная угроза потери репутации для кредитора вследствие непрофессиональной работы коллекторов.



    Продажа дебиторской задолженности

    Вариант с продажей, кстати, не самый плохой. И уж точно он быстрее, чем взыскание по описанной выше схеме.

    Важно: самый лучший вариант, кому продать дебиторку — найти должника вашего дебитора и предложить выкупить ему долг, к примеру, с дисконтом. Вы сразу получаете деньги, должник вашего должника — закрывает свой долг (становясь одновременно и должником и кредитором). Вы при этом не портите отношения с вашим должником.

    Иногда долг продается самому должнику с дисконтом. Вы получаете деньги, пусть в меньшем объеме, но сразу, должник избавляется от долга.

    Плюсы:

    • Возможность сохранения уровня доходности кредитора в результате реинвестирования средств, вырученных от продажи проблемного долга;

    • Сокращение объемов средств кредитора, отвлекаемых на резервирование;

    • Сокращение затрат по взысканию просроченной задолженности.

    Минусы:

    • Сокращение стоимости активов кредитора (при продаже проблемных долгов с большим дисконтом);

    • Серьезные ограничения со стороны действующего законодательства (в т. ч. связанные с процедурой перерегистрации залогов);

    • Отсутствие методики адекватной оценки проблемной задолженности.


    Реструктуризация

    Этот вариант можно использовать, если вы не хотите портить отношения с должником. Например, он является поставщиком товара, которого у других на рынке нет. Вы заключаете с ним соглашение об изменении первоначальных условий договора. Например, вы продолжаете поставки, он обещает оплатить все в оговоренный срок, и вы обещаете не начислять пени и проценты за уже действующую просрочку, а также не обращаться в суд. 

    На тот случай, если же должник продолжит нарушать условия — в соглашении необходимо предусмотреть возврат к первоначальным условиям договора в случае нарушений.

    Вообще, если должник не собирается платить — такого рода соглашения только затянут процесс взыскания, и ничего хорошего не дадут. Но в некоторых случаях это может сработать.

    Плюсы:

    • Возможность полного возврата основного долга и процентов при условии успешно проведенной сделки;

    • Сохранение клиентуры;

    • Участие в процессе реструктуризации в пуле с другими кредиторами.

    Минусы:

    • Применение ограничено только кругом заемщиков, имеющих удовлетворительную кредитоспособность. Невозможность быстрого возврата средств;

    • Сложности координации совместных действий при наличии у проблемного заемщика нескольких кредиторов.


    Медиация

    Сравнительно новый инструмент. Суть его в том, что переговоры ведут не контрагенты друг с другом, их ведет между ними профессиональный медиатор — специалист по урегулированию конфликтов.

    Это также один из самых быстрых способов договориться, прийти к компромиссу. Результаты медиативного соглашения заверяются у нотариуса и обязательны к исполнению у приставов. Однако если придется должника банкротить — все равно придется задолженность просуживать.

    • Плюсы — этот процесс можно провести гораздо быстрее остальных способов взыскания.
    • Минусы — если должник откажется платить, то задолженность придется просуживать и начинать процесс с пункта «судебное взыскание».

    Каждый способ нужно применять к конкретной ситуации, исходя из собранной заранее информации о возможном должнике.

    Данная методика и другие подходы будут предметом более глубокого и детального рассмотрения на семинаре «Технологии и инструментарий управления дебиторской задолженностью в компании». Мы сконцентрируемся не на «что делать» (это обычно все знают), а на более важном вопросе «как делать».

    Добавить
    Организатор мероприятий Регфорум.ру
    Для того, чтобы оставить комментарий или проголосовать, вам необходимо войти под своим логином или пройти несложную процедуру регистрации
    Также, вы можете войти используя:
    Насколько понимаю, закон не устанавливает обязательность нотариального удостоверения медиативного соглашения, достигнутого сторонами в результате процедуры медиации. Тогда оно не будет иметь силу исполнительного документа и будет представлять собой гражданско-правовую сделку,  подлежащую исполнению на основе принципов добровольности и добросовестности сторон. ;)В этом случае плюсов по скорости взыскания нет, и процесс только увеличится по срокам. Так ведь? 

    7 сентября 2021 в 11:53

    Прямой эфир

    Evgeny_yuвчера в 10:43
    ФНС уточнила, кто от ИП или компании может заявить на получение сертификата ключа ЭП
    Алексей Лозинский17 августа 2022 в 9:58
    Налоговая рассказала, как пользоваться «Госключом» в целях регистрации ООО и ИП
    Irinala16 августа 2022 в 14:03
    Обновленные формы налоговой