Новый закон о внесудебном взыскании долгов

Привет, Регфорум! Госдума до летних каникул успела принять важный закон — о внесудебном взыскании долгов. Суть нововведений в том, что если заемщик не платит больше двух месяцев и неоднократно нарушал график платежей, то теперь банки могут напрямую, минуя суд, обращаться к приставам за взысканием задолженности. Основанием для взыскания долга станет исполнительная надпись нотариуса на кредитном договоре. 

Поправка о внесудебном взыскании долгов включена в закон «О внесении изменений в отдельные законодательные акты РФ (в части уточнения положений по вопросам оценки имущества)». Закон 29 июня 2016 года уже одобрен Советом Федерации и направлен Президенту на подпись.  

На мой взгляд, банки начнут активно пользоваться поправками в законодательство и принуждать заемщиков подписать дополнительное соглашения и уж точно будут вписывать эту возможность в новые договоры о кредитовании. Отмечу, что новым правилом смогут воспользоваться банки и любые другие кредиторы за исключением микрофинансовых организаций. 

Сейчас в бесспорном порядке (по исполнительной надписи нотариуса) взыскивается задолженность по залоговому билету, который выдают ломбарды, а также по договорам хранения и проката. Нотариус совершает исполнительную надпись в отсутствие должника, в дальнейшем нотариус должен уведомить должника, что кредитор получил право взыскать с него долг через приставов.

Каков будет порядок действий банков, нотариусов и должников на практике с вступлением в силу нового закона? Банк должен будет представить нотариусу документы, подтверждающие бесспорность его требований к должнику и копию уведомления должника о наличии у него задолженности. Должник должен быть уведомлен банком о долге за две недели до обращения банкиров к нотариусу. Долг, по которому нотариус сможет совершить исполнительную надпись, не должен быть старше двух лет. Отмечу, что ипотечных договоров эти изменения не касаются.

Вероятнее всего банки будут прибегать ко внесудебному взысканию в случаях, когда должник неоднократно нарушает график платежей. Возможно, будут руководствоваться нормами ст. 14 закона №353 «О потребительском кредите (займе)»:

досрочному погашению подлежат кредиты, просрочка по которым превышает 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Полагаю, что коллекторы встретили данные нововведения без восторга, так как этот закон частично лишает их «хлеба», да и «зрелищ» от такого нововведения тоже станет меньше. На мой взгляд, приставы имеют другие инструменты воздействия на должников и действовать будут в правовом поле. Например, запретить должнику выезд за рубеж могут только приставы, а такие ограничения – это для многих сильный стимул погасить долг.

С моей точки зрения, новый механизм не заменит коллекторов полностью, так как коллекторам задолженность часто передается по договорам цессии или агентским договорам без решения суда и в полном объеме — включая не только саму задолженность по кредиту, но и все предусмотренные договором проценты и неустойки. По исполнительной надписи нотариуса планируется взыскивать только задолженность по договору и причитающиеся проценты за минусом неустоек. Именно то, что не нужно будет платить неустойку, должно упростить жизнь заемщикам и подтолкнуть их к оплате долга. 

В целом, по моим оценкам, принятие данного закона будет способствовать сокращению просроченной задолженности и закредитованности населения нашей страны, что очень важно в нынешние кризисные годы.