Изменения в статье 395 ГК РФ с 1 июня 2015 года

Поскольку с 1 июня 2015 года вступает в силу 42-ФЗ, вносящий обширные поправки в ГК РФ в части обязательственного права, хочу посвятить цикл публикаций некоторым проблемам в данных поправках. Сегодня речь пойдет о статье 395 ГК РФ, в которой меняется методика расчета процентов за пользование чужими денежными средствами.

Читайте о поправках в ГК РФ с 1 января 2017 года.

Так уж получилось, что любимая всеми нами статья 395 ГК в 1994 году родилась нерабочей.

Не верю! – скажет практикующий юрист.

Правильно скажет: ведь 395-ю мы применяем постоянно. Наша любимая статья, можно сказать. Что бы мы без неё делали? Ладно юристы, обычные люди, и даже директора некоторых фирм — знают этот номер на память. Кому юристы сказали, кто сам Интернет почитал. «Взыщем проценты по 395-й» — расхожая фраза. Наконец, прекрасная докторская диссертация Александра Николаевича Крюкова не так давно защищена: «Гражданско-правовое регулирование отношений, связанных с пользованием чужими денежными средствами».

Почему же «нерабочей»? Да она, между прочим, даже не менялась ни разу за эти годы!

Потому и не менялась, что лежала бездыханной, как спящая красавица. Давайте всмотримся в текст – пока старый — и попробуем понять: что же мы с таким успехом применяли все эти годы?

За пользование чужими денежными средствами подлежат уплате проценты – бесспорно. Сколько? «Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента…» Всё, приехали. Что такое «учётная ставка»? Почему «в месте жительства»? Где тут про ставку рефинансирования ЦБ РФ? Учётная ставка – многозначное экономическое понятие. Возможно, ставка рефинансирования (на момент вступления в силу части первой ГК, кстати, нешуточная — 200% годовых). Но тогда почему «в месте жительства»? Она что, разная? А может, это и не ставка рефинансирования вовсе?

Но мы ведь знаем! Учётная ставка – ставка рефинансирования ЦБ РФ. В месяце – ровно 30 дней, даже если это февраль. В году – вообще 360. Либо проценты, либо неустойка. И так далее. Откуда всё это?

Ответ прост: все эти годы под личиной статьи 395 ГК в действительности скрывалось совместное Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». Формально — акт толкования. На деле (стыдливо потупившись) – самый настоящий нормативный акт, по которому работала (и пока работает) вся страна.

Но чу: грядёт 1 июня 2015 года! Жить станет лучше, жить станет веселее? Спящая красавица пробудится и примется, наконец, трудиться?

Читаем:

Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц.

Практики в обмороке. Сервера Центробанка под угрозой перегрева: все ищут на сайте волшебные «средние ставки» для своей местности. И не находят! Потому что их нет. Появятся с 1 июня? Всё устаканится – просто будет ещё одна ставка на всю страну? Скорее всего. С вероятностью процентов так 95. Однако – не факт.

А как у вас с математикой? Лично у меня – отвратительно. Но придётся учить. Потому что «имевшими место в соответствующие периоды». То есть если что-то менялось – не дай Бог, гибко и по-разному в разной местности – будьте любезны приобщить архивную справку и за все периоды всё высчитать. Не как сейчас – на дату предъявления иска или вынесения решения.

Логика, лежавшая в основе этого изменения, простая, справедливая и… бытовая. «Да я бы знаешь сколько заработал, если бы просто эти деньги в банк под проценты положил!» Вот и всё. Справедливость? Да. Серьёзные затруднения в работе юристов? Да. На какое-то время. Потом калькуляторы на сайтах судов перенастроят – и вздохнём с облегчением. Надеюсь.

Так, что там дальше? Пункты 4, 5, 6? Что-то новенькое?

Если соглашением сторон предусмотрена неустойка, проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором. Где-где мы это видели? Правильно, в том же 13/14. Только здесь сформулировано лучше, точнее – отсекая спекулятивные толкования. А то много их развелось. Однозначный плюс новой редакции.

Шестой пункт – те же корни, 13/14. Только без ссылки на 333-ю. При несоразмерности суммы, суд может уменьшить договорные проценты. Докуда уменьшить – попробуй догадаться: «но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи». Не менее – к процентам относится или к степени уменьшения? Уменьшить до суммы, большей, чем сумма процентов по «средней ставке» — можно? Формулировка подкачала.

Пятый пункт – наособицу. Сложные проценты. Страшилка. Любимое детище банковского лобби. Начали за здравие: начисление сложных процентов не допускается. Закончили за упокой: в предпринимательской сфере иное может быть предусмотрено договором. Читай: с 1 июня — во всех кредитных договорах страны! Для юридических лиц и ИП, разумеется. Не хочешь добровольно подписаться под договором – не получишь кредит. Нечего взаймы жить. Или – пожалуйста, но по повышенной ставке. Следствие – удорожание кредитов, уменьшение доступности денег, рост рисков бизнеса – кроме банковского, а значит, увеличение резервов. Ну и просто – разорённые фирмы (ещё хуже – ИП), торжествующие ростовщики. Отрыжка капитализма. Не зря нынче модным становится «религиозный банкинг» — православный, мусульманский. Без сложных процентов.

Всё: статья кончилась. Не проснувшись. Где всё остальное, наработанное? Останется в 13/14, пусть себе применяется? Или будет новое постановление, аналогичное – благо, высший суд, как горец из фильма, остался только один? Думаю, будет. Надо же как-то разъяснить народу – что такое «средние ставки».

В ближайшей перспективе — будут исполняться положения ранее заключённых договоров: там – про ставку рефинансирования и механизм расчёта – старый, понятный. Потом — будут включать в договоры условия, чтобы «как раньше» — благо, закон позволяет. А там, глядишь, практика нарастёт.

Другие публикации по теме процентов и неустойки:

• Онлайн-калькулятор для расчета процентов по ст. 395 ГК РФ.
• Ограничение неустойки по ст. 333 ГК РФ с 1 июня 2015 года.
• Изменения в ГК РФ с 1 июня 2015 года: комментарии Артема Карапетова.
• Статья 317.1 ГК РФ: сложные проценты.
• Изменения в ГК РФ с 1 июня 2015 года: комментарии Романа Бевзенко.