С 1 сентября вступят в силу изменения в открытии банковских счетов

Привет, Регфорум!

23 июня 2016 года Президент РФ подписал Федеральный закон № 191-ФЗ "О внесении изменений в статью 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" и статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Закон вступает в силу с 1 сентября 2016 года.

На Президентском портале указано, что эти поправки должны обеспечить более простое открытие банковских счетов.

Давайте сравним изменения с действующими редакциями законов.

1. Ч. 2 ст. 5 ФЗ "О банках и банковской деятельности"в действующей редакции выглядит так:

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления, осуществляется на основании свидетельств о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, свидетельств о государственной регистрации юридических лиц, а также свидетельств о постановке на учет в налоговом органе.

В редакции, вступающей в силу с 1 сентября:

Открытие кредитными организациями банковских счетов индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации (за исключением органов государственной власти, органов местного самоуправления), филиалов (представительств) иностранных юридических лиц осуществляется при наличии сведений о государственной регистрации физических лиц в качестве индивидуальных предпринимателей, о государственной регистрации юридических лиц, об аккредитации филиалов (представительств) иностранных юридических лиц, о постановке на учет в налоговом органе, содержащихся соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей, едином государственном реестре юридических лиц и государственном реестре аккредитованных филиалов, представительств иностранных юридических лиц.

Как видим, законодательно расширен перечень субьектов, которым могут открыть банковский счет. Также изменились требования к документам для открытия счета. Тем более, что электронные реестры банкам открыты.

Смотрим далее.

2. Изменилась ст. 7 ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (закона № 115-ФЗ). Если в действующей редакции банк обязан для идентификации клиента запросить сведения (абз. 3 пп. 1 п. 1 ст. 7):

в отношении юридических лиц - наименование, идентификационный номер налогоплательщика или код иностранной организации, государственный регистрационный номер, место государственной регистрации и адрес местонахождения.
 

В новой редакции в этот абзац добавили:

• код иностранной организации;
• регистрационный номер, место регистрации, адрес юридического лица на территории государства, в котором оно зарегистрировано.

Добавили в статью упоминание об иностранные юридических лицах.

3. Пункт 5 ст. 7 закона № 115-ФЗ также претерпел изменения.

Если согласно действующей редакции открыть счет без личного присутствия нельзя, то новая редакция предусматривает для этого ряд исключений: 

• Если клиент был ранее идентифицирован этой кредитной организацией при личном присутствии.
• Если клиент уже обслуживается в этой кредитной организации.
• Если о клиенте обновляется информация с периодичностью предусмотренной пп. 3 п. 1 ст. 7 закона № 115-ФЗ:

не реже одного раза в год, а в случае возникновения сомнений в достоверности и точности ранее полученной информации - в течение семи рабочих дней, следующих за днем возникновения таких сомнений.

Конечно, если нет подозрений что данный клиент замешан в легализации доходов и финансировании терроризма.

4. В пункт 5.4 ст. 7 закона № 115-ФЗ добавили возможность предоставлять для идентификации клиента документы в электронном виде, подписанные усиленной квалифицированной электронной подписью.

5. И, наконец, пункт 14 ст. 7 закона № 115-ФЗ.

В действующей редакции:

"Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах".

В новой редакции:

"Клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях, участниках (учредителях) и бенефициарных владельцах".

Текст закона можете скачать из прикрепленного файла.