Счета в банках будет открыть труднее

Здравствуй, Регфорум!

Исходя из новых требований ЦБ РФ, открыть счёт в банке будет сложнее. Недавно Центробанк скорректировал Положение об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) преступных доходов и финансированию терроризма (далее — Положение). 

Самое первое, что мне бросилось в глаза при прочтении Положения в новой редакции — теперь банк обязан идентифицировать клиента до приема на обслуживание. Ранее речь шла о лицах, уже находящихся у нее на обслуживании. Также кредитная организация обязана устанавливать и идентифицировать выгодоприобретателя, в чьих интересах работает клиент, обратившийся в банк. 

В частности, п. 2.1 Положения:

В целях идентификации клиента, установления и идентификации выгодоприобретателя, а также обновления информации о клиенте и выгодоприобретателе в соответствии с правилами внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма кредитная организация использует информацию из открытых баз данных федеральных органов исполнительной власти, размещенных в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет». Кредитная организация также может использовать иные источники информации, доступные кредитной организации на законных основаниях

Также добавили в перечень сведений и документов, получаемых от Юр. лиц и ИП:

• Сведения о деловой репутации
• Сведения о целях сотрудничества с банком, и о хоз. деятельности
• Сведения о годовой бухгалтерской отчётности

Если обратившееся в банк лицо — гражданин РФ, то для проверки его паспорта банк будет использовать сервис по проверке паспорта на официальном сайте ФМС (ради интереса несколько раз проверял там свой паспорт — пару раз выдало, что он не действует)

Для проверки действительности паспорта физического лица — гражданина РФ, банком будет использоваться информационный сервис «Проверка действительности паспорта гражданина Российской Федерации» на официальном сайте Федеральной миграционной службы в сети «Интернет».

Закреплено новшество о том, что банк имеет право сам определить в своих внутренних инструкциях требования к документам юр. лица, которое действует не больше 3 месяцев со дня регистрации, а также требования к документам юр. лица-нерезидента.

А ещё кредитная организация теперь должна обновлять сведения, полученные в результате идентификации, а также пересматривать степень (уровень) риска по мере изменения таких сведений или степени (уровня).

• По предыдущей редакции Положения это делалось не реже 1 раза в год в случае, если операция клиента отнесена к повышенной степени (уровню) риска, и не реже 1 раза в 3 года в иных случаях.
• А вот теперь обновление будет проводиться не реже 1 раза в год в любом случае, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации — в течение 7 рабочих дней.

Анкеты (досье) клиентов, принятых на обслуживание до новой редакции Положения, должны будут приведены в соответствие с новыми требованиями при очередном обновлении информации о клиенте.

Судя по тому, что проверять клиентов банки станут более досконально, работа с банками станет менее удобной. Скорее всего, не упростится и открытие банковского счёта (по крайней мере, в связи с проверкой, оно затянется), а это отнюдь не является улучшением условий для ведения бизнеса в России.

Подробнее с новой редакцией Положения можно ознакомиться в прикреплённом файле.