Был у меня другой опыт. Банк запросил информацию о членах СД. А у нас один из них был, скажем так, известной личностью и дал свое согласие только на ту информацию, которую можно увидеть в интернете: ФИО, дата и место рождения ну и т.п. Другую персональную информацию запрещалось передавать третьим лицам. Ссылался на пп.1 п.1 ст. Закона "О персональных данных". Долго общались с банком на эту тему. В итоге банк пошел на встречу, потому как терять клиента только из-за непредоставления полного перечня информации, банку показалось невыгодным.
Отвечать ли банку на запрос об органах юридического лица?
Добрый день, коллеги!
Ни один руководитель компании не любит, когда в организацию приходят запросы о предоставлении инсайдерской информации. В частности, запросы кредитных учреждений об органах юридического лица: единоличном исполнительном органе, совете директоров (наблюдательном совете), общем собрании акционеров (участников). При этом требуется указывать персональные данные (ФИО) владельцев, размер акций (долей) которых превышает 5%. Нет никаких гарантий, что будет обеспечена конфиденциальность. Как отвечать на такие запросы, можно ли не отвечать?
Подобные запросы основаны на Федеральном законе "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Кредитное учреждение обязано ежегодно обновлять информацию о своих клиентах. Перечень запрашиваемой информации устанавливается Положением Центрального Банка России 19.08.2004 N 262-П от 21.01.2014. Сведения об органах управления включены в указанный перечень.
В случае неполучения банком запрошенной информации он вправе реализовать полномочия, определенные пунктом 11 статьи 7 вышеуказанного Федерального закона. А именно, он может отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств до получения необходимой информации.
Согласно сложившейся судебной практике, в данной ситуации банк не несет ответственности за возможные убытки клиента, связанные с отказом.
Итак, риски:
- Не ответили на запрос – высока вероятность, что будете однажды неприятно удивлены: одно из ваших распоряжений не исполнено. И как снежный ком уже готовы повалиться проблемы с контрагентами, налоговой и т.д. Не исключены вопросы правоохранительных органов со всеми вытекающими последствиями.
- Ответили не полностью или с предоставлением недостоверных сведений и банк это установил и указал вам в ответе, а вы молчите – см. п. 1.
Вывод однозначный: информацию предоставлять. Ну а если какому-то банку не доверяете и не хотите предоставлять данные, может тогда распрощаться с ним?
Некоторые «горячие головы» могут сделать такое отчаянное предложение. Не отвечать на запрос, «молчать как рыба» и надеяться на невнимательность банка и авось. Этот подход очень рисковый. Банк несет ответственность за соблюдение требований ЦБ под страхом отзыва лицензии. Если он себе позволяет такую халатность, является ли он надёжным и обеспечит ли сохранность доверенных вами средств?
Другие посоветуют предоставлять неполные сведения или немного искаженные. Ведь как проверит банк данные о размере акций? Будет он обращаться к реестродержателю? Стоит ли так рисковать? Ведь ответственность — опять см. п.1.
Может у вас другой опыт?
Статьи по теме:
- Центральный банк РФ поменяет критерии сомнительности операций
- Бухгалтеры-аутсорсеры, криптоактивы и др. в новых критериях подозрительности операций от ЦБ РФ
- Новое решение проблемы получения кредитных каникул для граждан
- Российские банки начали повышать проценты по вкладам вслед за ставкой ЦБ
- При АУСН открыть счет в любом банке не выйдет. Только в уполномоченном
- Бизнесу откроют счет быстрее, если заявитель уже клиент этого банка как «физик»
Для того, чтобы оставить комментарий или проголосовать, вам необходимо войти под своим логином или пройти несложную процедуру регистрации
Хорошо, когда банк адекватный. Мы тоже всегда стараемся убедить его следовать духу закона, а не его букве. Возможные сомнения стараемся снимать в ходе переговоров.
А по поводу СД один мой знакомый рассказывал, что они умолчали в ответе банку о СД. Как будто его нет. И ничего, прошло. Но, возможно, это пока прошло. И главное, это был не основной банк организации. ))
8 августа 2014 в 13:31
Х Закрыть
В ответ банку можно сослаться и на абз. 3 ст. 9 ФЗ-115 (об отмывании): только уполномоченные органы вправе запрашивать подобные сведения, что не будет нарушением закона о персональных данных.
8 августа 2014 в 14:051
Х Закрыть
Точные ссылки на Закон не дам, но банк вроде только обязан запросить информацию. А предоставили или не предоставили - это уже дело двадцатьпятое.
10 августа 2014 в 16:51
Х Закрыть
Информацию об участниках и гене можно посмотреть в интернете на сайте ФНС (выписка он-лайн), тогда не вижу смысла утаивать эту информацию. По перс. данным как то паспорт, адрес регистрации и т.д. обычно пишут так "лицо не предоставило право предоставлять/распростронять его песональные данные согласно ст. ... закона о защите ПД"
11 августа 2014 в 17:46
Х Закрыть
Точно! Раз сведения общедоступны, то их и надо давать )) Остальное лучше обговаривать с банком. В принципе, они могут ограничиться сведениями о ГД.
11 августа 2014 в 17:59
Х Закрыть
Можно сделать как в одной из наших организаций. Открываем Федеральный закон от 29.07.2004 N 98-ФЗ (ред. от 11.07.2011) "О коммерческой тайне" и внимательно читаем статью 5, в пункте 10 данной статьи написано: «о перечне лиц, имеющих право действовать без доверенности от имени юридического лица;», т.е. Законодатель говорит о перечне не кокретезирую объем данных, такой перечень есть в выписке, скачанной с сайта ИФНС, то что в пункте 11 сказано: «обязательность раскрытия которых или недопустимость ограничения доступа к которым установлена иными федеральными законами» ничего не меняет, т.к. согласно п. 5 ст. 5 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 04.06.2014) "О персональных данных" сказано: « Содержание и объем обрабатываемых персональных данных должны соответствовать заявленным целям обработки. Обрабатываемые персональные данные не должны быть избыточными по отношению к заявленным целям их обработки», на практике банк внятно объяснить смысл и цели которые он преследует требуя персональные данные как правило не в состоянии, далее даем в банк выписку, скачанную с сайта ИФНС и положение ООО "Ромашка" о коммерческой тайне, в котором перечень лиц не является коммерческой тайной, а вот все иные данные лиц тайной являются. Данные ЕИО конечно в любом случае раскрывать прихоится всегда. Прокатывает достаточно эффективно.
17 сентября 2014 в 11:38
Х Закрыть
Введите имя участника
Прямой эфир
Александр30 августа 2024 в 12:01
Формулировка о продлении полномочий ЕИО
Николай8127 августа 2024 в 15:20
Постановка иностранной организации на налоговый учет в связи с открытием расчетного счета
Мегаполис Групп27 августа 2024 в 10:16
Смена адреса в МО: как заполнить Р13014
Андрей26 августа 2024 в 15:42
Получение разрешения на сделку по Указу №618
Кирилл20 августа 2024 в 17:17
Массовые поправки в закон об ООО, ч. 2