Как взыскать дебиторскую задолженность? Пять способов

Привет всем!

Если с кредиторской задолженностью все просто — отдавай, а не отдашь — напомнят, то с дебиторкой никто, ни о чем напоминать не будет. Потому что это нужно нам самим, а не вашим контрагентам. А значит, придется самим с ней разбираться.

Публикация по мотивам семинара «Подходы к работе с дебиторской задолженностью в компании» Александра Матвеева.

Что делать с дебиторкой? Пять способов

Существует пять вариантов, как поступить с дебиторкой в компании.

• взыскать ее самостоятельно;

• передать взыскание специалистам (коллекторам);

• продать дебиторку;

• реструктуризация;

• медиация.

Все варианты имеют право на жизнь, они все рабочие. Выбирать их стоит в зависимости от конкретной ситуации, также их возможно комбинировать.  

Например, можно начать процедуру взыскания самостоятельно, далее передать ее специалистам — сыграть, что называется, в “хорошего” и “плохого” полицейского. 

Другой вариант — провести частично взыскание самим, далее продать.

Самостоятельное взыскание: этапы

Любое взыскание строится из нескольких этапов:

• претензионная работа;

• обращение в суд;

• исполнительное производство;

• банкротство.

Опционально можно пытаться обратиться в ОЭБ и ПК (бывший ОБЭП), но как правило, это используется лишь для психологического давления на должника, поскольку мошенничество (ст. 159 УК) в таких случаях доказать практически невозможно. Как доказать злой умысел должника не платить в момент заключения договора? Потому следователь, которому отпишут это дело, скорее всего просто проведет все необходимые мероприятия - опросит вас, опросит должника, попросит документы посмотреть — и вынесет постановление об отказе в возбуждении уголовного дела.

Плюсы:

• Рост дохода кредитора (за счет получения процентных платежей и комиссий по просроченным долгам).

• Сохранение клиентуры;

• Прямое общение с партнером для разрешения проблемных ситуаций;

• Сохранение конфиденциальной информации о наличии проблемных долгов.

• Самостоятельное взыскание эффективно при работе с крупными долгами.

Минусы:

• Отвлечение значительной доли доходов кредитора для формирования резервов на возможные потери;

• Невозможность быстрого возврата средств;

• Рост издержек за счет увеличения затрат на взыскание просроченной задолженности (содержание подразделения по работе с проблемными активами, их зарплата и пр.).

Претензионная работа

На этапе претензионной работы важно грамотно составить претензию и отправить ее по всем известным адресам должника. Это в будущем понадобится для обращения в арбитражный суд, поскольку претензионный порядок здесь обязателен.

Кроме того, претензией иногда удается убедить должника начать платить. Иногда на этом же этапе составляется обращение в ОЭБ и ПК, которое просто отправляется должнику, в само ведомство его не подают. Так называемая, “пугалка”. Иногда и это заставляет должника подумать, начать платить. 

И конечно же, периодические настойчивые звонки должнику. То, что, как правило, портит с ним отношения.

Обращение в суд

Долгая процедура, длится примерно полгода. Некоторые должники проявляют заметное упорство, закидывая жалобами апелляцию, кассацию, а то и Верховный суд, что совокупно затягивает процесс еще на пару лет. 

В общем-то, ничего сложного в просуживании долга нет, если есть доказательства оказания услуг, отгрузки товара, или выполнения работ — но нет факта оплаты. 

Кроме того, просуживание долга важно, если в итоге вы соберетесь банкротить своего должника.

В редких случаях при подаче заявления в суд должник начинает платить, но чаще он упирается, и ждет решения.

После завершения процесса важно получить исполнительный лист, чтобы с ним обращаться к судебным приставам. 

Исполнительное производство 

Здесь возможно либо обращение в Службу судебных приставов, либо — самостоятельное обращение в банк с исполнительным листом.

Приставы работают медленно, с ними проще выстраивать отношения так: он оформляет все запросы, требования и другие документы, вы же сами по его поручению развозите все по ведомствам и банкам. Иначе сам он отправит все почтой, что процесса не ускорит. 

Если же есть информация о банковских счетах должника — подаете исполнительный лист с заявлением в каждый банк, где у должника есть счет, начиная с самого свежего. При появлении денег на счете, банк их спишет в вашу пользу.

Узнать информацию о счетах должника можно в его территориальной налоговой, куда нужно обратиться с заявлением и исполнительным листом (либо с его нотариальной копией). Кстати, это можно сделать в электронном виде. 

Банкротство должника

При сумме долга от 500 тыс. руб., если задолженность не погашается 3 месяца с того момента, как должна была (по решению суда), и она, само собой, просужена — можно подать заявление на банкротство.

В данном случае банкротство, чаще всего, используют больше как меру воздействия на должника. Например, если должник является строительной компанией, приставы как-то особо ничего там “не находят”. Но как только начинается процедура наблюдения, волшебным образом должник начинает платить — он точно не захочет запускать к себе арбитражного управляющего.

В любом случае, это работает, поскольку цель у нас все-таки не обанкротить должника, а заставить его платить.

Кстати, на любой стадии, начиная от обращения в суд можно заключить мировое соглашение. 
   

Обращение к специалистам

Коллекторы, как бы они себя ни рекламировали, обычно делают все те же процедуры, что были описаны выше. Разве что при претензионной работе могут вести себя более жестко. А так — все тоже самое, только за процент от взысканного долга. 

Однако положительная сторона тут тоже есть. Вы не тратите свое время и время своих сотрудников. Если ни у вас, ни у ваших сотрудников нет опыта по взысканию — вы будете все делать дольше, чем коллекторы. 

Кстати коллекторские агентства иногда выкупают дебиторскую задолженность. 

Плюсы:

• Оплата услуг коллекторского агентства осуществляется исходя из фактического результата его работы;

• Эффективность работы коллекторов значительно выше по сравнению с результатами работы самим кредитором;

• Сокращение затрат по взысканию дебиторской задолженности;

• Снижение цен на услуги коллекторов вследствие роста конкуренции на этом рынке и вследствие ожидаемых изменений в законодательстве.

Минусы:

• Проблемная задолженность остается на балансе кредитора;

• Возврат задолженности происходит только в случае удачной работы агентства;

• Реальная угроза потери репутации для кредитора вследствие непрофессиональной работы коллекторов.

Продажа дебиторской задолженности

Вариант с продажей, кстати, не самый плохой. И уж точно он быстрее, чем взыскание по описанной выше схеме.

Важно: самый лучший вариант, кому продать дебиторку — найти должника вашего дебитора и предложить выкупить ему долг, к примеру, с дисконтом. Вы сразу получаете деньги, должник вашего должника — закрывает свой долг (становясь одновременно и должником и кредитором). Вы при этом не портите отношения с вашим должником.

Иногда долг продается самому должнику с дисконтом. Вы получаете деньги, пусть в меньшем объеме, но сразу, должник избавляется от долга.

Плюсы:

• Возможность сохранения уровня доходности кредитора в результате реинвестирования средств, вырученных от продажи проблемного долга;

• Сокращение объемов средств кредитора, отвлекаемых на резервирование;

• Сокращение затрат по взысканию просроченной задолженности.

Минусы:

• Сокращение стоимости активов кредитора (при продаже проблемных долгов с большим дисконтом);

• Серьезные ограничения со стороны действующего законодательства (в т. ч. связанные с процедурой перерегистрации залогов);

• Отсутствие методики адекватной оценки проблемной задолженности.

Реструктуризация

Этот вариант можно использовать, если вы не хотите портить отношения с должником. Например, он является поставщиком товара, которого у других на рынке нет. Вы заключаете с ним соглашение об изменении первоначальных условий договора. Например, вы продолжаете поставки, он обещает оплатить все в оговоренный срок, и вы обещаете не начислять пени и проценты за уже действующую просрочку, а также не обращаться в суд. 

На тот случай, если же должник продолжит нарушать условия — в соглашении необходимо предусмотреть возврат к первоначальным условиям договора в случае нарушений.

Вообще, если должник не собирается платить — такого рода соглашения только затянут процесс взыскания, и ничего хорошего не дадут. Но в некоторых случаях это может сработать.

Плюсы:

• Возможность полного возврата основного долга и процентов при условии успешно проведенной сделки;

• Сохранение клиентуры;

• Участие в процессе реструктуризации в пуле с другими кредиторами.

Минусы:

• Применение ограничено только кругом заемщиков, имеющих удовлетворительную кредитоспособность. Невозможность быстрого возврата средств;

• Сложности координации совместных действий при наличии у проблемного заемщика нескольких кредиторов.

Медиация

Сравнительно новый инструмент. Суть его в том, что переговоры ведут не контрагенты друг с другом, их ведет между ними профессиональный медиатор — специалист по урегулированию конфликтов.

Это также один из самых быстрых способов договориться, прийти к компромиссу. Результаты медиативного соглашения заверяются у нотариуса и обязательны к исполнению у приставов. Однако если придется должника банкротить — все равно придется задолженность просуживать.

• Плюсы — этот процесс можно провести гораздо быстрее остальных способов взыскания.
• Минусы — если должник откажется платить, то задолженность придется просуживать и начинать процесс с пункта «судебное взыскание».

Каждый способ нужно применять к конкретной ситуации, исходя из собранной заранее информации о возможном должнике.

Данная методика и другие подходы будут предметом более глубокого и детального рассмотрения на семинаре «Технологии и инструментарий управления дебиторской задолженностью в компании». Мы сконцентрируемся не на «что делать» (это обычно все знают), а на более важном вопросе «как делать».